小有学理财资产配置指南

　　大家好，我是小有。
　　上一篇我们分享了如何选择适合自己的理财产品（文章传送门：小有学理财（2）：理财种类繁多，如何选择适合自己的理财产品？），今天分享下小有的资产配置方法，希望对大家有所帮助。
　　01:
　　在进行资产配置前，我们首先要盘点一下自己的可投资资产和负债。
　　可投资资产一般是指手里现有的流动资产，泛指现金/存款等。房子、车子等流动性较差，不在可投资资产的范围内。
　　负债一般包括短期负债（信用卡/花呗等）、长期负债（房贷/车贷）和其它情况的负债（比如借别人的钱）。
　　整理好后，我们创建一个Excel表记录下来，如图所示。
　　然后在表中记录我们的每月收入和支出，如图所示。
　　月支出 < 月收入，说明我们没有过度消费，每月有结余。
　　这是一种好现象，如果月支出 > 月收入，那我们就要调整自己的消费计划，想办法提升自己的能力，增加收入。
　　将每月结余的钱加入到可投资资产中。
　　（注：以上项目需要去掉已确定的大项开支，如买房/买车/结婚等）
　　02:
　　整理好以上几个项目后，我们将资产按时间维度大致分为四类：
　　（1）6个月的生活开支
　　（2）1年内用不到的钱
　　（3）1-3年用不到的钱
　　（4）3年以上用不到的钱
　　预留出来6个月左右的生活费预防特殊情况（比如这次的疫情导致有人暂时没有收入），可以将这些生活费放到存取方便的货币基金中（余额宝/零钱通/银行的货基等），收益比银行活期高一些。
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　　1年以内和1-3年以内的钱比较适合买入一些保本的、短期/中长期的债券基金。
　　在这里给大家推荐一个基金定投的大V：银行螺丝钉（公众号：定投十年赚十倍），他有两款中长期的智能定投基金组合（90天和365天），我们可以按照他的投资组合进行跟投，比较适合不会选基金买基金的投资小白。
　　如果不想跟投的小伙伴可以自己选择一些债券基金和纯债基金，选择基金的工具我们上一篇已经说过了，之后的文章会带大家一起了解一些基金的知识。
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　　3年以上用不到的钱，用来作为抵御通货膨胀的助手，我们可以根据自己的能力圈来投资一些股票/基金/可转债。
　　股票方面给大家推荐我的偶像lip师兄，一个逗比有趣的90后老司机（公众号：lip师兄投资屋），我的股票和可转债知识就是跟随他的脚步啦，系统完整地学习一个知识体系可以让我们少走很多弯路，感兴趣的小伙伴可以看看～
　　资产配置的比例我们在第二节已经说过了，不记得的小伙伴去翻一翻加深一下印象。
　　END
　　以上就是我们的资产配置方法：整理可投资资产，按照时间维度划分，每个分类进行不同种类的投资。
　　快动手整理一下自己的可投资资产，按照文中的方法实践一下吧～
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