门外汉如何开始理财之路

　　理财是一个值得所有年龄段的人加强学习的课程。不管你是在为生活艰苦奋斗还是在找最大化收益的方法，现在是时候学习理财知识了。这里有5种实践可以帮助你开始你的理财之路。
　　1、记录你的花费
　　你是否开支过度了？如果在过去的几年中，你还没有审核你的预算，或者你根本没有预算，那现在是时候搞清楚钱花到哪儿去了。
　　实践方法：记下你花的每一分钱，包括每一份报纸，每一次冲动购买的花费。在记账本中记下你的现金和借贷消费，或者使用BlackBerry或iPhone的记账软件。然后，登录一些网站，比如RBC银行就提供myFinance Tracker工具，帮助客户记录消费状况。根据你的输入，这些网站可以从你的银行账户、信用卡、投资账户和退休金账户获得数据并生成报表。利用丰富的图表形式，你可以一眼看出钱花到哪儿去了。
　　好处：当你结束这个练习时，你将知道你的钱花在哪儿，更重要的是，你知道以后如何花这些钱。
　　2、消费自动化
　　当涉及到钱时，诱惑就来了。4所大学的教授研究了哪些因素会导致人做出经济决策。事实证明，人的大脑有两面性。当选择当前的利益而不是长久的更大的收获，大脑情绪化的一面打败理智的一面，抢夺了大脑的控制权。
　　实践方法：减少你大脑的做出的决策，让你的消费自动化。让银行自动从你的账号扣除你的基本账单，如房产抵押贷款、租金、手机话费、水电费、有线电视费等。IT顾问及旅游爱好者罗博塔，已经自动化支付他的账单20年了。＂我可以通过手提电脑、桌上电脑或手持设备来管理我的账户，＂他说。一旦自动化的消费模式启动运行，你就消除了迟交账单的可能性，不再会迟交账单和公共费用，不会损害你的信用记录。只要记着定期查看缴费的记录以防错误和隐藏的收费即可。＂
　　好处：你主要的账单可以及时的支付。而且可以空出你的大脑，来做别的事。
　　3、尽快偿还债务
　　自从2001年以来，美国和加拿大所有年龄层的债务压力都增大了。而这种情况随着利率和汇差的提高会变得越来越严重。
　　实践方法：避免进行新的消费，除非你能在还款期内还掉这些钱。此外，使用每一分钱来还利率最高的欠款。
　　你可能欠了很多学生贷款，不过还是先还信用卡欠款，因为信用卡的欠款利率更高。使用你的存款来偿还最高利率的信用卡欠款。人们对这个行为感到不解。做个简单的数学计算：你付债务的利息要比你存款赚的利息多。
　　让你的信用卡提供商降低你欠款的利率，如果他们不这样做，将你的欠款从利率最高的卡转向利率最低的卡。做这件事之前，要考虑一下转账的费用。否则，转账的费用比你省下来的钱都多。
　　如果可以的话，重新申请其他类型的贷款。一旦你的生活中没有债务，花费就变得简单了。
　　好处：如果你已经还清欠款，就可以开始存钱了。
　　4、减少开支，增加收入
　　大多数家庭面临某种收入的紧缩。薪水不涨甚至降低，一些人在过去的几年中被解雇，勉强接受工资较低的新工作。不管你处于哪种情况，是时候严肃对待挣的每一分钱了。
　　实践方法：分为两个阶段：最小化消费金额，最大化你税后的收入。
　　第一阶段：世界上到处都是需要花钱的东西，但你的钱是有限的。你需要区分需求和欲望。一旦你了解你需要什么，可以访问打折类网站，找出从小到大所有商品的最低价格。
　　不要害怕与当地商人讨价还价或用现金支付。根据MIT商学院教授们的一项研究，那些用信用卡支付的人花费的钱是用现金支付的人花费的两倍。
　　第二阶段：不论你是否想增加你的社会保障或提高薪水，找更多的机会去赚更多的钱。申请加班或兼职工作。
　　好处：更多的钱意味着更多的选择及更多的安全感。
　　5、为健康投资
　　一旦年龄超过了20岁，他们必须买一份个人保险。如果你选择不到合适的长期保险，也有一些短期医疗保险可以让一个相对健康的人避开最糟糕的医疗状况。
　　好处：根据凯泽家庭基金会的研究，买医疗保险的人要活得更健康，因为他们不会拖延治疗时间。
　　(摘自加拿大《星星生活报》)