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我对投资理财的五个真实想法


  每逢年底回顾一年的投资情况,总有种逛粮仓的感觉,有兴奋,有反思,更有期待。年纪渐长,我发现两个地方愈加明显:
  第一、财富增值是有加速度的。前期的资产量变,在工作5年、10年、15年后很容易发生质变。这个加速度,取决于你能否让金钱发挥最大效能。
  第二、复利作用的神奇之处,在金钱和时间上体现得淋漓尽致。短期或许看不出端倪,一旦把时间轴拉长,会走向完全不同的路。
  拓展开内容有些多,放在下一篇慢慢聊。今天看看今年我的"庄稼们"涨势如何。
  一、基金
  2016年初开始了我的第三轮定投养基之路,上半年风平浪静,下半年回暖后又微凉,整体波折中向上走。
  持有的基金有两个账户,一是由自己配置的基金组合,二是智能投顾账户。
  我的"FOF"( 基金中的基金):前者眼下由4只基金构成,横向覆盖A股大小盘、港股、海外等,纵向包括看好发展的行业基,以股票型为主。
  总收益15%左右,好的近26%,差的-8%,不过没到收网捞鱼那天,都叫浮赢or浮亏。
  近年处于耕耘期,除了定投,每逢行情"凹"了根据均线加仓。下半年慢牛势头渐显,借此调整了分布在4只基金上的比例。
  智能投顾账户:秉持"看心情"的原则不定时投入,当前涨幅7.8%。最大亮点当属"稳":当外部出现锯齿形过山车时,它通常呈现相对平滑的波形。
  接触基金7年,也算远离了早期冲高回落、跳楼机般的酸爽。定投本是长期过程,不到三五年难以论定,不着急,慢慢来。
  二、网贷
  网贷占我固定收益类资产的大头,总体收益近12%。这两年行业红利随着风险的下降而缩减,用户和资源遵循马太效应,逐渐流向头部阵营。
  在该领域,我投掷的精力主要花在跟踪手上投资的7,8家平台,以及继续挖掘收益、风险、体验三者平衡的"小而美们"。
  资产端和风控依然摆在至关重要的位置。我甚至暗搓搓地以借款人的身份,电话平台客服咨询整个借款流程、所应提供的证件资料等。
  明年6月又是一个风水岭。优质平台,我会选择半年期或1年期以锁定收益,但若合规性还未100%符合,则控制在3-6个月。
  对网贷呢,我的态度相对乐观,政策洗牌、优胜劣汰、外加成长中的投资者愈发理性客观,都是推动行业变得越来越好的动力。
  三、房子
  嗯,今年在长江三角洲某城市购置了一套投资型小户房。
  为什么要在外地,而不在我所在的福州买呢?
  我简单归纳下自己的看法:
  1、首先看目的,是投资型。福建两大热门城市,厦门和福州,前几年房价飙升,空间被挤压得差不多了,投资潜力并不大。在2017全国城市租售比排名中,一个倒数N0.1,一个倒数N0.7足以说明问题。
  2、选择哪个城市的房子,需看经济带和城市群。我原也考虑过省内其他城市,但出于这两点以及近年发展的相关数据,最终没有选择。二线以上城市依然是首选。
  3、继续紧盯目标:站在投资角度,"宁要城中老破小,不要郊区大空新"。交通便利的二手小户型相对适合(也有不少人关注东南亚房产,这几年火得不要不要的,我原也考虑过,有机会后面再细聊)。
  4、补充说明一下,以上观点基于当时买房时的环境。今年秋季全国性调控后,房市转凉。我不太建议如今再把大部分个人资金投入其中。当然,刚需另当别论,踮起脚尖买吧。
  而对买房的预期,不管刚性或投资,我在之前的文章中聊过:
  别人房子上涨时,你的不能跌; 别人房子下跌时,你的不能暴跌。
  (PS:这里说的"价",本质指"价值"。很多时候表面上价格静止,其实价值已默默缩水)
  毕竟谁赚钱都不容易,房子对绝大多数人来说是非常重要的资产,更可能成为你未来的经济堡垒。
  四、其他
  黄金、股票、定存、货币基金以及其他互联网金融产品,分散配置,占盘子里小块。
  总的来看:
  投资周期上,少量配置短期,主要资金放中长期,同时备用金池子保持活水充沛,作为应对急需用钱时的缓冲区。闲钱若没有适合渠道,我会先放在活期或短期产品中,继而转流到其他投资品。
  收益类型上,波动收益类以基金为主,固定收益类以P2P为主。外加其他零碎品种,也会不定时尝试新的金融产品。
  开篇提到,复利在投资上的惊人为例,一年看不出什么,两年差距也不大,可层层迭代下威力渐显。
  李嘉诚曾说,从0到100万是艰难的,但从100万到1000万就要容易得多。咱先不说1000万,若你暂处于"社会主义初级阶段",从0-10万也许漫长,可从10->20万、20->30万…脚步将变快得令你咋舌。正是这个理儿。
  五、一些想法
  投资部分说完了,最后聊聊关于几个小问题吧。
  Q1、"我现在手头存款有限,好像很多理财方法都不适合。怎么办?"
  实际上,投资和消费的道理类似:钱多只是更广泛选择,钱少也可以聪明选择。重心先放在增加收入,在此期间,小额尝试不同的投资品。趁着没钱的时候把弯路和套路摸透,为日后hold更多钱打基础。
  Q2、为什么大家都diss重仓一次性投入?从不少复盘数据看,它的收益率可能是最高的呀。
  就像立竿见影的药,往往很伤身。要想活得久,先得活得稳(Btw,从不少复盘数据看,这种方式也能让你挂得很惨)。
  Q3、投资中,最重要的事情是什么?
  逻辑自洽。
  当你做出决定时,多问自己几个为什么,不仅容易找到矛盾点,也方便抽离出来俯瞰。
  人在投资中靠情绪驱动,一不留神就成为韭菜。放弃追逐极致的收益率,放弃仅凭感觉的抓瞎押注,当你逻辑能说得通时,可控的概率将大大增高,周而复始,由此累积成可观的收益。
  好啦,以上,希望对你有帮助。
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