关于破解企业融资难做强实体经济的建议

　　关于破解企业融资难，做强实体经济的建议
　　近年来，由于受国际金融危机冲击、国家宏观调控影响以及金融资源等要素的制约，企业的生产经营面临前所未有的压力，特别是融资难、融资贵等问题已成为事关企业生存和发展的生命线。从我县目前企业融资难的现状来看，制约企业融资难主要有以下几个方面的原因：
　　1、来自企业自身发展的缺陷
　　一是企业财务制度不健全，有的企业甚至连财务报表都没有，造成银企信息严重不对称，使商业银行对其贷款持审慎态度，直接制约了银行放贷的积极性；二是在企业成立初期，由于厂房、土地产权不明晰，导致企业固定资产不足，缺乏必要的贷款所需的抵押资产，担保抵押责任难以落实，特别是科技、文化、农业及现代服务业等企业，大多以设计、专利、技术、营销网络等方面投入为主，缺乏固定资产及现金流，同时金融机构缺乏专业的人才对其还贷能力做出准确评估，贷款持审慎态度。
　　2、来自银行风险偏好的驱动
　　一方面，高成本低收益抑制了银行放贷的积极性，由于企业资金需求与银行贷款审查、授信审批等程序产生矛盾，普遍存在宁做一个大企业、不愿做一百个企业的现象；另一方面，现行银行＂贷款风险责任制＂将信贷风险与信贷人员的绩效等挂钩，直至追究法律责任，为了避免个人利益受损，对企业贷款存在＂慎贷、惧贷＂心里。同时目前企业担保物的抵押率偏低、银行担保抵押物要求相对过高。据了解，企业全新通用设备抵押率为40%、专用设备抵押率仅为20%，标准厂房抵押率为50%左右。
　　3、企业融资渠道不足
　　目前，金融市场结构较为简单，风投、基金、融资租赁等创新型金融企业较少，创新金融发展缓慢。针对企业量身定做的信贷产品较为缺乏，信贷的灵活性不足，特别是科技型企业发展的特殊性，需要系列与之相适应的产品。
　　为破解企业融资难题，做强实体经济，建议如下：
　　1、提高＂财园信贷通＂贷款额度
　　＂财园信贷通＂业务经过近几年的运行，因企业无需提供担保抵押物，确实为部分企业解决了一定的融资难、融资贵问题。截止目前我县通过＂财园信贷通＂业务为全县80户企业发放贷款34520万元，仅占全县工业企业贷款总额的9.8%，明显处于弱势，主要原因是＂财园信贷通＂贷款额度受限。特别是随着一些优质企业的不断发展、壮大，最高1000万元的融资额度难以满足企业的实际流动资金需求。为解决企业融资担保物不足等问题，建议根据企业上年度的营业收入、纳税额度指标对＂财园信贷通＂贷款额度上限进行调整。如企业信用记录良好，且上年度纳税50万元以上的，贷款额度可按上年度营业收入的40%计算，贷款额度上限调整为3000万元，以充分发挥财政资金＂四两拨千斤＂的杠杆作用。
　　2、创新融资产品，拓宽企业融资渠道
　　针对企业财务不规范、固定资产不足等现状，建议金融机构创新融资产品，商业银行可根据企业纳税额度、现金流及公司实际控制人现金流等情况，为企业量身制定信用类的信贷产品，如税易贷、快贷、科技贷、上市贷等产品，贷款额度依据纳税额度及现金流情况进行计算。
　　3、提高企业担保物抵押率
　　针对企业担保物抵押率较低的现状，建议商业银行积极引入优质的外部评估机构，对企业的担保物进行合理评估，提高担保物抵押率，同时对企业股东的家庭房产进行合理评估抵押。如，企业的标准厂房、工业用地的抵押率提高到60%，全新设备抵押率提高到50%；企业股东的家庭住房抵押率提高到65%、商业用房抵押率调高到55%。
　　4、园区设立江西省发展升级引导基金子基金
　　针对我省目前设立了江西省发展升级引导基金，为撬动全省企业的有效投资，建议根据各个工业园区的主营业务收入，在全省每个工业园区设立规模不低于20亿元的江西省发展升级引导基金子基金。使财政资金为经济发展直接＂输血＂变为政府＂造血＂，完成由财政补贴向股权投资的转变，为加快打造江西经济＂升级版＂注入强劲动力。