解读招商银行信用卡

　　如果您是大专以下学历，当地也没有中信银行网点，首先申请的应该是招商银行信用卡，招行门槛较低，白户也容易通过，是唯一可以强制调升信用卡固定额度的银行。招行有个48天毕业方案，通过现金分期，可以用卡不到两个月，有6万的固定额度，后续能翻倍调升临时额度至10万以上。招商的临时额度是可以长期延续的，临时额度到期前，会收到短信邀请延续临时，也可以通过招行信用卡手机应用软件＂掌上生活＂申请临时额度的延续。快速拥有大额信用卡，可以在其他银行以卡办卡。如果您不了解48天毕业方案，也是可以快速调升额度的，虽然毕业慢一点，但可以通过正常消费实现，招行是调升额度最快的银行。
　　招商银行需要业务员上门办卡，但如果您不想业务员去公司。可以先申请招商的储蓄卡，开通专业版U盾通过网上银行申请，这样卡员不会上门，也不用去招行面签。最好可以申请到招商的金葵花储蓄卡，能持有这张高级卡，银行会认为您是优质客户。但普通群众一般申请不到金葵花，也可以申请招行的储蓄卡金卡，需要5万存款。但不同城市，招行政策不一样，有的必须具备大额存款才能办理金卡，但某些城市没有硬性规定，如果您办不了，换一个网点再试试，旅游或者出差时也可以在其他城市办理，对您所在城市申请信用卡也会有帮助。办理金卡的时候，要填写一份表格，填写的信息，要和您即将申请信用卡在申请表上的信息保持一致，集中可用资金走一下流水，定期存款或购买全额宝，再申请信用卡。全额宝和余额宝差不多，是较高收益的活期理财，拿到信用卡后可以马上取出资金。最近余额宝的收益处于历史低位，全额宝七日年化收益率比余额宝要高一点，但赎回没有余额宝便捷。想申请招行信用卡就选全额宝，想提高芝麻信用分就选余额宝。
　　掌上生活里有很多优惠活动，可以申请调高或延续临时额度，也可以申请调升固定额度。招商信用卡金卡的固定额度上限一般是6万，白金卡门槛不低，有资产或持有金葵花储蓄卡的可以去当地网点申请，也可以尝试在某宝购买表格，连同其他资质证明邮寄到招行上海信用卡中心申请白金卡。如果您是招行的优质客户，在掌上生活调整固额的下方，能看到各种白金卡，说明招行邀请您办白金卡了，一般都能审核通过，至于招行白金卡的年费问题，就要自己考量了。招行不喜欢金融行业，如果公司名字里有金融，也要综合考量。
　　招商信用卡背后的主要信贷是＂e招贷＂，也可以在掌上生活里面申请。要注意，申请了e招贷，无论通不通过，容易被关小黑屋。所谓小黑屋，是指由于持卡人的一些不当用卡行为导致银行对这位持卡人采取特别关注措施，将其排除在白名单之外。招行的小黑屋，就是您的用卡行为触发了招行风控系统，而导致信用卡进入了银行风控系统名单中。当您发现掌上生活不能提高或者延续临时额度、不能提固定额度，显示无法办理现金分期、无法办理e招贷的时候，可能就是进黑屋了，一关就是10个月。招商有一张独立额度的信用卡，叫白金分期卡，刷卡后自动分期，分期就会产生高额利息，使用了白金分期卡以后，很难再调升招行其他信用卡的额度，所以不建议申请和使用这张卡，其他各大银行也不建议申请和使用独立额度的分期卡。
　　通过正常消费想尽快毕业，要特别注意招行的用卡行为。坚持小额多笔的用卡习惯，每月消费15笔以上，在A类商户大额消费对招行作用不大。关于A类商户，要介绍一下：96费改指的是2016年9月6日正式实施的银行卡刷卡手续费定价改革，是中国支付行业有史以来最大的一次刷卡手续费变革。银行原来最喜欢费改前1,25%费率的A类商户，费改后费率降低为0,6%，但银行对A类商户的喜爱普遍没有改变，A类商户包括餐饮、住宿、酒吧、高尔夫、钟表珠宝、美容spa、娱乐场所等。费改有两年的缓冲期，2018年9月以后，只有两种费率，一种是标准类商户，统一0,6%费率，另一种是医院等减免类，0费率。在A类商户多频次，大额消费，对各大银行的调升额度有很大帮助，但对招商作用不大。
　　招行可以适当做一些分期，也不能空卡出账单，保持账单日前，信用卡的固定额度剩下30%以上。招行风控不严，但比较完善，最近，不少第三方公司的支付平台，不能刷招行的信用卡了，招行也不喜欢持卡人在小微企业支付，已经关停了很多杂货店，小饭店等的扫码支付通道。另外，以前调额失败有代码提示，也被完善了。保持良好的用卡习惯一段时间后，招行客服会致电邀请您办理现金分期，毕业的机会就来了，要注意尽量做到一次性毕业，尤其是正常消费，想要做到一次性毕业需要一系列精准的数学计算，这里就不便展开介绍了。
　　招商有一个坑，需要特别注意，不少人一时不慎，失了分寸，掉了进去，沦为卡奴。这坑上面提到过，招商可以翻倍提高临时额度，而且可以长期延续临时。但是，出于各种状况，某人突然会发现，某年，某月的某一天，招商不能申请延续临时了，10万以上的额度，变回了只能使用6万固定额度，而且起码10个月不能再提高临时额度。过渡消费或者各种状况，连临时额度部分都用完的，会突然出现近6万计划外的资金缺口，如果应对不当，就尴尬了。所以，招商毕业后，您计划内的资金应该是稳定的6万固定额度，不要考虑临时额度部分。最后要注意，当您资金比较紧张的时候，不要更换招行预留手机号码，会被关黑屋一个月，甚至是导火线，被关10个月。