你不理财财不理你

　　《劝学》告诫我们：＂不积跬步，无以至千里；不积小流，无以成江海＂，意即学习要懂得积累，循序渐进，才有日后的厚积薄发之时。不光是学习，理财亦如此。会赚钱不一定会理财，固守既有财富你可能一辈子只是一个泼留希金式的守财奴，而永远不会是一个财富的创造者和追求者。
　　纵观中华上下五千年，谈到理财，就不得不提到＂商圣＂范蠡，从他弃政从商、经商致富的传奇生涯中我们会学到很多理财理论和实践的理念和智慧，对市场经济发展的今天，仍然也很多的借鉴意义。
　　范蠡，字少伯，春秋末三户人。他辅佐越王勾践在异常艰苦的条件下再度复兴，最终反败为胜。晚年他辞去官职为民，解甲经商，后因经商致富，＂称为陶朱公＂，其丰富的经济思想对现代社会经济的发展有着重要的推动作用。
　　一、平粜法——经济循环论
　　范蠡在平粜法中指出农业的收成受自然条件的影响非常大，价格变化会导致其他商品价格的波动，他主张国家应当管理谷物价格，把它限制在一个合理的范围内。实行平粜，采取必要的国家干预政策，调控粮食价格，实行限价和保护价，使物价趋于平稳。
　　这一思想对于当今的政府宏观调控之道仍然受益颇深，政府要对刚性需求的农业等行业给与一定的补贴和价格调控。比如大蒜，2009年全国大蒜半年上涨40多倍，很多中间商都获得了很大利润。对于这种情况，我认为，除了受到寒潮灾害等客观因素的影响，也是政府宏观调控的失职，缺乏对农户的正确引导，导致下一年市场上的大蒜供过于求，价格下跌，农民损失严重，反映了：
　　1.农民缺乏市场供需等经济知识盲目追风生产。2.政府职能的失。政府缺乏对农民的指引，缺乏对市场信息及时的预测和公布，农业信息的传播途径有限，比如只是把信息张贴到政府网站或公告栏上，有多少农民会记得整天看政府网站的信息呢，不如在村委公告栏张贴宣传单页或是村委喇叭宣传的效果好，政府也可以开发一款专门传达农业信息的APP安装在农民的手机上，这样会更加的简便易行。
　　建议主要是：1.加强政府的宏观调控，用经济手段平抑农产品价格，减少灾年农民损失，为农产品的生产、流通、销售、储存等更各个环节提供信息、技术、财力、资源、渠道等保障。2.鼓励并支持农业科技创新和新品种的研发，加大农业科技投入，增加农民收入，缓解粮食危机。3.严厉打击销售环节上违法营销的中间商，缩减中间环节，建立城乡一体化农场，发展新型经营主体，提供多元化服务。4.建立农民缴纳灾害救助保险等农业保险，为农产品可能遭遇的自然灾害而导致的农作物损毁或储存不当腐烂等问题寻求保障，提高农民灾害救助的社会保险意识，提高政府的公信力。
　　二、加速周转，善于理财
　　范蠡认为，在增加商品储备的同时，应力求加速资金周转，使得同量的资本在一定时间内能做更多的生意，进而在扩大购销中增加利润的总额。根据公式，资金需要量=（预测销售额—不合理的销售收入）X（1+销售额增长率）X（1±资金周转速度），资金周转速度是与未来资金需求量成反比的。
　　假如一个家庭有一套空房，如果长期闲置就是一个不赚钱还要定期缴纳物业管理费的固定资产，如果借鉴融资租赁中的杠杆租赁的原理，每个月在自己还房贷的同时租赁出去，用租金去还房贷，也就是同时坐拥着两笔交易，资金在不同的项目和渠道上周转运作、营利，必然比固守的用每月的工资去缴纳性价比高很多。
　　但是单纯的想投资房产来赚取收益的话，本身也会有一定的风险，曾经看到一篇微信推送，讲的是贷款买房，更赚呢还是更亏？里面指出了贷款买房，应该知道的三个真相：房贷会放大房价涨跌对你的影响；由于房贷利息，房贷对涨跌幅的放大效果是不同的；注意首付及买房相关税费的机会成本，说不定其他的投资渠道更划算。
　　对于加速的方法，范蠡提出了＂无息币＂、＂无敢居贵＂、＂薄利多销＂、＂逐什一之利＂等方针，总结而言目的就是降低商品价格，增加销量，单位利润虽然降低，但是销量的提高增加了总体收入。
　　三、因时察势，多种经营
　　范蠡看到市场的需要是多方面、多层次的。农业是万物之本，农产品收成的好坏，会直接影响到其他商品，农产品的波动价格也必将影响整个市场。因而，他决定农商兼营。垦荒地、种粮食、种蔬菜，调整农产品价格，以便达到＂农末俱利＂。广开财源，走上成功之路。
　　通过多种经营的方式分散风险，主要包括衡量风险的指标，证券资产组合风险的计算，系统风险，非系统风险，两项资产之间的相关系数ρ等，用ρ系数来说明就是，尽量使两项资产或资产组合之间的相关系数小一点，才能合理的分散风险，一项的风险大点，另一项分险小点，才能合理的平衡差异，分散分险。
　　四、总结
　　在经济知识尚不发达的古代，人们就有智慧和行动进行理财，今天我们更应该注重培养理财的思维和态度，养成每天阅读、思考的习惯。理财知识储备并不是最重要的，重要的是拥有理财的态度和观念，像范蠡一样注重在生活中时刻动脑，思维和记录，发现商机和机遇，让理财成为一种离不开的生活方式和习惯。