贷款买房风险可转嫁

　　贷款人可通过投保房贷险及家庭财产险达到转嫁风险的目的。
　　＂5·12＂地震，使家园尽毁、亲友天人永隔。噩耗传出，千千万万中国人民前所未有的团结在一起，以实际行动共同迎接挑战。同时，天灾也给予了人们警示：保障应位列家庭理财之首。
　　房屋被毁≠不必还房贷
　　灾后，不少人面临着房屋已毁，还要继续偿还银行房贷的尴尬局面。据民法规定，贷款者和银行分别担当债务人和债权人的角色，而房屋产权便是银行发放贷款时收取的抵押品，抵押品的灭失并不导致债务人和债权人之间关系的终结。因此，只要贷款购房者仍然健在，还是需要进行偿还的。如果贷款购房者不幸遇难，重建后可＂对应＂其生前的房屋比照市场价格进行评估，给予银行相应的收益补偿。
　　政府也考虑到了这些贷款人的实际困难。不久前，中国人民银行决定，对灾区的货币政策施行＂特事特办＂。采取＂不催缴、不罚息、不做不良记录＂，＂暂缓上调灾区的存款准备金率＂等金融措施。这些措施从一定程度缓解了贷款人的还款压力。
　　＂伟嘉安捷＂的专家认为，房屋完整产权一般包括房屋的所有权和与之相应的土地使用权。虽然借款人房屋因不可抗力等因素被损毁，但其房屋的土地使用权还在，只要在原有土地基础上进行重建即可履行借款人义务。而且，即便不在原有土地上重建也将会在其它区域获得新的房屋产权，这样就可以相应地＂恢复＂与银行的债务关系，然后根据政策进行贷款偿还。
　　投保房贷险有讲究
　　不要弃投房贷险
　　据了解，自2006年起银行不再强行要求贷款人购买房贷险后，不少贷款人风险意识淡薄，存着侥幸心理，一叶蔽目，不见泰山，为了节约眼前一丁点支出而主动放弃投保房贷险。
　　然而，有些钱却是不能省的，尤其是灾难发生后，看似小小的保险有可能会起到扭转整个局面的作用。因此，购房者在贷款买房时一定重视保险问题，这样一旦发生意外也可以相应转嫁风险，降低损失。
　　除房贷险之外，购房者还可以根据自身经济承受能力购买家庭财产险，它也能对你的财产起到保护的作用。由于地震涉及面和赔偿金额超过保险公司的理赔能力，家庭财产保险通常不赔偿地震这种不可抗力的自然灾害。但是，目前在涉及家庭财产保险中的部分其它险种中，有的也没有排除地震的情况。因此，投保时一定要看仔细。另外，由地震造成的意外残疾、意外医疗、意外身故情况，被保险人或保险受益人均可按保险合同约定获得相应的赔偿。
　　不要急于退保
　　2008年，由于A股市场疲软投资收益不理想，再加上高通胀引发的加息预期，不少贷款人选择全部或者部分＂提前还贷＂以缓解自身贷款压力。
　　在提前还款后，原贷款人通常会将原个人住房贷款的房屋保险合同也一并终止。这种做法，在无事故发生时虽然无可厚非，然而一旦房屋因遭受火灾、爆炸、暴风、暴雨等灾害而被损毁时，贷款人则会因已退出房贷险而得不到任何赔偿。因此，应在慎重考虑后，再决定退不退保。