商业银行在智慧城市建设发展中的作用
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摘 要：科技的发展水平能够反映出一个国家的综合国力。我国的科技发展水平处于世界领先的地位，信息化和智能化是当今时代的主题，因此我国也在大力应用信息化与智能化完善市场建设与城市建设。市场与城市建设的工作紧密相关，在城市建设发展的过程中，需要在建设时投入大量的投资，在现代化的城市建成之后，市民在城市中生存就必须可少地需要面对购买、支付以及转账等行为。在智慧城市中生活的市民，需要依靠手机等移动设备進行支付，并且可以凭借具有移动支付能力的设备，完成与购物相关的一系列活动，这不仅仅需要硬件设备与软件的支持，还需要商业银行的配合，才能确保整个智能消费系统的稳定运行。
关键词：商业银行;智慧城市;建设发展
当前，我国人民的理财意识水平较高，尤其是生活在城市中的人民，会将财富合理地分配到不同的账户中，用于购买理财产品、投资证券、定期储蓄以及活期储蓄等。在智慧城市中生活的人民，会通过手机的支付宝、微信支付等进行便捷地支付，从而可以在不使用现金的情况下购买到需要的物品和服务。政府在投资建设的过程中，也可以通过电子商务模式与商业银行对接，将大笔的建设资金支付到不同的供应商账户中。基于此，本文针对商业银行在智慧城市建设发展中的作用进行研究，首先分析了我国智慧城市发展的背景，之后提出了当前智慧城市的商业模式，具体分析了商业银行在智慧城市建设发展中的作用，并且指出了在智慧城市中充分体现出商业银行作用的策略。
一、我国智慧城市发展背景
（一）信息技术进步为智慧城市发展提供了基础条件
智慧城市技术层核心是大数据、物联网、互联网和云计算。互联网尤其是移动互联网的发展大大加速了数据的产生。据统计，政府掌握了社会上80%的数据。物联网发展促进了数据生成方式发生根本转变。云计算和互联网能够存储GB级数据量并挖掘出数据间隐含的关联性，还可以通过网络将计算能力作为一种商品进行流通。
（二）智慧城市发展是转变经济增长方式的迫切需要
智慧城市不仅能够促进三网融合、高新技术等战略新兴产业发展，带动消费升级和现代服务业发展，成为经济发展新引擎，还可以转变过去高耗能、高污染等的发展方式。相比于过去，智慧城市能够有效推动我国低碳、环保、节约型的可持续发展进程。
（三）向服务型政府转变是推动智慧城市发展的重要因素
微信、支付宝等互联网企业凭借方便、快捷、多样化的服务几乎冲击到每一个传统行业，用户不再满足于过去简单的商品和服务购买需求，更注重良好的服务体验。当智慧城市发展到可以为政府转变社会管理方式，为加快向服务型政府迈进提供解决方案时，智慧城市建设也就得到各级政府高度重视，并作为惠民生的重要手段。
二、智慧城市商业模式
（一）政府独自投资建设和运营
特征描述：政府负责项目的投资、建设、维护和运营，没有其他方式参与;优势：政府对项目控制权强;劣势：财政压力较大，政府承担运营维护等;案例：美国得克萨斯州的Corpus Christi市无线城市。
（二）政府投资委托专业公司建设和运营维护
特征描述：政府进行投资，并通过招标等方式委托专业公司建设和运营维护;优势：政府对项目有控制权，同时发挥专业公司优势;劣势：财政压力较大，公司持续经营积极性不足等问题。
（三）政府和运营商共同投资专业公司建设并运营
特征描述：由政府和专业公司共同出资，专业公司负责建设及运营管理;优势：减轻政府财政压力，吸引社会投资;劣势：面临着项目产权和收益难以界定;案例：美国费城＂无线费城＂。
（四）专业公司独立投资建设和运营
特征描述：政府给予专业公司特许经营权，由专业公式独立负责智慧城市子目的投资建设和运营工作;优势：产权清晰，减轻财政压力，充分发挥公司专业优势;劣势：需要有持续的盈利模式，政府监管难度较大;案例：上海市智慧虹桥商务区。
三、商业银行在智慧城市建设发展中的作用
（一）政府投资建设的高效渠道
在智慧城市建设的过程中，政府需要投资大量的资金。政府所投资的这些资金大多都是用于向各个企业购买建设材料、寻找项目承包商企业、人力资源成本等。因此，这就涉及到了政府与企业之间的资金交易问题。政府需要将账户中的资金转移到企业的账户中，如果依靠传统的交易方法，即使用传统支票或者到银行进行转账等，效率非常低下，需要政府财务部门的人员与企业财务部门的人员对相关的交易信息进行审核。一般而言，这种巨资的交易项目，双方都不愿意拖延过长的时间，因此转账的效率越高越好。在商业银行发展的过程中，已经能够为这种大额的交易服务提供便利的渠道，并且可以通过智能化的信息系统，将这些数据清晰地整理出来，因此有助于提升政府大额交易的效率。合作的企业在收到了资金之后，也可以更快地开始项目，从而能够尽早开始智慧城市的建设工作。
（二）市民线下生活支付的便捷渠道
智慧城市的基础设计建设完成之后，市民在智慧城市中生活，可以得到许多的便利条件，因为在智慧城市中，大多数的商场、超市、餐厅、书店等需要进行交易的场所，都会为消费者准备互联网支付的条件。例如，在智慧城市中，消费者来到餐厅聚餐，消费的金额较大，其所带的现金数量不足，这个时候就可以使用手机支付，通过扫描餐厅的收款二维码，将绑定在账户的银行卡中的钱通过手机扫码支付的方式，将消费的金额支付给餐厅。这样的支付方式，必须要商业银行的参与，商业银行会在后台将消费者账户中的金额转账到商家的账户中。在商业银行的支持下，市民可以在线下购物的时候，不用再在身上携带大量的现金，只需要携带一个手机，就能在任何能够提供手机支付的店面进行消费支付行为，让人民的生活更加便利。
（三）市民线上交易的安全渠道
在智能城市中，消费已经不仅仅停留在线下交易了，线上交易已经成为了当今时代的主流消费模式。在智能城市中，线上交易与物流紧密地关联。智慧城市中的线上交易与快递的智能化发展都离不开商业银行。首先，在线上交易的环节，需要商业银行在后台的配合，保障线上交易的安全性，只有正确地输入了密码之后，通过了安全验证，才能进行线上支付，而这些工作都是需要在商业银行的监督管理下才能正常地完成。其次，在线上交易完成之后，还存在着一些退款的问题，购物平台需要与商业银行合作，一旦发生了退款的问题，也需要商业银行的配合。再者，在快递行业的运行过程中，邮费的支付、运费险、物流理赔等，一系列线上支付相关的活动，都需要商业银行的配合。最后，在智慧城市中，市民会使用线上交易的方式，通过各个理财的app进行投资，这些与金钱交易相关的活动，都离不开商业银行的支持。
四、在智慧城市发展建设中充分发挥商业银行作用的策略
（一）简化商业银行网上银行服务流程
在智慧城市发展建设的过程中，一切与金钱交易相关的活动，都需要商业银行在后台的默默支持，市民在报名考试缴纳费用、网购、支付水电费等行为的时候，都需要商业银行进行管理，维护交易安全的环境。但是当前，商业银行的网上银行支付的相关服务流程存在着较为繁琐的问题，需要进一步地简化。例如，在智慧城市生活的人群，有许多是高知分子，在毕业了之后仍然会报名各种考试提升自己的水平，在报名的过程中，如果报名渠道不支持使用支付宝或微信支付，便只能使用网上银行进行支付。例如某银行，在激活了网银之后，仍然需要激活e支付才能正常进行考试报名缴费。在这个过程中，如果没有专业的人员指导，很有可能在报名培训缴费的过程中花费过多的时间，导致效率低下。因此网上银行的服务体系应当进一步简化。
（二）应用生物智能识别安全系统
因为在智慧城市中，商业银行能够与各个支付app配合进行网上支付，为了保障支付的安全，可以应用生物智能识别安全系统。当前该技术已经开始运用，通过指纹或者面部识别的技术进行支付。但是这种方法仍然存在着较大的风险，因为指纹解锁和面部识别都可以在其不知情的情况下，被他人乘虚而入完成支付行为。因此，应当寻找安全水平更加高的生物智能识别安全系统，例如，可以使用瞳孔识别系统，只有在使用者睁开双眼，并且对焦识别镜头3秒之后才能进行大额交易。对于小额交易，则可以不用如此麻烦。额度的大小可以由客户自主设定。
（三）提升与各个线上交易平台的合作水平
在智慧城市建设的过程中，市民对于互联网支付的依赖度越来越高，商业银行需要提升与各个线上交易平台的合作水平，因为在这样的背景环境下，对于商业银行而言，既是巨大的机遇，同时也是巨大的挑战。网购已经成为了当前我国人民購物的主流趋势，在这个过程中，需要商业银行的配合。随着电商的发展，越来越多的电商平台如雨后春笋一般层出不穷地出现在了市场中，因此商业银行应当抓住机遇，积极地与这些线上交易平台进行合作，从而获得更多的客户。因此，为了能够拥有更多的客户，商业银行应当努力推出各种活动，提升与各个线上交易平台的合作水平，从而获得更多的客户。
（四）线下交易支付优惠政策
商业银行除了需要与线上的交易平台进行合作以外，还需要充分地考虑到线下交易。虽然当前网购已经成为了一大主流趋势，但是线下交易仍然占有很大的比重，并且在线下交易的过程中，消费者会更加注重各大优惠。如果商业银行能够推出令消费者感兴趣的优惠活动，则可以收获更多的客户。但是，需要注意的是，必须要及时地将这些潜在的客户转变为真实的客户。例如，当消费者在进行线下交易的时候，可以通过互联网交易的形式获得优惠，从而鼓励消费者多使用互联网支付的方式。互联网交易自身便属于信息智能化的活动，因此，如果可以通过优惠政策，让更多的消费者使用互联网的交易形式，能够有效地推动智慧城市建设的速度，让更多的人逐渐适应智慧化的生活。
结束语：
智慧城市的建设工作已经成为了我国政府所高度关注的工作，商业银行是每一个城市都必不可少的存在，无论是传统的城市，还是新兴的智慧城市，都离不开商业银行。虽然在智慧城市中，人民去商业银行的频率降低，但是商业银行仍然对人民的生活起到了重要的作用，换句话说，商业银行对智慧城市的发展起到了巨大的作用，在智慧城市建设的过程中，需要商业银行积极地配合政府完成对投资款项的转账等业务。人民在智慧城市中生活的时候，也需要依靠商业银行完成线下交易与线上交易。再者，在智慧城市中，商业银行还对智慧城市的快递等行业也会产生巨大的影响，只要是需要进行交易、转账的活动，都需要商业银行的保护与管理才能顺利地完成。因此，商业银行在智慧城市的建设发展过程中，起到了促进与帮扶的作用，能够推动智慧城市建设发展的进度。
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