在银行买的理财产品如果亏损了银行是否应

　　应该说，老百姓为什么在银行购买理财产品？就是基于对银行的信任。
　　银行理财产品没有其它非银行金融机构的收益高，与互联网金融的收益相比更是低了很多，但是购买者仍然很多，其安全性是人们考虑和关心的重要因素。
　　银行理财产品虽然也有一些出现了收益没有达到的情况，甚至也有一些出现了亏损，但是那是极少数，绝大多数银行理财产品都实现本金和收益的兑付，特别是银行以前还有保本保息的理财产品，更是受大众的喜欢。
　　在近百万亿的理财产品总量中，近30万亿是银行理财产品，普益标准报告数据，截至2017年三季度，保本类理财产品的存续规模仍超过5万亿元，其中，农村金融机构的保本类理财产品的占比更是高达32.04%。保本类理财产品占银行理财产品的六分之一。
　　回到上面的问题，在银行买的理财产品如果亏损了，银行是否应该担责？
　　应该说，在以前由于银行有保本理财，保本理财是不会亏损的；但是其它不保本的理财产品绝大部分也是能够保本而且收益也能够实现，对于个别亏损或者不能实现预期收益的理财产品，银行出于各种各样的考虑，有的是出于银行信用的考虑，有的是出于社会稳定的考虑，有的是出于对客户利益的考虑，有的银行确实会承担责任，有的是发行新的理财产品以弥补上一款理财产品的损失，有的是银行通过资金池的方式弥补个别理财产品的损失。
　　但是，资产新规出台以后，也就是中国银保监会《商业银行理财业务监督管理办法出台后，中国人民银行也发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》，所有的规定坚持了理财产品＂打破刚兑、禁止资金池、去通道、非标不能期限错配、净值化等＂五大核心要点，其中最重要的就是打破刚性兑付。
　　什么叫打破刚性兑付，就是明确任何理财产品如果出现亏损银行就不能承担责任，即使银行愿意承担责任也不行，理财产品的亏损必须由投资者也就是我们平时说的理财产品的购买者承担。
　　而且新规中明确规定，理财产品禁止资金池，换句话说，各款理财产品要独立核算，收益不能在不同款的理财产品之间调剂，这样的话，出现任何一款理财产品亏损，不论其它理财产品收益多高，都不能用于弥补这一款理财产品的损失。所以，提问中说的理财产品出现亏损，银行自然不能、也无法承担责任。
　　所以，资产新规以后，所有的理财产品都有风险，出现亏损都没有人承担责任，银行理财产品也不例外。
　　当然，由于银行一直以来的理财产品就比较稳健，而且银行可以选择的用于理财产品的资产可选择性较大，所以，银行的理财产品相对安全，但并不是绝对安全。
　　作者：麒鉴，专注银行三十年，财经金融分析评论，欢迎关注并留言