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投资理财应做到知己知彼


  今年第一季度,長期被看好的基金市场陡然遭遇"滑铁卢",让不少中小投资者有些措手不及。长期以来,基金一直被认为是相对稳健的投资品类,而此次基金市场的表现,无疑给不少中小投资者上了堂生动而沉重的一课。
  "投资有风险,入市须谨慎"。这不仅仅是一句提示语,更是一个颠扑不破的投资真理。无论是基金市场,还是其他投资理财领域,风险总是与回报如影随形,并且投资风险伴随在投资行为的全过程之中。从来没有只赚不赔的投资,有的只是风险的大小和风险规避的难易程度。
  事实上,每个人的财务状况、投资心态都不一样,投资风险承受能力也不尽相同。若投资得利了,则皆大欢喜;若投资失利了,则悲伤各异。因此,投资市场上无时无刻不在上演着同幕不同剧的悲喜故事。有的人追涨不追跌,在下跌的时候不敢买,等到上涨了拼命追,结果被成功套在了半山腰;有的人则习惯于低谷入场,在下跌的时候进入,期待行情能够大反弹,结果反而被压在了底部;当然也有人无论追涨还是杀跌都玩得游刃有余,无论行情好坏都能保本得利。
  基金投资是一项复杂的经济活动,其所需的专业知识和技术能力也不是短期内就能轻而易举掌握的,那么作为普通的中小投资者,我们又该在具体的投资理财活动中注意些什么呢?笔者以为,最重要的是要做到以下两点:
  一是要做到知己知彼。所谓知己,就是要对自己的资金实力和抗风险能力有一个清晰的认识。我们拿出一部分资金用于投资,这笔资金对于投资者自身来说意味着什么?这笔资金对于投资者个人和家庭来说有多大的影响?一旦遭受损失,是否会影响到正常的生活状态?所谓知彼,就是要对即将购入的这只基金有一个相对准确的研判,这只基金是属于哪一类基金?这类基金在市场上长期表现和短期表现如何?收益和风险是否在你的可承受范围之内?
  二是要有明确的投资目标和规划。投资不是投机,在投资活动中最忌讳的就是盲目投机的赌徒心态。相对于其他投资品类,基金更适宜中长期的投资方式,不适宜频繁交易的短线操作。基金有着相对较高的交易成本,频繁交易难免产生较高的费用,在收益不高的情况下往往会得不偿失。因此,投资基金不能只局限于短期的净值变动,而应着眼于中长期的投资布局。
  投资市场永远不会是风平浪静的,也没有谁能真正做到只赚不赔。无论是投资基金还是投资别的品类,秉持良好投资心态,认真研究并谨慎操作,才是投资者最应该遵守的一条铁律。
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