农村金融发展对农村经济增长的影响
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摘 要：我国是农业大国，农业是受到国家和政府高度重视的国民经济基础。在改革开放进入新发展阶段的关键时期，党提出了建设社会主义新农村的要求。农村经济发展情况是国家农村金融发展的重要内容，农村经济发展速度直接影响农村金融是否健康持续发展。本文以M省J地区农村金融发展和农村经济增长之间的关系进行研究，探索找到影响农村金融影响农村经济增长的关键之所在，以推动农村金融更好地发挥出推动农村经济增长的重要作用。
关键词：农村;金融发展;经济增长;影响因素
资金是推动农村经济发展的基石，国家和政府一直以来都利用金融和财政的双轮驱动促进农村经济的发展。进入新世纪以来，社会主义市场经济条件下，农村金融作为市场行为，基于市场自由竞争的原则，采用多种措施为农村经济发展提供资金。在农村市场经济中，资金如何流动主要来源于市场收益率。但是政府也要看到，农业与生俱来的公共品属性和竞争上的弱势地位，仍然需要以财政行为来支持农业发展。M省J地区金融机构结合农村和农业特点创新推出了多种金融产品，较好地满足了农村金融的发展需要。因此本文以该地区农村金融和农村经济增长之间的影响因素进行研究，有助于政府更好地履行支农助农的责任，有助于资金更为流畅地向具有竞争力的农业产品、产业流动。
一、发展农村经济对经济发展的必要性及现状
（一）发展农村经济对经济发展的必要性
农村经济是国民经济的重要组成部分，也是影响社会发展的重要物质经济保障，其地位犹如压舱石和主力军，是国家最基础的发展因素之一，一直以來国家都高度重视农村经济的发展。农村经济虽然经过这么多年的发展取得了一定的发展成效，但相较其他经济发展情况，始终不尽如人意。农民经济虽然有过良好的发展阶段，但拉长研究时间发现，广大农民和其他阶层人们相比，始终处于较重的经济压力之下，购买能力偏弱，农村消费市场比较滞后。虽然国民经济给予农村经济以反哺，但农村经济自身发展不跟上，始终难以迎来发展的春天。因此，加强农村经济建设，增强农民群体的购买力，促进农村经济的发展，增强农村经济和国民经济的粘合度、推动力，是促进社会和国家持续发展的重要课题。进入新世纪，国家在整体发展提速的背景下，更加关注和支持农村经济的发展。针对农村经济结构比较落后，社会资源利用率不高等情况，以农业和工业、政策等相互配合入手，出台很多举措优化调整农村经济结构，大力推进城镇化建设。在全国攻坚脱贫工作建设小康社会的当下，研究农村经济，推动其发展是立在当下、供在千秋的大事。
（二）M省J 地区农村金融发展现状
M省J地区地处我国太行山脉西部，是比较典型的农村地区，离城市距离远，地下资源比较匮乏地面种植也不发达，是经济发展比较落后的地区。进入新世纪后，国内社会经济发展出现新变化，很多商业银行转变了发展策略和思维，在该地区除了保留一部分存款业务市场，大部分贷款业务都已经不再开展，农村金融网点数量日渐萎缩。通过调查研究数据表明，商业银行在吸收了20%左右富裕农民的存款之后，只将资金的5%作为贷款发放给农民。资金净流出在该地区农村金融领域是普遍存在的情况。而且银行面向独立农民发放的贷款服务越来越上，银行的金融服务大部分只是为企业提供。金融机构为农民提供的金融服务产品种类数量减少，城乡差异在金融发展上的差距越来越大。
二、农村金融对农村经济增长的促进作用
（一）具有融资作用
农民获得收入后，主要是用于储蓄和消费。在农村金融市场萎缩的情况下，农民可选择的金融产品数量少，因此收入主要是用来储蓄。金融机构主要是通过提高农村储蓄率，促进储蓄向投资的转化，促进农业发展的资本积累。在此过程中，主要的作用表现在三个方面：一是打通农村储蓄者和农村资金需求者之间的信息阻碍，促进信息的传播交流;二是调和解决农村储蓄者和农村资金需求者之间的时间不对称矛盾，让其各取所需;三是在吸收存款、发放贷款的同时，为农民提供其他非金融服务，为农村储蓄者和农村资金需求者承担相应的风险。总的来说，农村金融的融资功能就是让更多储蓄金进入金融机构，从而形成规模资金给农村资金需求者提供放贷服务。
（二）具有提高资金使用率的作用
在不同地区、产业和市场主体的影响下，经济增长的机会也各有区别。在一定时间区间，金融机构能让需要资金获得发展的农村合作社、农户和乡村企业获得资金支持，让没有投资意向和投资机会的农村用户的闲置资金存储在金融机构里，从而促进区域内闲散资金的有效利用。此时利率是调节对资金需求和供给关系的主要手段。拥有闲散资金的农村客户会把自己暂时不用的资金、其他地方投资收益率低下的资金转移到金融机构收入比较高的金融产品中，获取金融资产收益。同时，如果资金需求者能提出高于市场收益率的资金期待目标，其资金需求也会优先得到满足。金融机构在金融市场的中介职能，较好地提高了农资金已的使用效率。
（三）具有推动农业生产率、促进农业科技进步的作用
比较成熟和发达的农村金融体系，能为农业生产率的提高和农业科学进步提供强有力的资金支撑，能有效解决农业发展中遇到的资金阻碍，能通过优化资源配置，帮助农业技术在更为广泛的地区进行推广应用和不断发展。
三、村金融支持农村经济增长的路径创新
从上面农村金融支持农村经济增长的作用，结合M省J地区的农村金融发展情况，急需打破现有僵局，谋划新的经济发展思路，以农村金融的创新实践推动该地区的乡村振兴和供给侧结构性改革取得新的成效。要实现该地区农村金融对农村经济增长的支持，可以从以下路径上进行探索实践：
（一）在资本积累上进行路径创新
资本积累的增长率就等于经济增长率。在农村资本积累的增长，主要是来源于储蓄的增加、投资的增加，这同时需要通过优化同等投资下的产出，获得更好的资源配置。在具体实践中，M省J地区的农村金融机构要在增加农村储蓄量，加快农村储蓄向农村投资的转化投资率上下功夫，让农村资本积累形成良性循环。
（二）在技术进步上进行路径创新
社会经济学的内生经济增长理论中，提出金融对技术进步的支持，能有效推动经济的增长。金融市场和金融机构的重要功能是分散风险。M省J地区农村金融市场中，农户、农企等经济主体，要在获得充足的资金之后，选择专业化、生产力等水平较高的技术来实现自己的发展目标，从而推进经济增长。
（三）在人力资源上进行路径创新
人力资源资本的积累，是推动农村经济增长的重要基础。M省J地区的金融机构要帮助农村经济主体获得更多高质量、能力强、技能好的人力资源，促进现有劳动力资源在当地市场上增强竞争力，提高参与市场发展的潜力和动力。要帮助当地农村劳动力提高素质和能力，帮助农民群体获得更多增加收入的机会，从而为农村金融的吸收存款等带来促进作用。
四、农村金融支持农村经济增长的优化建议
M省J地区是地处我国西北地区的省份，农村经济的发展情况这些年在内外部环境的变化下，发展情况不容乐观。J地区为解决农村金融市场小、规模小的问题，在农村创新了多种金融产品创新。这些创新金融产品，促进了农村金融市场的繁荣。如面向普通农户，开展滩涂、林业等资源型质押贷款，从而解决农民创业贷款难的问题。面向农村的乡镇企业，创新开展了订单农业贷款、农业项目融资、农业技术贷款等，帮助乡镇企业获得自己促进持续发展和长远发展。政府建立了农村金融市场的风险分担机制，利用政府的财政对农村的补助资金，让乡镇等各级金融机构共同和农村经济体进行金融风险分担。在农村金融创新的推动下，该省的农村经济发展速度有了提高，相比上一年经济增长率提高了0.5个百分点。为进一步推动农村金融对农村经济增长的作用，建议从以下两个方面继续进行探索。
（一）建立健全适应农村经济增长需要的农村金融组织体系
要依托国有商业银行，对农村金融结构进行改革调整，促进农村金融体系建设。对农村国有商业银行的股权股份改革不仅仅是为了增强银行的自我领导能力，也是要将权力下放给农民，帮助农民捍卫自己的金融权力。农村各级政府要高度重视农村金融工作，结合实际制定适应经济发展需要的农村金融政策，帮助金融改革更有权威和效果。
（二）加快农村金融机构主要组成部分的农村信用社改革
要进一步理顺理清产权关系，让农村信用社服务＂三农＂的作用更好发挥。加大对农村监督信用体系的建立力度和速度，按照依法治国、推进法治化建设的需要，对农村金融领域的信用不良行为进行整治。国家邮政系统要发挥其网点在农村覆盖率高的优势，建立健全支农机制，通过提高服务水平、拓宽服务范围、丰富金融产品等方法，不僅发挥直接支农的作用，也要发挥出引导其他金融机构投身＂三农＂建设的作用。
（三）建立健全农村金融机构的各项功能
在农村信贷上，要大力支持农业特色产业、绿色农业产业发展，以出产能、补短板、调结构为目标，面向农村农户等经济体，扩大服务半径，加密服务频次满足乡村经济发展中多样化的金融业务需要。在办理贷款流程上，要为农户多考虑，提高放贷效率、缩短贷款发放时间。要对农业生产经营的龙头企业给予优惠政策，帮助龙头企业带动所在地区农村经济的发展质量和规模。农村地区是金融经济发展比较落后的地区。各级政府和金融机构要围绕建设社会主义新农村的目标，加大政策支持和财政支持力度，不断建立完善农村金融体系和功能，增强农业金融的风险抗击能力和承担能力，促进农村经济走上持续发展的良性轨道。
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作者简介：张鑫（1991-），男，辽宁省本溪市人，中国农业银行股份有限公司长春培训学院，硕士，中级经济师，人力资源部经理。研究方向：农村金融。