浅谈网上银行犯罪现状及其侦查对策
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摘 要：进入网络金融时代，网上银行如雨后春笋般现身于金融服务领域，同时也成为即存或潜在的不法之徒实施侵害行为的目标或牟取非法利益的平台。对于以网络为基础的网上银行犯罪，证据资料易被篡改、销毁，并且在侦查取证时技术复杂、要求较高，此类案件的侦查取证工作较之于传统案件相对困难。因此，必须基于网上情报信息搞好网上银行犯罪案件现场勘查、电子证据的提取以及电子证据的保全等工作，从而有效打击网上银行犯罪。
关键词：网上银行；犯罪侦查；对策
一、网上银行犯罪的现状
网上银行犯罪形式复杂多样，迷惑性较强，犯罪行为的定性问题值得研究。网上银行犯罪主要有以下几种：
1.网上银行的盗窃行为
对于网上银行用户来说最为重要的莫过于网上银行账号和密码了，常见的网上银行盗窃是利用病毒秘密窃取用户的账号和密码当被感染用户再次使用网上银行业务时，用户的账号、密码和数字证书就会被窃取并发向病毒编写者的信箱；还有像泛滥的小邮差变种在线支付网站的信息骗取用户的信用卡和密码等信息；另一种现象是利用网上銀行进行非法转账，该类犯罪主体可以是受害单位外部人员，也可以是受害单位内部人员。如果内外部人员共同合作参与则构成盗窃的共犯或者贪污、职务侵占的共犯。
2.网上银行诈骗
犯罪分子利用人们缺乏网上支付这种新兴支付手段的知识，轻而易举实施犯罪。另外，一些不法分子仿制网上银行网页制作诈骗网站，然后以银行的名义发送电子邮件，在电子邮件中载有一个可链接至诈骗网站的超链接，并需要客户经这个超链接输入账号和密码，以核实其资料。此外，还有虚假销售网站风险，这类网站以低价出售市面热销的商品，目的是骗取客户网上银行账号里的存款，如在网络游戏中低价贩卖武器装备，就可以骗到用户账号和密码。
3.网上银行洗钱
网上银行和传统银行一样，具有许多功能，网上银行为我们带来便利的同时，也为不法分子洗钱提供了新的渠道，藏匿和转移赃款变得更加容易。不难看出，尽管利用网上银行洗钱，手法较传统洗钱方式有所区别，但定性为洗钱罪应无问题。
4.非法侵入网上银行系统
非法侵入网上银行系统有三种：一是善意的侵入者；二是没有恶意的黑客；三是恶意的黑客。基于罪刑法定原则，前两种情况无罪的处理结果是无可厚非的，但是侵入行为已对网上银行系统的安全构成了极大的危害，容易造成商业机密泄漏等，而且随着网上银行在我国的进一步发展，在未来的金融系统所起的作用越来越大，因此必须对此类行为进一步加以立法规制；对于第三种情况来说，如果其实施的删除、修改、增加、干扰行为已完成，并造成系统不能正常运行，后果严重。但如果犯罪行为在产生危害结果前，因系统管理员或侦查机关发现而自动中止或被迫停止该行为，预定结果未实现，出于《刑法》第二百八十六条规定为结果犯，此时就不能以该条定罪。
二、网上银行犯罪侦查的难点
不同于一般案件的侦查，网络犯罪所具有的智能性、隐蔽性、跨地域性以及罪证易被篡改、销毁等特性，网上银行犯罪也都具备。实践中侦查机关常常面临如下难点：
1.侦查机关准备不足
我国侦查机关还把侦查重点停留在传统证据的收集上，缺乏网络犯罪证据发现、收集与固定的敏锐意识，缺乏以科技智能等手段作为支撑、以公开和秘密两个方面加强情报信息收集的能力。我国的网络警察与发达国家相比成立较晚，技术积累少，另外高科技设备严重装备不足，与网络犯罪形成一个不对称的局面。对于网上银行犯罪尤其需要更高科技含量，不仅要懂电脑知识而且要熟悉精通银行方面的业务技术，对于计算机犯罪侦查和取证等一系列工作，显然要求相关公安民警必须掌握较全面的计算机知识。
2.相关法律法规不健全
现行《刑法》来应对网上银行犯罪时会涉及到管辖权问题，《刑法》在观念层面、理论层面、实践层面便暴露出了方方面面的问题。此外，《刑法》第二百八十五、二百八十六、二百八十七条的规定过于狭窄，缺乏打击网上金融犯罪的法律规定，因此最好制定单独的《中国互联网金融犯罪条例》来打击网上金融犯罪。例如《刑法》第一百九十一条规定的五种洗钱犯罪的方式就没有提及通过网上银行洗钱的方式，应在相关立法和司法解释中对通过网上银行进行的洗钱犯罪及相关惩治措施作出具体的规定。
三、网上银行犯罪侦查的策略
1.网上情报主导侦查，提高网上侦查能力
公安机关必须采取加强日常登记、加强情报专业队伍建设、加强网上银行情报基础建设、加强与民间商业公司的合作、加强秘密力量建设以及加强国际合作等措施，建立起完善的网上银行情报收集体系，并加强立法，为网上银行犯罪情报收集提供合法依据。同时，全国应建立计算机犯罪前科数据库，重点监控那些有前科的掌握高水平计算机知识的人员。另外，建议公安部设立全国互联网巡查中心，负责对全球网站、网址进行巡查，一经发现有害数据的网站应及时进行预警并找出应对策略。
2.确定网上银行犯罪管辖权
我国《刑法》规定的管辖采用的是以属地管辖为基础，以属人管辖为原则，以保护管辖和普遍管辖为补充的刑事管辖原则。为了有效打击犯罪，在现有法律框架下确定我国对网上银行犯罪的刑事管辖权，同样应该坚持以属地管辖为基础的管辖原则，但应当对传统刑法理论的属地管辖原则加以适度扩充，对犯罪行为地和犯罪结果地做出广义上的解释。
3.勘查网上银行犯罪现场
网上银行犯罪案件的现场勘查，除了传统意义上的勘查手段之外（如勘验足迹、指纹、工具痕迹、拍摄现场照片、绘制现场图等），还要迅速保护封锁现场，进行人、机、物之间的隔离，记录现场各种仪器的连接、配置状况和运行状态，尤其是对正在运行的系统参数，防止关机后无法恢复。还要收集、封存现场上可能记录有犯罪行为过程和真实情况的物品、数据等证明（如工作日记，伪造的各种银行卡、假身份证，记录下的账号、密码以及烧毁、撕毁的计算机打印结果、计算机磁盘的残片等），另外最好能对系统进行备份。
参考文献：
[1]卫娜.浅析网上银行犯罪[J].《卷宗》，2013年10期.