坐着就让钱生钱这几招都在这

　　由蚂蚁金服商学院联合清华大学媒介调查实验室，清研智库三方共同完成的报告，首次系统揭示了当前新生代农民工的财商现状，新生代农民工更希望了解理财知识，提高农民的财商教育正变得迫在眉睫。《致富青年帮》这就带您实现从金融小白到理财达人的华丽转身！
　　调查报告中＂90后＂的理财特点
　　报告显示，当代＂新蓝领＂阶层财商呈现5大特征：
　　1、财商观念普遍存在明显误区；
　　2、对金钱重要性认知度高，投资动机倾向强；
　　3、对传统银行理财知晓度较高，对互联网金融产品和服务呈现积极的接纳态度；
　　4、理财风险认知偏颇，风险承受能力不高；
　　5、消费计划性强，但自我投资意识淡薄。
　　＂90后＂二代农民工的忧患意识很强，不敢盲目消费，却不太了解应该怎样去投资理财，对于理财过程中可能会出现的风险也缺乏必要的了解。
　　投资理财的两大必知原则
　　1、健全的心态
　　著名投资大师巴菲特说：投资不是投机，更不意味着赌博，我们一定要坚持理性的原则，严守纪律，不能感情用事、盲目决策。
　　2、＂滚雪球＂理论
　　投资就像滚雪球，要发现雪和长坡。＂雪＂指找到合适的投资目标，并且手中要有一定的资金，能够越滚越大；＂长坡＂是告诫各位投资者，投资理财是一个长期的过程，咱们不必在意一城一地的得失，而要目光长远，注重远期收益。
　　任何人用钱生钱之前，首先要经历的两个阶段是＂攒钱＂和＂护钱＂。万事开头难。咱们既要＂开源＂、也要＂节流＂。
　　开源和节流各自的价值
　　从一定意义上来说，节流是为开源服务的，也就是说，如果没有开源，节流将只是一味地节约财富、积累财富，因此，开源与节流对于农民朋友的理财事业来说缺一不可，而要想实现理财效益的最大化，农民朋友应该以开源为重。
　　对于农民朋友而言，一方面是要尽量减少支出，尽可能省钱；另一方面则要提升自己赚钱的能力，无论是种地还是打工都要想办法去多挣钱。
　　＂十二存单法＂
　　所谓＂十二存单法＂，是指将自己每月收入的20%~30%强制存入银行，选择一年期限开一张存单。
　　假定您的月薪是5000元，每月存入1000元，这样一年下来，你将会拥有12笔一年期的定期存款。在第一张存单到期时，取出到期的本金与利息，再和当月的1000元相加，再存成一年期定期存单，以此类推反复滚动。这样一来，你的手中会时时拥有12张存单，一旦急需，也可支取到期或近期的存单，减少利息损失，充分发挥储蓄的灵活性。
　　建议您即便今年年景比较好，也不要盲目把所有资金都用于扩大生产，而是结合生产周期，每三个月到半年把收益的20%（五分之一）存入银行定期账户。这样一年就拥有2-4张存单，三年下来也会获得用于理财投资的第一桶金。
　　如今理财产品众多，像国债、银行债券、银行理财产品、互联网金融产品、基金和股票等等。大家应该如何选择呢？
　　不同理财产品的特点
　　国债、银行债券：固定收益，非常稳健，风险小，但收益率也相对比较低；
　　银行理财产品：收益灵活，风险较低，总体来说也比较稳妥；
　　互联网金融产品：时髦、方便，手机上就能操作；
　　基金和股票：高回报、高风险。
　　保险的意义和重要性
　　保险也是理财品种。不管是意外伤害保险，还是经常推荐给农民朋友的农业保险，都是一种理财产品。很多保险产品，不仅能够定期返息，而且还有一定的分红，也是一种稳妥性的理财工具。对于保险，很多农民朋友存在认识上的误区，即保险只能在出现意外时有用，因此有很多农民朋友往往不舍得投保。其实，这种认识是大错特错的。抛开品种丰富的各种保险能够为我们的家庭财产提供有力保障不说，现在很多险种还能为我们带来固定收益，稳健型的农民朋友不妨一试。
　　两个问题需要注意
　　一个是农民朋友要选择那些信誉较好的大型商业保险公司，避免上当受骗；另一个是保险产品本身的流动性差，在投保期内不能及时返还现金，只能作为长期投资。
　　理财最重要的是攒钱、护钱和生钱，要想让自己的投资稳赚不赔，保险还算是一颗＂定心丸＂。＂攒钱＂和＂护钱＂咱们都做到位了，那下一步就可以教大家怎么生钱了。
　　知己知彼、确定风险承担能力
　　不同人面对投资可能出现的损失，心理承受能力是不同的。但凡是投资回报高、流动性强、变现比较快的投资项目，往往风险也比较高。所以大家需要结合自己的实际情况，来决定自己投资的品种和方向。不要追求过高的回报因为赚钱不易，在自己没有能力承担损失的前提下，我们不要把好不容易攒下的钱大量都投向风险过高的标的物。分散投资当我们对于资金安全和收益存在不确定性的时候，切忌把所有鸡蛋都放在一个篮子里。
　　说起琳琅满目、种类繁多的理财产品，估计不少农民朋友就开始犯难蒙圈了，我们到底该怎么选择呢？小编专门给大家介绍其中几款风险相对较低，比较稳妥，适合农民朋友投资的品种，首当其冲的，就是债券投资。
　　什么是债券？
　　所谓债券，是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行、同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
　　债券分类
　　债券的发行主体不同，可以分为＂国债＂和＂企业债券＂两类，顾名思义，国债由国家发行，收益率相对偏低，大约在3%上下，而企业债券由一些大型企业发行，收益率最高可以达到6%。而且总体来说风险比较低，收益会高于银行定期存款。
　　债券特点
　　可以说债券就是钱，只不过是要等到一定时间之后才能花的钱。债券是一种有效的理财途径。相比储蓄来说，债券的利息要多得多，投资风险却比股票、基金小很多，而且债券的变现性高，可充当资金调度工具，再加上债券的操作弹性非常大，因此，选择投资债券应该是稳健型的农民朋友的理财首选。
　　说完了相对稳健的债券，我们再来给大家介绍下一个，也是相对稳妥的理财工具，就是基金。
　　什么是基金
　　基金就是假如你有一笔钱，想进行投资理财，但是一没精力、二没专业知识，于是就想雇一个投资高手来帮你理财。这位高手叫做＂基金经理＂他不仅懂得如何理财，还懂得张罗投资中大大小小的琐事，投资中的有关风险这些琐事也能经常给你一些提醒，还会定期向你公布投资的盈亏情况。
　　基金分类
　　大致分类的话，投资基金大的家庭可以分为股票型基金、债券型基金、货币型基金以及混合类基金。
　　1、股票基金
　　按照中国证监会的要求，是将60%以上的资产投资于股票市场的基金，风险相对较高，会随着证券资本市场的波动而或涨或跌，但是它的预期收益率也相对较高。
　　2、债券基金
　　债券基金，是指将80%以上的投资资产都用于债券投资的基金产品，它的投资标的可以包括国债、金融债、央行票据企业债以及公司债等等，所以它的收益非常稳健。
　　3、货币基金
　　货币基金，是指那些投资于货币市场工具的基金，它的流动性比债券基金高、安全性比股票基金强，但是和有价证券相比，它的收益率又相对偏低。
　　4、混合基金
　　混合基金，就是兼具以上三种的共同特征、投资于股票、债券和货币市场工具的基金，目的就是能在不同的资产类别上组合投资，来实现风险与收益的平衡。而根据投资比例的不同，这里又可以再分成偏股型、偏债型、灵活配置型等等。
　　投资者类型每个人选择哪一种基金产品，和心理预期以及风险承担能力相关。我们通常把投资者分为风险回避型、风险追求型和风险中立型这三种。
　　风险回避型的投资者一般不愿意面对高风险，假如收益相当的话，他们宁愿选择风险低的，货币型基金和债券型基金就很适合他们。
　　风险追求者正好相反，他们喜欢冒险，会选择那些风险偏高、预期回报也相对偏高的产品，比如股票型基金。大家在购买理财产品的时候也需要多衡量一下自身，并且多咨询一下专业人士，千万不要盲目的购买，以免不必要的亏损。
　　实习编辑：曹越