改变财运的堂必修课科学消费合理开支会花钱比会赚钱

　　花钱最有智慧，富有是因为懂得如何花钱
　　一位富翁曾说过： ＂穷人之所以穷，并不是因为不会投资，而是因为不会花钱。＂花钱是理财首先要掌握的学问与艺术。因为，从另一种角度看，投资也是花钱，投资是为了让钱生更多的钱，是一种聪明的花钱。理财专家也说，在理财上最容易犯的错误不是在投资上，而是在花钱上。
　　其实，通往财富的路有两条，一条是增加金钱收入，另一条是收缩欲望减少支出。而许多人往往将注意力过度地集中在挣钱上，误以为只有挣了大钱才会成为富翁。
　　但对富翁发家过程的调查却发现，那些成为富翁的人，不一定收入很高；相反的，许多收入比他们高的人，却没有成为富翁。这其中的原因，就是那些收入提高的人，因为没有很好地收缩欲望、减少支出，即开销随着收入的增加而水涨船高，虽然赚的钱多了但花销比赚的钱还要多，甚至还通过信用卡透支明天的收入，当然积累不了财富，成不了富翁。
　　贫穷首先不是不会投资，而是把用来投资的钱都花销掉了。致富要求多留些钱去投资，钱生钱，从而获得更多的财富。通过对富人的研究发现，他们大部分人都有＂量入为出＂的习惯，会按收入来安排开销，绝不会轻易透支。
　　挣得多，所以富有，是个错误的理财观念。赚钱多不等于有钱。
　　有的人继承了一大笔遗产，但很快就坐吃山空，成了穷光蛋；相反的，一些企业主在企业破产后，却不是穷人。有时，拿着高薪的年轻人，也许积蓄还不如一个普通的家庭主妇多。因此，赚钱多不一定能过上财力自由的生活，管理财富比获取财富更重要。而管理财富的重要内容就是要懂得如何节流。要做到很好地节流，就必须养成节俭的美德。勤由俭来败由奢。通过日常的勤俭节俭，省出更多桶金。
　　所以，请牢记： 富有，并不是你每月工资挣得多，而是你每月＂剩下多少＂，节余下来的才是财富。所以，你每月必须至少先存下10％的收入，再消费。
　　英国小说家查尔斯·狄更斯在小说《大卫·科波菲尔》中这样写道：＂挣20英镑，花掉19.96英镑的人，留给他的是幸福；挣20英镑，花掉20.06英镑的人，留给他的是悲剧。＂
　　花钱体现智慧，最重要的一点就是要能正确地区分＂投资＂与＂消费＂。
　　在著名的美国第一学府哈佛大学，第一堂经济学课，只教两个概念。其中一个概念就是，花钱要区分＂投资＂行为和＂消费＂行为。笔者有两个朋友，8年前都是合伙办厂的股东。那个小工厂结束经营后，他们两人都分得了30万元。3年后，他们都花掉了这30万元。但花钱的地方却不一样。
　　朋友A购买了一套房，现在这套房子的市值是70万元。而朋友B却购买了一辆轿车，如果B现在要出售这辆轿车，市值仅为6万元。而且，朋友A将房子出租，每年还会收到3万元的租金，5年下来，又积累了15万元。但朋友B，虽然也努力赚钱，却没有什么节余，因为每年三四万元的节余，都填补了养车的费用。
　　如此一算，8年前的30万元，一个已经增值到85万元，而另一个却只剩下6万元。为什么，同样的30万元，会产生如此大的差别？
　　重要的原因就是A和B两人花钱的智慧不同。
　　朋友A花钱买房是＂投资＂行为——钱其实没有花出去，只是转移到了房子里，以后还是都归自己。而朋友B花钱买车是＂消费＂行为——钱是花出去的，给了别人，用过5年后成了二手车，大大贬值。
　　所以，＂花钱＂在很大程度上决定了财富的多少。也正是这个原因，富人们注重并总是在不断训练和提高自己的花钱智慧，他们富有是因为懂得如何花钱。
　　越富越节俭，向富翁学习
　　＂节约是赚自己的钱，如果你连自己的钱都赚不到，你怎么去赚别人的钱。＂
　　＂省钱也是赚钱，省下的就是赚到的。挣钱很辛苦，而且不受自己控制；但省钱却是自己能控制的另类赚钱方式。＂
　　以上两句富含哲理的话语，是出自富翁的口。可见，富翁很重视节俭，也善于节俭。
　　如果你有亿元财富，你会佩戴一块价值几十美元的手表吗？你会把普通的白衬衫和蓝西服作为日常的穿着吗？你会为了一枚将滚入水沟的硬币，而弯腰去捡吗？你会与人分吃餐桌上剩下的两片西红柿吗？不管你会不会，有一个每年赚百亿港元的人却会这么做，他就是全球华人首富李嘉诚。
　　王永庆，作为台湾著名的台塑集团董事长，他宴请宾客极为低调，餐食中没有名贵菜肴，大多是春卷、油饼等传统小吃。他居家节俭，甚至连日常使用的肥皂、牙膏，都不许有半点浪费。
　　吉本清彦，是日本房产界的富翁，他也是一位节俭之人，在外就餐时，他总是会将餐桌上的剩菜打包回家。
　　下面，我们再来看看世界超级富豪们是如何节俭的。＂股神＂巴菲特，是一位地道的节俭高手，一个钱包用了20年。他甚至不放过10美分,有一次，华盛顿邮报的发行人葛兰姆在机场，向巴菲特借10美分打电话，没想到的是巴菲特竟然拿着25美分的硬币到处去兑换。巴菲特衣食住行十分节俭，现在仍然居住在1958年买的旧房子里，所穿的西服也是旧的，开的车子也是旧的。
　　比尔·盖茨可谓富可敌国，但他会在乎节省停车费。有一次去参加一个聚会，由于晚到一步，停车场没有了停车位。和盖茨一同去参加聚会的朋友要把车停到旁边的贵族停车场（以分钟为单位计费），而且说停车费由他来支付。但盖茨认为费用太贵了，坚决不同意，最后把车开到更远处的车位。
　　2009年的俄罗斯首富米哈伊尔·普罗霍罗夫是一位拥有143亿美元的巨富，但也很节俭。2010年5月，NBA批准他去正式收购新泽西篮网时，有记者问他： ＂你的家是怎样的？公寓还是别墅？＂米哈伊尔·普罗霍罗夫回答说：＂那是一个很小的套房，有超过30年、大概35年的时间里我都住在45平方米的房子里，那真的是很小的。＂不仅男性超级富豪讲求节俭，女富豪们也十分节俭。例如，在美国，女性富豪们的生活都很节俭。通常情况下，她们的生活水准都低于她们的收入水平。女富豪们对贵重的东西也没有太强烈的渴求。调查显示，有一半的女富豪从来不买价格在139美元以上的鞋，或是超过399美元的套装；58％的女性富豪依旧使用剪下来的优惠券购买日用品，还有许多女富豪都曾经补过鞋。
　　超级富翁们的节俭，给我们一个启示： 在节制中成就财富。
　　知道这一道理和事实后，我们就要坚决抛弃攀比，崇尚节俭美德。
　　节俭是任何时候都不能抛弃的美德。节俭不是不爱生活，而是用更理性的态度去享受生活，以理性务实的态度面对财富人生。当你真正理解节俭的价值和意义后，你就能正确地实施节俭行为，让你的节俭有品位、有内涵、有气度、有财富。也唯有如此，才有可能节节进步，紧紧锁财，最终攀上人生的财富高峰。