这是11月初,在清华,人们纷纷照相。当时随手一拍,却越看越喜欢。 大概是自己第一次写专业相关的文章。写的动机呢,是有一个朋友受到了电信诈骗。 泄漏个底朝天的个人信息、骗子设计好的利用了心理弱点的圈套、支付宝、京东、趣店等几乎没有门槛的现金借贷,等等,导致了最终被骗。搜索"趣店诈骗"可以看到好多受害者,触目惊心。 一方面是吸取教训,一方面也发现,这个程序猿宝宝是真的不知道如何计算利率啊。 记得在沙河的时候,食堂桌子这种很官方的广告位,印满了各种校园贷的广告,每餐看一次,深入人心。校园的广告立柱上,教学楼的墙上,也有很多校园贷广告。就是这些臭名昭著的校园贷,不知道祸害了多少大学生,直到爆出裸贷风波,爆出有学生因此自杀,才被监管部门严查。 印象很深的是某家广告写了一句:日息低至0.2%。 千分之二而已,看起来并不高。自己的金融课还算没有白上,当时就掐指一算(划掉)掏出手机一算,被吓到了…… 1.002^365=2.0736 也就是说,如果年初借1万元,年末要还款20736元,年利率高达107.36%。 程序猿宝宝给我看了她在趣店被骗的贷款截图,拿着金融计算器算了一下,年利率也高达26.82%… 什么概念呢,以这个利率借10年,本息能翻10倍。平时存个货币基金,年化利率才4%左右。长赢计划12年10倍收益,声名远扬,年化收益率也就21.15%,比不上趣店一笔小贷。 各种分期、现金贷、借呗白条满天飞,居然不知道怎么换算年利率,这样不好,好危险啊。 计算年利率的基础知识,对于关注我的多数人可以说是常识了,但今天才突然发现,这种应该人人知晓的知识,竟然只局限在这么小的圈子里。 我要写出来。 没有复杂的原理,只有怎么操作,包括计算网站,都在这里了。能多一个人知道,也是好事。 第一种也是最简单的,就是直接给利率。很多现金贷都会用日息、月息来掩人耳目,用一眼看上去不高的绝对值误导一波人。 1+利率,给得到的数字12次方(月息)或者365次方(日息),就得到了借一块钱一年后要还多少钱。再-1,就是年息。 还是上面的例子:1.002^365=2.0736,再减1,得到1.0736。107.36%就是年息。(这个是,初中数学?) 你说啥,手机自带计算器算不了? 百度这次终于争气了。 第二种比较常见,是趣分期,京东白条,花呗分期,包括趣店这样的,先给你一笔钱,然后每月还一样的钱数,还若干个月。 这个计算要复杂一丢丢,公式见下图。举例用朋友的趣店截图的数字。别怕。 这个一元六次(N次)方程,我们自己当然是不会算的,按说此时应有金融计算器,很快就能摁出来。但是金融计算器好贵的,买一个不现实。 我很不信邪的找!到!了!网!页!版! http://www.calculator.net/finance-calculator.html 一个外国网站,简直太棒了没有被墙。 1⃣️点那个"1/Y" 2⃣️在FV一栏写0 3⃣️分几期还(假定是每月还)就在N那一栏写几 4⃣️第三栏写借贷钱数,注意加负号!输入减号就可以。 5⃣️最后一栏写每期还的钱数 默认 end of each compound period,不管。 6⃣️点击绿框框Calculate 然后你会发现result下面,我框起来的地方,有个数字,这里是月息,也就是这里的2%。 7⃣️回到第一个计算方法那里,月息换算成年息。此时百度就可以。 写这么长,其实动动手真的超简单,不用动脑筋的,手机帮你解决一切。 嗯,希望看到这篇文章的、没有接触过这种金融概念的盆友们,在遇到各种分期、各种某某贷的时候,能知道怎么算年化利率,从而对利率高低能在统一标准下有一个直观感受。尤其千万别被日息忽悠了。 还有就是如果有电话打过来,说是快递寄丢了给你赔偿,说你芝麻分不够让你用什么趣店,马上挂,拉黑,不要理,切记。