你在去年省下多少钱?又花了多少?若以三三三一法则建议,薪水的十分之三用于储蓄、十分之三用在生活支出、十分之三拿来投资,剩下的十分之一则作为保险费用,那么,你的存款账户上的数字,至少应该多了年薪的十分之三。只是,你真的有存下这笔钱吗? "我对这些数字一窍不通,要我去计算,好难吔!"很多投资美人因为害怕繁杂的数字,甚或是不想面对 "花钱的真相",决定蒙上眼睛,选择将购物发票丢弃在兑奖盒子里;或是像《购物狂异想世界》里的绿丝巾女孩一样,将信用卡账单藏在抽屉最底层,直到银行主管找上门。 女人不一定要结婚 但一定要懂得存钱 "女人不一定要急着结婚,但一定要懂得存钱!"三十五岁、花数年就存到数百万元的保险经纪人李秀霞说,她看过太多例子,例如有一位好友嫁给收入不错的工程师,没想到二十年过去,工程师因为不景气,失业到现在还找不到工作,一切开销都得靠老婆,"幸好她平时就有存钱,也有自己的工作,可以支撑先生失业后的家庭生活开销。" 事实上,关于"钱"的事情,女人不应该只依赖另一半的收入,因为谁也无法预料:未来二十年后,另一半还会不会有工作?他的收入是不是会比现在还多?你们的婚姻是不是能维持正常如往昔?说到底,现在已经不再是"以夫为天"的社会了,"查某人嘛有自己的想法。" 因此,即便是已婚女性,也应该及早未雨绸缪,从日常生活中开始省钱、存钱,进一步拟定目标计划,实现完成,让你的未来人生更有保障。 省钱+拟定目标=2010年赚很大 不过,即使下定决心,还是有很多人半途而废,大部分的原因在于没有动力。IFPC国际理财规划顾问公司执行长李雨珊说,想要变成小富婆的动力,可以从拟定"梦想目标"获得,如同在一只驴子前面放一根胡萝卜,有了吸引力,驴子才会一直往前冲,而拥有梦想目标的人,会因为想尽快完成梦想,更加督促自己省钱及存钱。 李雨珊进一步建议,一开始可以先设定短期的梦想目标,例如三天两夜旅游,或是进修学费,由于达成门坎不会太难,可以带给自己成就感,并进而从中开始培养省钱、存钱及记账的习惯。 方法1 拟订梦想目标 催促自己往钱进 林佩玲就是个好例子,她从年轻时就开始为自己订下梦想目标。例如,她曾经决定要去美国游学两个月,在估算花费约需三十万元后,开始执行省钱计划,并将每日支出都记录在记事本中,待每月最后一天,再回头检视自己哪些项目花费过高,终于在二○○四年达成梦想目标,在毫无经济压力下,到美国游学两个半月。 完成美国游学梦之后,林佩玲又拟定斥资十二万元改造厨房的梦想目标,"但存到十二万后,我发现不光是厨房,整间房子我都想装修,"她便将十二万元拿去定存,将梦想目标调整成一百万元,尔后这个梦想又再进一步变成买屋,存钱目标也扩大到三百万元。为了激励自己,她将房地产广告DM剪贴黏在自己的记事本上,随身携带,"三不五时翻一翻,看到心目中的‘梦想家’,真的可以督促自己不要再花无谓的钱。" 省钱达人李秀霞去年帮自己多省了二十万元。她每月收入十万元左右,除了逐月检视自己的月收入及支出外,她也会藉由电子记账本中的财务损益表,观察每月的花费项目,"利用这个方法后,我发现原来钱多半花在治装费上,每季至少有一万元。因此,我开始减少这类花费,现在每季治装费已少于两千元。" 实际上,李秀霞并非天生就会省钱,她是在拟定拥有千万元的梦想目标后,决定着手检视自己的资产,并将每月一半以上的薪水存入存款户头,剩下的钱扣除日常开销之后,再分别投资于基金、股票及保单上,以充分利用。省钱,以挤出投资的资金,成为李秀霞迈向千万富婆的必要之举。 方法2 选择适合自己的省钱、记账及存钱方法 其实,李秀霞与林佩玲有两个共同特质:"先订下梦想目标"+"每月定时检视收入、支出",而且,两人都是选择适合自己个性的省钱及记账方法,来达成目标。 林佩玲因为喜爱使用笔记本,因此,在每年年初会在笔记本上写下今年的梦想目标,以及年度预算表,进而推论每月预算表的结余,以及在当月特别要节省的项目,并且事前用荧光笔标注,警惕自己不能在将钱支出在这个项目。 而李秀霞则是从"大项目"下手,包括外食费与娱乐费,"我如果想去一个城市玩,第一个选择就是有认识朋友的城市,这样一来,住宿不用钱,交通费多半也能省下很多。"针对自己花最多钱的地方下手,往往可以事半功倍、轻易省下一大笔钱。 投资与存钱 是一种习惯与生活态度 拟定梦想目标之后,接着就要选择适合自己的省钱、存钱及记账方法。 日本知名插画家池田晓子在《终结贫穷!超实用存钱法》一书中,就实际使用最流行的"信封袋存钱法",结果发现,因为自己个性迷糊,不但无法掌握信封袋里的现金支出动向,有时还找不到信封袋,到头来花了一堆力气,却没省到半毛钱。最后,她将信封袋存钱法再改良,将信封中所有大钞都换成最小面额的钞票,如此一来,数钱的动作会让她对这笔支出特别有印象,也特别有花钱心痛的感觉。 同样地,养成良好习惯也很重要,尤其是,培养定时检视投资工具、自我资产的好习惯,包括三个月到半年检视一次基金、每年定时查看保单、年底时检视资产、负债……等等,都可适时为自己的投资工具汰弱留强。 (摘自台湾《女人变有钱》2010年春季号 文/杨筱筠)