本文约1600字,预计阅读5分钟 昨天后台有同学问我,现在月收入4000,该如何理财? 一聊才知道,居然是个98后的小兄弟,word天,马上连00后都要出来闯天下了··· 4000块,说多不多,说少也不少,说说我的看法。 01:
还记得八哥之前说过的一句话吗?理财第一步,是要有钱! 月入4000就有钱吗?不一定,月入1万的也有月光族。 首先要搞清楚的财务状况,而且是要非常清楚。 比如月薪、负债、固定支出、信用卡、有无重大支出计划(买房、结婚)等等。 如果不知道自己花了多少钱,有多少存款,那你就要去记账。 通过记账,你可以知道每个月详细的消费支出结构,从而能对下个月的支出做一个预算。 然后,坚决执行,下个月消费控制在预算范围之内。 八哥拿我的老板举个栗子: 大约在五年之前,我的老板还是一个每月只花五六百住群租房的小屌丝,月收入比这位同学更惨,只有3000! 不可思议的是,一年下来他居然能存下两万!!! 这可是在大上海,你猜他一日三餐花多少钱?你肯定想不到,每天只有20元的预算。 交通费也是一大笔支出,我老板只做公交车,从不做地铁,每天来回4元。 就是通过自虐式的省钱计划省下的2万元,5年之后竟然翻了两三千倍!他自己创业的前十个月,一分没挣,只靠这2万撑着。 当然,我说的是他对自己财务的把控能力,创业这件事,风险太大,不具有普遍性,所以,我也不会羡慕我的老板。 认真完成以上任务,就可以开始理财规划了。 下面说的适合有存款的同学,月光族,请绕路看八哥写的如何存钱的文章。『醒醒吧,比理财更重要的是这个!』 02:
敲黑板!在保证必要开支之下,你要准备三个账户。 第一个:投资自己。 月薪4000其实并不多,这位同学正是职业的快速上升阶段,提高自己赚钱的能力,收益率是最高的。 4000块,你年化赚10%,不得了了吧?也只有400。 假如努力提升自己,一年之后,月工资涨到5000,年化是多少?250%!!! 每月花一点钱给自己买书、买教程提高专业技能,现在互联网共享经济下,还真花不了多少钱,很多都是免费的。 第二个:投资健康 八哥相信每个人的朋友圈都看到过轻松筹,我的朋友圈迄今为止,不下十个,虽然每次都尽点微薄之力,但对于几十万的费用,杯水车薪。 难道把自己努力奋斗的结果,最后都奉献给医院? 所以,你至少要拥有两张保单,一张意外险保单和一张重疾险保单,有条件的,再配置寿险。 按照现在的市场价,一份保障到70周岁的消费型重疾险,保额50万,缴费20年的话,预计一年费用在2000—5000元之间。 意外险呢,保费一年也就几百块。 寿险,缴费20年的话,保额50万,预计一年费用在1000—2500元之间。 说到这,八哥多说一句,不建议买终身型和分红型的保险,被坑了别怪哥没提醒你,这里不展开说了。 第三个账户,就是大伙期盼的生钱账户了。 八哥先问大伙儿一个问题,"理财"的目的是啥? 这还用问,肯定是赚钱啊! 那赚钱是赚多少钱?当然越多越好啊。 到这,你已经被套路了,能不亏钱就不错了。 一旦你追求的是收益最大化,想过你的对手是谁么? 就是那些庄家、机构,他们可真的就是吃人不吐骨头,投资市场很多时候就是割韭菜的地方,不缺你一个,股市就是最典型的。 所以,今天所说的理财规划,是一定要适合绝大多数人的,可以获得稳定且合理的投资收益,而不是收益最大化。 说重点。 做为小白投资,拿出做好的财务预算表。 如果是3个月内用不到这笔钱,建议存入流动性强的理财产品,比如,余额宝,目前收益还不错。 3个月到一年内用不到的钱,建议买入P2P,只要选好平台和理财标,安全性是可以达到90%以上的。 一年以上用不到的钱,建议做基金定投,而且,至少要坚持3年以上,用时间换空间,10%以上的收益,很容易做到。 当然,能者多劳,配置股票这类高风险投资,一定先想想,亏没了,会不会影响生活。 总之,第一要素不是追求高收益,而是适合自己的,简单,有效。 八哥的资产配置比较多,货基 少量美元 保险 黄金 基金 股票,其实分配方式和4000没啥区别。 周末再送个小福利,美元现在是个很不错的买入时机,人民币越长越买,尤其要出国的。 找到好产品,剩下的就交给时间了。