吴晓静为您的健康与财富保驾护航

　　财富的宽度、长度，与财富的高度一样重要，只有做足理财规划与风险规避之后，才可以毫无后顾之忧地在事业上乘风破浪。
　　如果说，拥有着珠宝家世背景的吴晓静好比一块尚未修饰的璞玉，那么此后的每一段经历，从日语翻译跨界到保险财富管理，再到高端医疗健康行业，事业上的勇攀高峰以及心态上的不断进取，在经年累月中已经慢慢把她雕琢成一颗通透、美丽又闪耀的珠宝，历久而弥新。
　　保险能一直立于不败之地
　　2007年，吴晓静正式跨界金融保险行业。在此之前，她曾在香港旅游发展局就职日语翻译岗位。那时，她接触到许多由日本来香港生活、留学或工作的人，＂他们的保险意识都比较强，来到香港之后，首先就会为自己配置保险，会向我咨询有关的渠道，因此我经常帮忙给客户介绍一些我认识的保险人。＂
　　过了两年左右，吴晓静越发意识到，来港人士的投保需求是源源不断的，且自己也在多次的转介绍中，更加了解和认可保险行业的价值，＂那时突然就想，我何不自己尝试一下，用自己的知识和能力去帮助和服务我的客户？＂下定决心之后，她考取了保险从业牌照以及房地产从业资格证，并正式入职英国保诚保险公司。
　　提起这家以谨慎（Prudential）为典的保险公司——英国保诚，相信＂全球规模最大、历史最久的保险公司＂、＂全球唯一AAA信誉等级的保险公司，连续9年蝉联香港人寿业务前列＂等等荣誉，会很快浮现在人们的脑海中。
　　而在英国保诚扎根近十年之后，吴晓静又进入香港友邦保险。谈及友邦保险，不少人也会自然而然想起＂国内唯一外资独资保险公司＂、＂第一家将保险营销员制度引进国内的保险公司＂、＂拥有硕士博士高学历业务员＂、＂百年保险品牌＂等等标签。这为她的保险履历又增添了浓墨重彩的一笔。
　　作为中国香港两家顶尖的保险公司，其所拥有的荣誉是一代代优秀的＂保诚人＂、＂友邦人＂用才干与热情所铸造而成的，同时，也反过来赋能了这些优秀的保险精英，并成为他们业绩榜上的耀眼勋章。
　　＂进入保险公司之后，我把重心主要聚焦于家庭资产配置领域，帮助客户做资产的规划以及风险的规避，包括但不限于保险、股票、基金、房地产投资等等，好让我的客户能够获得全方位的保障，同时在确保人身及资产的风险降到最低之余，获取理想的投资回报。＂
　　而从小就在珠宝世家中耳濡目染、同时也是珠宝设计师及鉴定师的吴晓静，自然也瞄准了古董、珠宝等艺术品的投资及保障方向，找到了资产配置中属於金字塔顶层的高端投资品、也能在同行中形成有自己差异化优势的一条道路。
　　＂一是在资产配置中，可以给我的客户配置一定比例的古董、字画、邮币及高端翡翠等，分散投资风险，都說‘盛世藏翡翠，乱世存黄金，可见它相对而言还是一种回报率较高、风险较低的投资;二是对于一些已经是珠宝、古董、邮币及字画爱好者的客户而言，我也可以为他们的收藏品配置有关的保险产品，保障他们资产的安全。＂
　　吴晓静进入保险行业的2007年，香港的金融、保险等第三产业GDP占比高达29.1%，不可不谓黄金时期。但随着2008年下半年国际金融危机的爆发，香港经济也无法独善其身：出口增长明显放缓，内部需求萎缩，失业率上升，中小企业经营举步维艰。
　　对于那相对灰暗的金融环境，吴晓静却坚定地认为，＂越是处于经济危机或者社会不安的环境下，保险的发展是越好的，因为大家切身感受到风险之后，对于保险的需求会更迫切，人们会害怕自己的人身或者经济没办法抵御外部的变动，更希望将风险转嫁给保险公司。经济环境好的时候，理财产品会很好卖;经济环境相对不好的时候，则是人身险之类的保障保险更加抢手。不管外部环境如何，我相信保险行业能一直立于不败之地。＂
　　一个理财规划师与管家
　　能力与眼界决定了吴晓静的客户群体相对中高端的属性，与此同时，不断与更多中高端客户打交道也推动和拓展了她的事业高度。
　　从2013年到2018年，吴晓静连续六年获得MDRT大奖。＂我的客户大部分来源于转介绍，因此客户群体也相对稳定和统一。＂相比于任职公司的背书，或者某个平台的优势，吴晓静认为对于保险从业人员来说，更重要的是打造个人的IP和形象，＂通过个人形象以及专业能力和负责态度，在客户圈中建立起良好的口碑，才可以让客户信任我们，愿意将保险、投资等交给我们。＂
　　立足于香港，吴晓静却不曾将自己的视野局限于弹丸之地。＂从一开始，我的客户着眼点就偏向于内地，基本上我每年在香港与内地的时间是对半的。因为需要经常往返两地，给客户做保单的回顾，根据客户的资产变化及时做配置调整，以及回访客户等等。＂
　　但同时，站在国际金融中心的香港上，吴晓静也拥有更加广阔的视野和多元的资产配置资源。
　　在细致地帮助客户梳理资产明细、分析每一部分资产的风险所在以及利益增长点之后，吴晓静会根据客户具体的资产情况以及规避风险和投资需求，确定资产配置方向，为客户做出全方位的、多元化的保障投资方案。＂我们手握比较多元的产品资源，所以在给客户分析和建议的时候，能够做到更加中立、客观、合理，真真切切从客户的需求和自身情况出发，然后为客户配置不仅仅是内地或者香港的金融保险产品，甚至能在全球范围内去找到最合适的配置方案。＂
　　对于自身的定位，吴晓静说，自己从不希望只是做单一的销售工作，而是希望把自己定位为一个理财规划师，以及客户的理财管家。＂客户需要多元化的资产配置，而我们拥有境内外丰富的资源，所以客户希望怎么省钱，怎么存钱，怎么花钱，怎么赚钱，我们都可以有相应的建议。同时，我也希望能够通过自己的专业和视野，跟客户一起成长，让他们也能接触到更多东西。＂
　　高端医疗保险与大健康
　　早在我国《尚书·洪范》一书中，就有＂五福＂的观念，分别是：＂一曰寿、二曰富、三曰康宁、四曰修好德、五曰考终命。＂
　　＂五福＂也对应着五大需求，及五大财富管理方向：
　　寿：安享未来——退休规划;
　　富：富贵荣华——投资规划;
　　康：平安健康——保障规划;
　　德：和谐通融——资产配置;
　　恒：福泽绵长——传承规划。
　　＂五福＂之首便为＂寿＂，可见人们对于长寿的追求及渴望。＂我们当然可以做很多的资产配置、财富管理，但最终跑在最前面、也是最重要的，还是离不开先保障自身的‘生老病死，唯有健康平安才是最无价的、也是最需要我们保障和投资的。＂
　　因此，在吴晓静的财富管理体系中，不可或缺的一个板块便是高端医疗保险。
　　高端医疗与基础医疗的市场定位不同，其提供的医疗服务内容和质量自然也有所差异。不同于基础医疗大致沿着普惠化、快速化、可支付的路径发展，高端医疗更多呈现的是个性化、便捷化和深度化的主要特征。远程问诊、个性化体检、健康管理等高附加值医疗服务也是高端医疗拓展自身医疗服务深度的方向，它可以为患者挂号、预约、就诊等等开辟绿色通道，为患者创造舒适的就医环境和优质的就医体验，提供更优质充裕的医疗资源。而对于高收入人群来说，很多时候疾病治疗只是基础需求，他们更多需要的是疾病预防和健康管理，高端医疗无疑可以更好地满足这类高收入人群的医疗服务需求。
　　吴晓静认为，＂高端医疗保险的核心就在于优质的医疗资源和服务，包括医疗环境、医疗资源、医疗体验等等。在这个过程中，也会涉及到客户的资产配置，比如能否理赔直付、而不需要客户自己先垫付从而影响现金流等等。客户的资产、负债、流动性以及健康等等这些环节都不是独立的，而是环环相扣，因此需要做好基于整体的、合理的配置。＂
　　在香港，吴晓静也曾为客户投保过高端医疗保险，但近两年尤其是从2020年初开始，由于受到＂黑天鹅＂新冠疫情的影响，两地封关导致内地往返香港有诸多不便，内地客户无法跨境购买高端医疗保险，保障需求无法得到满足。＂此外，有时由于两地的文化背景以及市场需求等差异，对于部分中高净值的客户来说，这些高端医疗保险无法完全满足他们的医疗需求。但近几年开始，已经有部分优秀的境外保险公司进入内地开发优质的保险产品，这些保险产品刚好可以满足需求，因此我也及时转换思路，并积极寻找内地的优秀保险公司和保险产品，希望可以在资产配置上达到互补的效果，为客户寻找合适的、优质的产品，让他们拥有一个完整的、周全的保障体系。＂
　　2017年，吴晓静回到内地筹建＂皇宫藏宝阁珠宝公司＂，同时积极寻找优秀的保险公司进行合作，并加盟国内最大的保险经纪公司，担任营销总监，主攻养老年金及养老社区保障，以及保险产品开发等。
　　随着《粤港澳大湾区发展规划纲要》等一系列跨境养老社区的利好传来，吴晓静及团队更是积极乘上政策的东风。＂在大湾区的政策利好下，无论是跨境养老社区还是可互相认证的跨境养老保险，都会发展得更加顺畅。我们也可以借助自己在两地的人才和产品优势，为香港客户寻找良好的养老社区，也为内地客户配置多元的養老保险，让他们拥有更好的养老体验;同时也帮他们追求相对稳定的投资回报，做好退休养老的规划，保证有充足的资金过上更好的养老生活。＂
　　今年，吴晓静更是在财富管理以及高端医疗保险之上，进一步拓展了自己的事业蓝图，与合伙伙伴一起筹建了＂维康健国际健康管理公司＂。对于这个名字的含义，她不假思索地解释道：＂因为唯有健康才是无价的，同时也寄托我们帮客户维护健康、预防疾病的使命。希望一直能够为客户防患于未然，远离风险。＂
　　大健康理念一般包含健康管理、医疗医药、康复智能、养老养生几个主要的内容，而吴晓静及其公司在之后的发展规划里，也希望朝着多元的、丰富的方向发展，在帮客户维护健康的基础之上，引进更高端的治疗手段以及抗衰老技术。
　　＂例如目前比较有效的免疫细胞疗法以及干细胞疗法等，可以应用在癌症预防、抗衰老等领域中。但同时，它们的费用也是相对高昂的，我们希望可以通过打通上下游，为客户对接到更好的、更高性价比的产品，客户手中的保单可以在多元化的场景中使用，也可以越来越健康地生活。毕竟我们大部分客户都是企业家，我们深信为企业家延长生命，也是为他们延长了企业及家庭的财富。＂
　　财富的高度、宽度与长度
　　吴晓静经常与客户提起的一句话是：＂财富的高度固然重要，但财富的宽度与长度同样不可忽视。只有高度而没有长度，这样的财富是面临诸多风险的。＂而财富的长度便在于传承，金钱与地位，事业与财富，如果后继无人，再高的成就都难以持久。
　　一件古董，一幅字画，一套珠宝，甚至一枚邮票，以及一份保险保单，在她看来都可以终身受用并传承下去。＂光把金钱留给孩子，在我看来是最没有意义的，挣钱的根本，就是富人用钱生钱，穷人用债养债。我们需要让孩子掌握赚钱、生钱，以及更重要的守钱的能力，所以不论是珠宝古董也好，还是一份保单也好，可以增值的、可以传承的东西，才会更有意义。＂
　　站在理财规划师的角度上，比起客户的财富高度，他们更关注其财富的长度，更在乎资产的风险所在以及如何规避，＂在赚钱能力上，客户肯定比我们高很多;但在理财规划和规避风险上，我们有信心做到成为客户最好的理财跟风险管理专家，让他们可以毫无后顾之忧地在事业上乘风破浪。＂
　　吴晓静甚至希望，如果将来自己的孩子有兴趣的话，可以继承自己的事业。在她看来，保险以及资产配置的售后服务需要贯穿终身，同时保单资料、客户信息也有私密性的要求，除了培养公司团队的人才，也会培养自己的子女来继承这些事业，希望能够为客户提供无忧的售后服务。在平时潜移默化的影响之下，孩子们在珠宝以及保险方面也表现出较大的兴趣和关注。她说：＂我大儿子原本拥有‘英国皇家钢琴博土学位，去年按照计划应该前往英国继续深造，但因为疫情的原因，只能暂留香港大学选修法学与经济学，希望他也能多方位学习，找到自己兴趣的行业，所学都能为其所用。而我的女儿，对于珠宝的兴趣那可是非一般浓厚，所以未来也想一步步培养她。＂
　　根据定义来讲，财富管理的范围包括现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等等。要驾驭如此之多的内容，势必非常考验理财规划师的能力和专业水平。
　　而吴晓静表示，要想在专业的路上做得更好、走得更远的话，唯一能做的就是不断精进，提高自己的专业能力，同时考取有关的从业资格证，这样才能在服务中给客户更专业的建议和规划。＂不断地突破自己的舒适圈，不断给自己赋能增值，这样的心态和能力对于个人发展是非常重要的，也是对客户负责的要求。＂