大学生网络贷款的预防措施分析

　　摘要：随着社会不断进步，金融市场迅速发展，贷款方式日渐多元化，各类网络贷款平台应运而生。在新形势下，大学生持续增加，金融业逐渐向学生群体扩张，在当代学生中掀起一股网络贷款浪潮。针对这种情况，本文作者客观分析了大学生网络贷款现状，多角度详细探讨了大学生网络贷款预防措施。
　　关键词：大学生；网络贷款；预防措施；分析
　　近年来，大学生数量持续增长，其消费能力也大幅度提升，部分商家开始在大学生身上寻找商机，大学生网络贷款相关的金融产品频繁出现。网络贷款和传统国家所提供的贷款有着本质上的区别，比如，助学贷款、创业贷款，门槛低、受限少是其显著特征，深受大学生喜爱。由于受到各方面主客观因素的影响，大学生网络贷款现状并不客观，各方面存在的问题不断显现，必须采取有效的预防措施解决存在的问题，避免大学生陷入＂高利贷＂陷阱中，促使他们更好地成长成才。
　　一、大学生网络贷款现状
　　为了更好地了解大学生使用网络分期贷款平台情况，2016年1月，我国高校传媒联盟，对50多所高校学生进行了问卷调查，结果显示，使用网络分期贷款平台的学生已达到62.77%，使用不到半年的已达到77.33%。在办理过程中，2/3的学生都不愿意告知父母的电话。就贷款额度来说，1000～2000元的学生较多，已占到40.12%，5000元以上的并不多，只占到5.23%，其中每个月还款额度为100～300元的学生占到54.07%，其还款途径以兼职打工、透支下月生活费、省吃俭用为主。也就是说，在资金短缺方面，在使用贷款方式方面，大部分大学生都采用的是网络贷款，这是因为网络贷款不同于传统国家提供的贷款，具有多样化的优势，比如，申请便利、放款速度快，极易出现＂连环贷＂现象，导致他们最终坠入财务深渊中。在此基础上，出现一系列的问题，比如，大学生盲目攀比心理不断膨胀，＂超前消费＂现象严重，严重影响他们的学业，增加了父母的经济负担。
　　二、大学生网络贷款预防措施
　　1、强化互联网金融立法，注重社会对网贷业务的监管。当下，由于受到各种主客观因素的影响，我国互联网金融立法与监管方面有待完善，网贷业务大都处于＂三无状态＂，即＂无监管部门、无规则、无门槛＂监管流于形式，各类网贷机构层出不穷，却处于裸奔状态，没有根据各方面情况，优化完善贷款制度，没有统一化的规范标准，网贷公司大都自行制定，比较随意，各网贷平台处于独立状态，导致学生在借款中出现重复借款现象，长此以往，已超过他们的偿还能力。针对这种情况，相关部门必须从不同角度入手，有效整顿互联网金融网贷市场，要优化调整准入条件，从严立法的基础上，借助各方面力量有效监管网贷业务，构建相关的监管部门，促使各网贷平台处于统一的网络结构体系中，防止出现重复贷款问题，避免积累的债务已超过学生偿还能力范围。在此过程中，相关部门必须优化完善网贷程序，防止出现冒名贷款现象，动态控制网贷审核程序，提高网贷门槛。
　　2、提高自我约束能力，树立正确的消费观。从某种角色来说，大学生喜欢网贷消费，和他们自身自我约束能力紧密相连，加上网络个人贷款支付业务开通难度较低，不断＂放纵＂自己，过度网贷购物等，出现＂前卫消费＂现象。高校要通过不同形式，开展丰富多彩的實践活动等，逐渐提高他们的自我约束能力，能够有效抵制各类诱惑，逐渐形成正确的消费观，不盲目消费，拥有正确的价值取向。家长也要积极引导他们，多和他们沟通、交流，日常生活中多注意孩子的言行，使其树立正确的消费理念，树立正确的＂消费观、价值观＂，避免受到＂拜金主义、享乐主义＂的影响，不要过分攀比，过分追求时髦。
　　3、注重诚信教育，强化他们的诚信意识。在运营管理中，高校要对学生进行必要的诚信与风险教育，优化利用各类媒介，结合社会动态变化，开展具有针对性的教育活动，比如，＂反诈骗、反传销＂专项宣传教育、理财教育，在实践活动中，逐渐提高他们的理财素养，具备较强的风险意识，要全面、客观分析当代大学生的消费心理，已养成的消费习惯，大力倡导＂勤俭节约、开源节流＂，使其逐渐形成＂正确、健康＂的消费理念。在此基础上，高校要借助实践活动，促使学生在日常学习和生活中，逐渐养成良好的消费习惯，要多反思，优化完善生活方式，将网络贷款有效控制在自身能承受范围内，尽可能不贷或者少贷，要按时偿还贷款，具备较强的诚信意识。学生要提高自身的风险意识，借助不同途径，掌握必要的借贷尝试，能够准确识别贷款陷阱，一旦遇到贷款霸权，要学会运用法律的武器保护自身的合法权益。而在签约之前，一定要认真核对贷款利息、还款流程等，谨慎借款，避免给自己和家人带来沉重的经济负担。
　　4、强化校园网贷管理，适当放宽还款期限。在对学生放款中，相关机构必须加强校园网贷管理，坚持＂定向、定额＂放款的原则，特别是住宿费、学费等，必须征得父母的统一，由专门的贷款公司打到学校账号上，避免学生利用某些特殊渠道获取贷款金额，进行非理性消费。在此基础上，相关机构必须统一相关贷款利率，要适当放宽他们还款期限，将其设置在学生具备还款能力期间。
　　5、构建大学生信用档案，充分发挥高校与家庭教育作用。针对大学生网贷来说，作为重要的管理者，高校要构建大学生新档案，构建合理化的信用教育长效机制，营造良好的诚信氛围，采用多样化的约束措施，科学管理学生。高校要加强校园文化建设以及道德建设，开展一系列的实践活动，对学生进行必要的思想政治教育，帮助他们树立正确的＂三观＂，而父母也要对其引起重视，要正确引导他们，对其进行必要的安全理财与消费教育，防止出现＂超前消费、无节制消费＂现象，形成正确的消费观。
　　三、结语
　　总而言之，在社会市场经济背景下，大学网贷问题的重要性不言而喻，政府部门、高校都必须引起高度的重视。政府部门要强化互联网金融立法，加强网贷业务与校园网贷管理，优化贷款审核程序，高校要注重学生自我约束能力的提高，引导他们树立正确的＂消费观、价值观＂等，科学、合理消费，养成良好的消费习惯等，促使他们学习文化知识的同时，拥有更多优秀的品质，提高他们的综合素养。
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