社保缴年和年差别可大了

　　前几天回老家，隔壁的阿姨找我发牢骚：
　　阿姨在老家当老师，每个月领工资4600元，刚退休，每个月拿到手的养老金2千多点。
　　但有一次跟姐妹闲聊的时候发现，明明自己的工资跟她相差不多，她竟然能拿到3000块钱！
　　自己社保缴纳也已经15年了，为啥会这么少！
　　原来，最大的原因在于：缴费年限不同导致的。
　　对于社保而言，无论是缴费15年还是25年，影响最大的就是养老保险和医疗保险，缴费时间越长，对咱们越有利！
　　1. 养老保险真的交满15年就够了吗？
　　要知道，社保缴费时长，直接影响到退休后能拿多少养老金，而且交得越久，退休领得越多。（隔壁老王领的养老金比你多，很有可能就是这原因！）
　　我拿深圳作为例子，想拿到养老金必须满足以下这两个条件：
　　只要达到一定的退休年龄，养老保险累计交满15年就可以拿到养老金了。
　　那如果多缴了20年、25年甚至30年，是不是浪费了？
　　实际上，缴满15年只是刚好可以领养老金的资格，但能领多少，才是跟缴费时间有关。
　　咱们交的养老保险，会分为两个账户：【个人账户】和【统筹账户】。
　　记住：养老保险一定要缴满15年后，才能在退休后终生领取养老金。
　　按照现在深圳最新的社保缴费比例，如果是深户一档，单位给咱们缴14%，自己缴8%。
　　如果没缴满15年呢，国家会在你退休的时候，把这些年你自己交的那8%连本带息退你，这8%和利息，也就是你的【个人账户】。
　　Ps:还没退休就身故的话，家属可以领个人账户里的钱，当做是丧葬补助金和抚恤金。
　　公司给你交的那14%，国家会把它丢到养老统筹基金的池子里去。这14%，就是你的【统筹账户】，退休时拿来发放基础养老金的。
　　不过咱们最关心的，还是退休后养老金能领取多少这个问题，是不是真的多缴纳几年，养老金可以领得更多呢？
　　先来看下【个人账户】：
　　个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数
　　个人账户累计储存额，看你退休时个人账户这些年里面存了多少钱。
　　计发月数，可以理解为：预计给你发多少个月的养老金（50岁退休为195个月，55岁退休为170个月，60岁退休为139个月）
　　再看【统筹账户】：
　　（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%
　　看起来这两个公式有点复杂，大家重点看红色字体部分，其实都跟缴费年限有关，缴费时间越长，退休后每个月拿到的养老金也就越多。
　　举个例子：
　　小明每个月工资5000块钱，当地平均工资3500元，那么每个月交的养老保险为：
　　个人缴纳：5000 x 8 % = 400 元
　　单位缴纳：5000 x 16 % = 800 元
　　如果小明每年的工资与社会平均工资的涨幅一致，都按 5% 的速度上升。
　　直接说结论：
　　退休时，如果交了 25 年养老保险，会比只交 15 年每年多领 3.2 万，多了近 80%。
　　所以呀，不要觉得交个15年，达到领养老金的最低标准就行了。
　　如果你想退休后拿到更多养老金，即使缴满15年，想要老年生活过得滋润些，也要继续缴下去。
　　2. 缴费时长对医保有啥影响？
　　上班族交的是职工医保，居民交的是城乡居民医保。
　　不过，缴费时间长短，对职工医保影响最大，对居民医保并没有影响。
　　因为城乡居民医保，交一年保一年，但职工医保是得缴满一定年限后，才可以享受终身医保的待遇。
　　每个城市会有些不同，猫姐整理了一下：
　　像小明在深圳上班，他最低得缴纳20年才能享受终身医保，如果只缴了15年，那可就没这福利了。
　　ps: 如果想了解自己城市的，可以打12333社保局电话咨询哈。
　　总体来讲，
　　社保缴15年还是25年，差别还是蛮大的，但即使政策再怎么变，老老实实缴还是不会吃亏的。
　　不过，有些人可能已经没法缴满25年社保了。
　　这种情况有两个解决办法：
　　一是一次性补缴，但当前有很多地区的政策已经不再允许。
　　二是延迟退休。如果你只差个一年两年的，又没什么特殊原因，索性再工作两年，把25年的卡打满。