为理财咨询付费

　　2018年年初，本刊进行了一次为期3个月的对我国理财人群投资倾向的大规模调查。迄今为止，这项调查已经连续开展了3年。第一年，互联网金融热闹非凡，许多投资者的目光，或多或少都被以P2P网贷为代表的互联网理财所吸引，风险虽高，但只要稍加筛选，轻松将高收益收入囊中者不在少数。但也有频频踩雷者用亲身经历不断书写着＂不专业＂带来的苦果，让很多投资者终日惴惴不安，生怕哪一天自己的投资也像他们一样打了水漂。第二年，金融严监管之下，防风险成为主旋律，金融机构受到越来越多来自监管方面的约束，从产品供给端给投资者增添了一份保障。今年，资管新规出台，刚兑被打破，意味着以往那种＂躺着就能赚钱＂的日子已经一去不复返，风险自担成为投资者需要接受的不争事实。
　　寻求专业的理财咨询服务成为投资者的不二之选。本刊历年的调研结果也印证了这一结论。调研结果显示，2016—2018年，超过8成投资者希望在投资过程中得到专业理财师的服务。显然，这里的专业理财服务，并非通常意义上的理财产品销售服务，而是真正地从专业的角度，对投资者投资需求進行分析，并围绕各项需求给出全面的财富管理解决方案。
　　投资者对专业理财咨询服务的需求十分迫切。很多嗅觉灵敏的人已经感受到，专业的理财顾问正在成为当前及未来的稀缺人才之一，理财师的前途可谓一片光明。但中国理财师职业化发展联合论坛2017年开展的一项针对我国理财师的调研反映出的情况，却映射出理财师的理想与现实之间尚存在的遥远距离。调研结果显示，仅不到7%的理财机构向投资者提供收费理财咨询服务。这意味着，对于绝大多数理财师而言，依靠付费理财咨询获取收入仍是可望而不可即的事，现阶段最主要的收入来源，恐怕仍在于销售理财产品所获得的佣金等。产品导向模式下，理财师提升自身专业水平动力不足，投资者渴望得到理财师专业服务的需求自然难以充分满足。
　　可喜的是，早期投身于我国理财师教育和财富管理服务的理财师中，有这么一批敢于吃螃蟹者，他们跳出传统金融机构的舒适圈，通过各自领域的融合，将原本分散、各自为政的产品、渠道、人才、服务、投资者有机串联在了一起，以专业理财师为载体，以满足投资者需求为核心，打造了一个投资理财的良性生态圈，给行业未来的发展描绘出一幅宏伟蓝图。
　　当理财师通过提升自我试图从服务端将投资者引向理性投资道路的同时，作为投资者，是否拥有正确的财富管理观念反过来同样在一定程度上影响甚至决定着理财师的行为与选择。天下没有免费的午餐，任何有价值的服务都值得被更加严肃地对待。