工薪一族你该如何实现财务自由

　　很多企业都是职业上升没有天花板，但是真正没有天花板的职业是不存在的。过去30年里，中国人实现暴富的机会莫不经由＂改革红利＂，而普通打工者，有没有可能在打工路上实现财务自由的通道？这个话题真切而残酷。由雪球一位网友分享的这个话题，值得一读。
　　跟个话题。最近雪球里聊得热火朝天的财务自由，看我球里投资大拿们的意思，如果不是创业的话，基本上不赞成，或者不认同靠投资实现财务自由，觉得概率偏小，可能性不大。反而是通过工作，顺便努努力，成为人尖子，拿个百来万的年薪，年终奖都能有几十W的，好象比较容易达到。
　　我球里大拿用心良苦，还是能理解的。但从我的实际感观角度来看，通过工作，踩着他人成为人上人，或者在利益纠葛中游刃有余成为行业大拿，享高薪住大房真的不容易。哪怕是高物价高消费的深圳，总人口比例来说，能拿个几十万年薪的，都是极少数极少数。这个，真的是精英阶层了。
　　一般普通人努力能达到的职场干净收入，通货膨胀到现在，也就是一年二三十万了。对应的，也就是政府的处级（县级）干部的明账——即普通公务员，努力努力，运气还行，靠还能干活，然后AO资历到退休前能守到的。当然，更多的人是连这个也达不到。
　　还是以我的观察来说， 创业成功一族除外，身边认识的身家上千万资产或者以上的，通过投资实现的，占了绝大部分比例。很多普通的上班一族，只因为收入的生活节余总有一个出处，或因为在摊派任务时接受了原始股，或被引进了股市然后做起了股东，或参加了什么项目；或在为在房价低时或被营销买了房，然后又改善性地买了大房，孩子读书又买了学位房……
　　深圳人的投资收益比观念还是比较强的，即有些理财基础吧，哪里收益高，钱就往哪里走。钱被引进去的地方，其实也暗合着社会发展的方向。工作是不丢的，该买房时买房，该炒股时炒股，该攒金时攒金，该投资时投资，套了也就套了，终究是出了手，于是，让现金流变成资产，资产又产生现金流，不断滚动，由小到大，由少到多……
　　当然，举例以上，不是说明现在买房，或者说就是合适投资什么的时候。投资观念上，还是要自己形成基本的投资观。至少，能表现为，可以明白现在已经不是投资买房的好时候了。现在，身边的上班一族中，年轻，年中，年老者，都有着各自理财产品偏好。譬如股市中，经常一不小心发现，市值几万元的也有，市值几十万的也有，市值上百万的也不时发现。当然，被套牢的＂股民＂很多，但就是能耗，不见盈利是坚决不出，套牢就套牢吧。这是熊市，不就是如此吗？
　　普通工薪族坚持投资的好处是，工作照做工资照拿，该吃就吃该喝就喝。钱是自己掌控的，时间也是自己的。投入的资产，每年多多少少也有点分红、租金、股息或其他收益是不。跌了套了？等得起。有闲钱，说不定还会追加点。
　　你不理财，财不理你。这句话还是有道理的。我所见到的，很多普普通通的深圳工薪一族的资产增值过程，其实也只有一个基本的成本收益比概念，但就是这样，坚持投资，实践中探索，通过投资，参与，或者说分享了整个社会改革发展的红利。
　　有了上千万的这个资产规模，资产能产生的现金流也够过生活了。这或许也是基本的财务自由吧。 当然，这些千万身家的，该上班的还是上班，该混日子的还是混日子，该享受生活的享受生活。如果单纯靠他工资，别说他自己，可能他们的领导，甚至领导的领导的工资，工作几十年加起来，绝对值都不够达到这个数吧。
　　确实，这其实就是时代发展给予的机遇。这个时代是如此地精彩，为何要错过？在深圳，很多上班的普通工薪一族，敢投敢试，然后，40来岁儿，就是这么地在资产标准上，达到了或实现了所谓的＂财务自由＂。
　　社会是向前发展的，大时代就有大机遇，资本市场的盛宴，真的不适合工薪族？！
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　　接昨晚，晨起继续分享。昨晚说了些所见，就继续就说感受或者体会。没和经过整理，就借用＂白云体＂，想到哪写到哪。逻辑不完善的地方，诸君见谅，
　　1、大时代里有大机遇。投资，是比较好的参与，并分享经济社会整体发展成果的方式。我们没有必要固步自封，自我束缚，作为看客错过资本盛宴。
　　2、总体来说，这个是资本时代。国人总体十分勤奋，储蓄意识较强。但看对面的香港可以感受到，能成为人上人，或者职场上的精英一族，毕竟只是极少数。但同样是职场一族，有投资理财意识、规划和没有这个意识、规划，一二十年之后，特别是养老之时，生活水平的区别很大的。香港的平均收入较高，社会保障体系十分完善，但同样工作一辈子，有人需要养老时，只能守着有限的养老金和通胀作抗争，生活较为寒酸。＂圣诞钟，买汇丰＂，普通的港人，敢于参与资本市场的，经受资本洗礼后，也多有着基本的投资观，价值规则成为主导，绩优蓝筹长期受到欢迎。在这样的环境里长期坚持下来，大多也有一定的资本积累。于是，很多一辈子没有赚过大钱的老太太，身家不菲，安然享老，是为长期投资积累也。
　　3、有投资理财意识，和没有投资理财意识，区别很大。所以，适当的参与，是有必要的。而且，早参与，真的没有什么。没有必要排除，工作以外的投资契机。市场经济发达，跟着收益走，钱流向的地言，往往暗合（契合）社会发展的潮流。
　　4、工作也好，投资也好，不是非此即彼，没必要绝对地割裂。两者有不同的实现路径，但都是，为了生活得更好，为了自己和家人更幸福，更能享受到体面和尊严。
　　5、当然，工薪一族参与投资，就要认清自己的工薪一族特点，或者说，小散特点。生活为本，工作并修，不赌博，不搏身家，不赌命，即具有必要的风险意识；投资，还是要用生活节余的资金投资，因此也更兼具长期性、安全性和稳定性；追求的收益上，注重相对 的确定性，细水长流，红利复积，长期坚持下来也十分可观。
　　6、普通投资者一样能做好投资，重要的是形成相对正确的价值观，和能适应市场的投资体系。然后，坚持下来，调整、进化并适当完善。——再次一点说，工薪一族，咬咬牙，跟着大潮流该做什么时就做什么（群体性跟风并不是在顶部追高接盘），也多少总能分享到池水上涨时的风光。
　　7、工薪族追求的不是赌上什么，来个一夜暴富。较长时期来看，投资的机会总是很多的。不限于房市或者股市中的哪一种。各各有道，也各有各的修行。
　　8、普通工薪族无论参与哪种投资，都要明确，投资确实还是买资产，大概率上要有相对确定的收 益，有合适的成本收益比。当然，也需要明白，工作还是生活的基本保障，源源不断的现金流，对于投资来说真的太重要了。
　　9、不要特别怕犯错。90年后期投资房产的深圳人，遭受房产重仓的比比皆是，有的甚至高位接盘，被套了十年。当然，从投资策略来说，这里有值得反思的地方。但就是有这么一群草根，套就套了，坚持。房子套了，还有出租收益。然后，放在那儿。大不了计提损失 了。然后，只要继续坚持余钱投资，总有一个地方能让自己身家翻身。几年后就抄到的是房市大底了，再然后，是十多年的房地产大牛市。趁着年轻时，汲取点教训挺好，这也是继续前行的经验财富。当然，能不能化教训为财富，也是看各人的修行。
　　10、工薪族投资的优势在于，业余，自由，灵活，长期性。不用押身家，不用搏命，也不用于时间作战，也可以不用和别人比什么。对于市场或者庄家，或者其他所谓主力什么，坚持用投资的观念武装自己，坚守价值观，赚自己看得明白的钱，他强任他强，他疯任他疯。坚持投 资，参与其中，分享发展红利，风水轮流转，总会到我家。然后，该做什么就做什么。这，不也挺好？！
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　　续二：回来了，接着灌水。
　　财务自由这个话题确实是很容易引起热议的。也跟着议议这个话题，不是为了驳批什么或者证明什么，而是说明，普普通通的工薪一族，顺应时代的潮流，做好投资规划，珍惜财富机会，敢于参与，同样可以出彩 。
　　譬如，@DAVID自由之路 兄的传道中，分享了很多适合工薪族的低风险投资方法，这样的机会，确定性比较好，风险较低，收益同样不错。即只要留心，还是有机会的。
　　具体再说说所见所闻或者体会。这一节的核心或许是，普通工薪族的＂参与和共享＂，但并没有从逻辑上进行仔细梳理，仍然请诸君见谅。
　　1、普通的工薪族，固然原因种种，但能创业的不多，创业成功的更是极少数。从大时代背景来说，投资是参与，分享时代发展的红利。从小我来说，投资，也是一种创业参与我们付出自己的真金白银，通过支持特定人特定企业特定单位的方式，一定程度上参与风险，也一定程度上共享收益。
　　2、投资，好公司好管理好价格，从另一种角度理解即为，以合适的，或者说具有安全边际的价格，投对人或者说跟对人，支持好项目或者说好资产。同上，这也是普通工薪族比较合适的参与方式。
　　3、这个社会如此地开放，我们为什么要固步自封？社会阶层固化趋势很明显了，一个明显的社会整体感受是，向上越来越难，显然纵向发展的渠道是收窄的。哪怕是西方社会，结构化也很明显。但是，投资，可以让我们这些平常的工薪族，横向参与到社会互动开放中，参与到社会发展中 。
　　4、有梦想就有未来。工作和投资并不矛盾，甚至可以相互促进。基于工作，可以更好地理解身边的机遇，基于投资，可以更踏实的心态做好工作。而且，我们可以注意到，很多有投资理财意识的工薪一族，持有比较积极的生活态度，多对未来生活比较有想法，有期待和希望 。并且，会规划，自我控制能力较好。
　　5、甚至更有意思的是，做到行业精英确实不容易，但可以让你本行业中最优秀的公司为你创造价值，从而分享行业发展的机遇。看看中国平安，是如此地优秀，还长期投资了他的对手中国人寿呢，分享整个保险行业的大市场蛋糕。
　　6、大众性投资领域里，房市也好，股市也好，是一个相对比较平等的地方。可能，更适合普通大众实现资产进化。譬如股市，因为这个市场，始终存在着大量的投资机会，这些机会是公开的，开放性的，并且，有一定的逻辑或者规律的。就看自己是否能抓住、守住。当然，运气以外，这需要有相对完善的体系，适应市场的方法 ，和一定的意志力。
　　7、再或者说，投资，不一定要靠博弈，不一定是零和，不一定是必须你死我活。各有各的道，长期投资，共存共享的成功案例也比比皆是一样。巴菲特的小镇邻居们，不懂高深的股票投资技巧，不懂企业分析基本知识，但通过支持巴菲特，投资巴菲特，一样实现了财富进化。——对于普普通通的我们来说，虽然可能成不了社会阶层的精英，但通过投资，站对位置，跟对人，
　　8、股市，也不一定是聪明人战性笨人的地方。术业有专攻，但智商和反应力都整体高过一般群体的基金经理们，投资收益，整体上还不如指数定投呢。正如@DAVID自由之路 兄所传道，这个市场，还是有很多确定性较强，收益稳定的投资机会的，也有很多适合工薪族的低风险投资方法。你不理财，财不理你——问问自己，参与了没？
　　9、香港股市是一个发展程度较高的国际化专业市场。这个市场消灭了坚持长期投资的普通投资者吗？＂圣诞钟，买汇丰＂，说的就是大把老头老太太类业余投资者，坚持价值投资，坚持长期投资，各有各的道，一样很滋润。倒是，大把投机性的专业机构和专业投资者，被市场消灭了。所以，现在，港市题材概念等都不容易炒起来，因为，忽悠不到跟盘者。
　　10、最后所想说的，金钱可以为有尊严的体面的生活做财务保障；但是，快乐生活不一定是金钱所能保障的。