大会主席原中国保监会副主席魏迎宁直面三大问题保险

　　12月18日，2018年度第九届＂金貔貅奖＂暨首届中国金融科技创新与发展论坛在北京，中诚信征信大厦一层隆重举行。大会以＂聚，思，变＂为主题，汇聚金融科技业内众多精英，共同探讨了在金融科技热潮下的场景应用与发展趋势。本届论坛主席、原中国保监会副主席魏迎宁受邀出席论坛并致开幕词。
　　他指出，中国现在已经成为世界第二大经济体，就保险业而言，也成为世界第二大保险市场。回顾2018年，可谓跌宕起伏，宏观经济下行，保险业的开门红也遇到一些挫折。多数中小保险公司感到经营比较困难，处于亏损之中。
　　本届论坛的主题是＂聚，思，变＂，其中＂变＂即要转变为可持续发展的模式，但没有统一模式。在这个过程中，所有的保险公司都存在一个创新发展的问题。而要创新首先要有创意，其次创新多数可能会失败，所以还要形成鼓励创意的，同时要容忍失败的、宽松的环境氛围。
　　保险业发展面临三大问题
　　今年是我国改革开放四十周年，12月18日上午在人民大会堂中央召开了纪念改革开放四十年的大会，习主席做了重要的讲话。改革开放四十年发生的变化天翻地覆，我们这一代人有幸经历、见证和参与了这个变革。中国现在已经成为世界第二大经济体，就保险业而言，也成为世界第二大保险市场。现在是2018年的12月中旬，回想今年年初，要展望本年的情况的时候，多数一般都会说我们面临的形势错综复杂、复杂多变、充满不确定，其实这个话每年差不多都可以用。现在到年末，回顾2018年，的确是跌宕起伏，发生了很多事情也是年初所没有预料到的。影响比较大的首先当然是中美之间的贸易摩擦，或者叫贸易战。宏观经济下行，股市也不是很好，因为保险业一般年初都要开展业务叫＂开门红＂，今年年初保险业开门红遇到一些挫折，就是开门不红。到4月份银保监会成立，监管体制调整，保险业回归保障本源，保险监管持续加强。同时多数中小保险公司感到经营比较困难，处于亏损之中。
　　当前的问题是什么呢？就保险业而言，第一是社会对保险的需求旺盛，但保险的供给还是不足。无论是保险产品还是保险的服务，都不能完全满足社会的需要;第二保险公司经营成本过高，依靠高手续费开展业务的情况并没有根本改变。投保人负担重、保险公司盈利还很艰难;第三销售误导、理赔难等问题没有彻底解决。保险监管机构做出了很多的行政处罚，罚款金额去年比前年多，今年比去年多，多数还是因为存在的违规行为。保险业的形象有待于改善。
　　今年10月份，支付宝上线了＂相互保＂网络互助，上线前几天每天一百万人参加，到一个月的时候就有将近两千万人参加，这说明什么呢？这说明我们社会上普通群众还是很喜欢、很需要保险的，很希望参加保险的，如果有一个让大家相信的、成本比较低的保险大家是很愿意参加的。当然现在改变了，原来是相互保向信美相互保险社投保团体保险，既是网络互助同时买了商业保险，后来被银保监会叫停，叫停以后怎么办？相互保继续，改成相互宝，相互宝变成支付宝、余额宝家族中的一员，也是这种＂宝＂了。这是10月27日被叫停。改为相互宝之初，每天也是一百多万人参加，现在一千多万人参加了。可见，人们对于保险的需求比我们预料的还要高。
　　保险业的创新发展需要科技
　　我们保险业需要转型，需要转化为可持续、良性的发展模式。我们今天论坛的主题叫＂聚，思，变＂，变什么呢？我觉得就是一个转变、转型，转变发展模式。转型这个词谈了很多年了，为什么老需要转型呢？魏迎宁认为，不同时期有不同问题，确实都需要转型。就保险业而言，早期是粗放经营模式，依靠增营设机构，就是跑马占地，就是粗放经营，后来出现资金扩张型的模式，也就是保险产品没有什么保障功能，主要为了吸收资金，扩大资产规模。后来也就是前几年，又出现了一种资产驱动的模式，以购置资产为目的，按照需要购置资产的期限、回报和所需的金额，限额限期销售没有保障功能的保险产品，以吸收资金、购买资产为目的。这种模式也已经被监管叫停了。
　　转型转什么呢？应该转成可持续发展的模式，当然对于不同的公司，应该是不一样的，没有统一的模式。大公司应该发挥综合服务的优势、发挥品牌效应。小公司应该差异化经营、突出个性化、特色化。专业公司，比如说养老保险公司、农业保险公司、自保公司、相互保障组织等等应该突出自己的专业和特色，但是魏迎宁认为所有的保险公司都存在一个创新发展的问题，那就是走创新发展之路，也就是我们此次金融科技与发展论坛所要讨论的话题。
　　今年5月28日，习近平总书记在中国科学院第十九次院士大会，中国工程院第十四次院士大会上做了讲话，习主席讲道，＂进入21世纪以来，全球科技创新进入空前密集活跃的时期，新一轮的科技革命和产业变革正在重构全球创新版图，重塑全球经济结构。＂＂科学技术从来没有像今天这样深刻影响着国家前途命运。从来没有像今天这样，深刻影响着人民生活福祉。＂科学技术的作用，科技发展变快，对我们生活作用越来越大，越来越重要。我们不用讲太多大道理。首先是科技改变了我们的生活。我们的生活方式因科技而改变，以前出国要买彩色胶卷，出去照相，回来还要冲印。现在不需要胶卷了，现在都是数码相机，不需要冲印了，照完了之后当时知道结果，不好当时删掉，没有什么成本，这在以前做不到的;以前打车到大街上站着，看见车来招手，现在可以网络约车;现在大街上有一条风景线，就是送快递的特别多，网购已经成为很多人的习惯，生活方式已经改变了。
　　同时，科技也改变了银行，马云说，如果银行不改变，我们就改变银行。的确，银行因为科技而改变。银行是如何变革的呢？以前很多老人到银行排队交水电费、煤气费、电话费，现在交费都不需要去银行了，用手机在家很快办完了;以前到银行排队、拿号、等着叫号需要很长时间;退休的人发工资到银行取钱，现在也不需要了。银行的确改变了，虽然有24小时自助取款机，但是也很少人去取款，因为现在基本不需要取现金，支付、转账用一部手机就可以办理了。银行发生了很大的变化，这些都是因科技而改变的。
　　保险科技创新要有宽松的氛围
　　保险业也因科技有了很大的改变，多数保险业务可以在网络上完成，甚至理赔、定损相当一部分可以网络完成。许多以前的难题，通过应用科技解决了，比如春节假期买火车票，以往需要到车站排队购票，还有黄牛在倒票、警察需要维持秩序。但是现在不需要排队等票，黄牛也没办法倒票了，更不需要警力维持秩序了，因为已经靠科技解决了这些问题。
　　于保险而言，互联网保险不仅仅是指用互联网销售保险。保险科技是指，把电子计算机、互联网、物联网、大数据、人工智能、区块链等技术用于保险业的经营活动，实现保险业务活动的数字化、网络化、智能化，在销售渠道、产品、商业模式、服务等方面进行创新。应该说这个过程，保险科技应用于实踐是刚刚开始，发展前景非常广阔。目前实现了保险业务活动的数字化，基本实现了网络化，智能化刚刚开始，没有成熟应用，有些技术，比如说区块链技术基本没有落地的应用。就像用微信支付和支付宝一样，老百姓可以用，可以看得见这种应用，区块链还没有应用。科技的应用可以解决保险业活动中许多痛点，比如销售误导、理赔难、高手续费等等。有可能通过保险科技的应用，从根本上得到解决。
　　当然，对于保险业务的复杂性要有充分的认识，在金融产品里面保险可能是最复杂的。运用科技手段也不太容易，所以保险业的科技创新，现在比银行业还是要慢一些。要创新首先要有创意，其次创新多数可能会失败，所以还要形成鼓励创意的，同时要容忍失败的、宽松的环境氛围。
　　希望通过这次论坛，能够促进金融科技在实践中的应用，促进创新。