金融大数据应用的风险与监管

　　摘 要：伴随互联网信息技术的深入发展，大数据时代的到来改变着我国社会各领域的发展形势。在当前全面深化改革的发展浪潮下，要实现金融行业的快速发展，势必要进一步提升金融行业的信息化水平。大数据技术作为金融业健康发展的重要支撑，其在金融业精准营销、信用评估、资产定价等方面的应用推动金融业的信息化发展，但同时也存在一定风险。在此发展现状下，本文在对大数据在金融业发展中的应用进行阐述的基础上，对其存在的风险进行深入分析，进而有针对性地提出监管措施，以提升大数据背景下金融业的健康持续发展。
　　关键词：金融大数据;风险分析;风险监管;信息化
　　在信息化社会发展下，大数据现已变成重要的社会生产要素和竞争力，并逐渐渗透到社会发展的各领域。金融业作为我国社会经济发展的重要领域，大数据在其拓展渠道、风行化服务、精准营销等方面发挥着重要作用。对此，加强对金融大数据应用的风险及其监管研究具有重要的现实意义。
　　一、大数据在金融业中的应用
　　大数据时代下的金融业的发展核心在于数据，客户在互联网技术的应用下形成大规模数据，通过实现对这些数据的收集整理、挖掘开发在很大程度上有助于提升金融业的市场竞争力。大数据科学技术作为金融业发展的重要技术支撑，其应用的效率与质量直接影响金融业的持续发展。当前大数据在金融业中的精确营销、信用评估、资产定价等方面的广泛应用。同时随着金融业信息化程度的不断加深，大数据在金融领域的应用范围不断拓宽。
　　与传统金融营销相比，大数据在金融业的应用改变传统营销模式。相关工作人员通过对金融用户的精准分类、细化管理，能够进一步了解客户对金融产品的真实需求，便于制定精准化的营销方案和营销策略。大数据正在金融行业的应用对传统金融客户的信用评估带来变革，更加注重对客户动态化信息的分析与挖掘。对于金融业的个人用户，在对其注册登记的实名制静态信息了解之外，对于用户的网上购物支付、投资生活等信息也进行轨迹分析。在这种基础上建立信用打分模型与算法，进而有针对性地为客户提供服务。除此之外，金融产品的定价作为金融发展的重要内容，对其研究应用势必会用到相关的数学计算模型。大数据技术的应用，能够有效帮助金融定价相关人员在对市场形势进行准确预判的前提下建立科學的数据模型，进而制定出个性化的金融产品与服务。
　　二、金融大数据应用中存在的风险
　　大数据在金融领域内的应用在推动其创新变革的同时也带来部分风险。当前随着大数据技术的深入发展，其对数据的处理已经基本上形成收集、清洗、整理、关联分析、数据挖掘等在内的产业链。在此情况下，一出现金融科技垄断或者大数据失联等现象，严重影响金融行业的持续发展与创新变革。鉴于大数据金融业的发展对科学技术的依赖相对较强，一旦少数金融业掌握先进的科学技术以及数据信息，势必会对该行业的数据资源带来垄断。与此同时，信息化发展下的大数据公开共享以及信息数据整合发展情况不尽如人意，甚至会出现大量噪声信息、虚假信息泛滥的现象。
　　大数据在金融行业的应用给该领域的数据资源及用户信息安全保护带来风险。大数据时代的出现在很大程度上借助于互联网科学技术的发展，这使得数据在应用交流过程中出现监管不到位的现象，进而使得用户信息流失、侵犯客户的合法权益。与此同时，大数据发展背景下，金融行业的数据存在多重交易以及采集标准不统一的问题，使得用户的知情权、选择权、隐私权受到侵犯，进一步模糊相关的数据保护接线，严重影响用户数据信息的安全水平与发展质量。在此情况下，加强对金融用户数据产权、数据安全、数据公开的建设势在必得、刻不容缓。
　　三、金融大数据应用的风险监管措施
　　通过建立与完善用户信息保护相关法律制度，进一步提升大数据在金融业应用的数据安全质量与发展水平。对此，国家政府相关部分要在现有法律制度建设的基础上，结合当前大数据发展特点及其发展现状，针对可能存在的风险及问题进行法律制度完善，进一步拓宽现有法律的实施范围。同时，针对现有的形式多样的金融监管机构，尤其是大数据相关的机构要进一步明确其权限范围以及机构权利，确保其在实施监管权力的过程中有效保护金融客户信息数据的安全。除此之外，对于金融行业内违反相关规定的机构，要进一步加大其违法违规成本，推动其规范化、合法化发展。
　　随着大数据时代下金融机构的不断增多，需要进一步发挥行业自律作用，加快金融领域内信息共享体系建设。在金融行业内部可以针对大数据信息采集、相关使用标准、大数据深入挖掘等方面制定相关的管理标准和实施机制，通过这种行业内部的自律能够推动金融领域的规范化发展。与此同时，在大数据时代发展下，要真正发挥其技术优势，势必需要进行数据信息的共享，打破数据资源壁垒，积极推动行业内部机构转型升级。为了更好地实现数据资源共享，需要相关部门对现有的数据进行分级管理，将更多的数据信息作为公共产品予以开发使用，并针对共享情况制定合理的机制体系保障其共享的畅通无阻。
　　结束语：
　　综上所述，针对大数据在金融业应用中出现的风险，需要进一步完善相关制度机制及体系建设，为金融大数据领域的健康持续发展提供制度保障，更好地推动金融业的优化转型。
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