单身贵族如何配置保险

　　说在前面的话
　　保险，是迈向财富自由的第一步~
　　不抬杠、不辩解，只为需要保险的人提供专业的服务❥(^_-)
　　如果你想了解保险，来找我~
　　保险之于个人和家庭的重要性，此处不赘述。
　　相信能看到此文，必是对保险有一定认知和了解的朋友。
　　今天想要沟通的话题是：单身人士如何配置保险？
　　此处单身人士，泛指有独立收入来源的未婚、未育人士。
　　标准普尔四账户
　　保险，是一种管理财务风险的金融工具。
　　保险，同时是个人/家庭资产配置的很很很重要的一部分。
　　如＂标准普尔图＂（个人与家庭同理）所示：
　　第一个账户：要花的钱，日常开销账户。占据个人/家庭资产的10%，一般为3-6个月生活费。
　　第二个账户：保命的钱，杠杆账户。占据个人/家庭资产的20%，主要是用自己可承担的小钱来撬动自己无法承担的大钱，比如：大的意外事故、重大疾病。
　　第三个账户：生钱的钱，投资收益账户。占据个人/家庭资产的30%，收益和风险成正比，比如：股票、基金等。
　　第四个账户：保本升值的钱，长期收益账户。占据个人/家庭资产的40%，重在安全保本，和时间做朋友，依靠时间复利增值，比如：年金险。
　　在此基础上，可以很明确地说：每年用来做保险配置的钱是年收入的20%。
　　作为专业的保险经纪人，我们一般会给到一个选择的区间，年收入的15%-20%用来作为个人/家庭的保费支出。
　　今天重点谈个人，单身人士的保险配置。
　　单身人士保险配置攻略
　　在配置保险方面，我一直秉持＂授人以鱼不如授人以渔＂的态度，不讲产品策略，讲需求策略。
　　懂＂道＂，在＂术＂上才不会被巧舌如簧的推销人员所蒙蔽。
　　意外险
　　意外风险，无处不在。出门在外，要学会自己保护自己。没有什么比保险更让人踏实和安心，但前提是要选对。
　　选购意外险的几个贴心小Tips：
　　1、关于是否区分社保内外用药
　　如果在发生意外医疗的时候，希望自己花多少钱就能报销多少钱，选择不限社保用药即可，同时关注免赔额事宜。
　　2、关于意外险的赔付额度
　　在意外险的额度上，建议100万起步。因为在意外险的责任中，伤残是按照等级赔付的，1-10级，按照保额的100%-10%来赔付。
　　3、关于交通工具
　　根据自己的出行习惯，选择更适合自己的意外险。
　　4、其他方面
　　有一些锦上添花的责任，何乐不选。比如：住院津贴呀、道路救援呀、私立医院呀，等等。
　　医疗险
　　我们从一出生开始，就在跟医院打交道。
　　我们可能做过各种各样的规划，但肯定没有人做过医疗花费的规划。
　　而恰恰被忽视的它，可能会把我们全部的规划打乱。
　　所以，是时候把它排上我们的规划表了。
　　选购医疗险的几个贴心小Tips：
　　1、考虑清楚自己想解决的问题
　　自己是更加在乎医疗费用的报销，还是更加在乎就医资源和就医品质的拥有，这是两个不同的导向。
　　相对而言，解决医疗费用层面的需求会更容易满足，一款百万医疗就可以搞定，但仍有一些细枝末节，需要因人而异，此处只谈大的方向。
　　就医资源和就医品质方面的需求，更是以定制服务为主，买错不如不买。
　　2、自己更倾向于选择＂买1年保1年＂的保障，还是更看重产品的续保性，比如保证续保5年/6年。
　　众所周知，医疗险不管段位高低（普通、中端、高端），都不保证续保。
　　根据自己的喜好，再结合自己的身体情况，选择即可。
　　3、其他
　　专项责任的关注，比如高血压、糖尿病、防癌医疗等
　　重疾险
　　余生漫漫，谁也不能保证说＂我这辈子不会遇到重疾＂。
　　你可愿意用有限的小钱去保余生1%罹患重疾的可能性？
　　继续读下去的朋友，我为你的睿智点赞！
　　选购重疾险的几个贴心小Tips：
　　1、选择消费型还是储蓄型？
　　这个问题会因每个人的认知不同、价值观不同、当下的财务状况不同，而做出不同的选择。
　　简单来说，消费型就是钱不会回来，储蓄型就是钱会回来，根据自己的需求选择即可。
　　2、保障时间的选择
　　重疾险保的是中间的过程，除非有极特殊的情况，一般建议选择长期交费，这样无论是第1年、还是第2年出险，后续的所有保费都无需再交，而且还能一如既往地享受保障。
　　3、赔付次数的选择
　　以现在人类社会最高发的癌症来说，它会出现四种形态：新发、持续、复发、转移，所以站在专业的角度，强烈建议选择多次赔付的产品。
　　4、关于病种的分组
　　混合分组的，建议直接pass，买了也不一定有保障；
　　科学分组（即癌症单独分一组）和不分组的，均可，就看自己的预算情况了。
　　5、关于是否涵盖高发轻症和投保人豁免
　　当然要有，而且是免费自带。
　　没有的话，或者需要单独付费的，可以说是一个bug。
　　寿险
　　对于单身人士来说，是否需要配置寿险，重点看以下几个方面。
　　1、是否有负债（房贷、车贷，或其他债务）
　　如果答案是肯定的，建议配置，不给父母家人留负担。
　　2、是否需要赡养父母，或者，是否有需要自己照顾的人
　　如果答案是肯定的，建议配置。
　　3、其他情况，视自己的意愿而定。
　　年金险
　　年金险，是跟第四个账户相关联的一个险种。
　　年金险的收益，没办法跟股票、基金相抗衡，但是它又有无可比拟的优势：
　　1、资金100%安全；
　　2、锁定一个恒久的利率，哪怕海枯石烂。
　　而股票和基金，收益高，风险自然也高。
　　所以，搞定第四个账户、稳定好大后方，再去鼓捣第三个账户，底气是不是也足足的。
　　3、跟时间做朋友、复利增值。
　　睡后收入，完全的被动收入。
　　本次的新冠肺炎，不仅考验我们身体的免疫力，更加考验我们的金钱免疫力。
　　如果我们有被动收入，是不是就不会因为没上班、没工资而焦虑、心慌？
　　4、与生命等长
　　年金险真正能做到，活一辈子、领（钱）一辈子，保证自己永远有现金流，什么时候都不慌。
　　5、婚前资产隔离
　　如果现在单身的你，是有未来结婚的打算的，不论异性or同性，年金险都能有效做到婚前资产的隔离。
　　隔离资产，不是隔离爱。
　　保护好自己，才能保护别人。
　　《安家》中，如果徐姑姑有一份年金险，也许就不会净身出户了。
　　据说后续剧情，徐姑姑有一个上市公司老爹的背景，这样子的话，咱啥也不说了。
　　说在最后
　　以上是单身贵族的保险配置攻略，希望对所有的读者有所帮助。
　　欢迎跟苗子沟通、交流。
　　最后，记得关注苗子❥(^_-)