人与人的差别是钱与钱的差别
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重要的不是有很多钱，而是你能学会好好花钱。
01:
前段时间，好奇心日报发起了一个话题——＂你觉得什么样才叫做会花钱？＂
其中，最高赞的三个回答是：
· 用＂值不值得＂而不是简单的＂贵不贵＂来衡量一项消费/支出；
· 帮自己存了一份＂哪天不爽就随时走人＂基金；
· 很少后悔＂咋囤了这么多不需要的东西＂
对于这种会花钱，好奇心日报给了一个定义——财务成熟。
财务成熟，这是一个特别好的概念。
从小到大，我们总是强调感情成熟、思想成熟，几乎没有人给我们强调财务成熟。
其实，对每个人而言，财务成熟远比其他成熟重要得多。
特别是在这个消费主义盛行的年代，财务成熟度越高的人，就意味着人生的掌控力越强。
如果说，我们的一生是在建造一栋大楼，你财务的量级决定了大楼能盖多豪华，你财务的成熟度决定了大楼能屹立多久。
对于99%的普通人而言，我们一生最该追求的，并不是要把大楼盖得多么豪华，而是尽可能让它更稳固才行。
然而，魔幻的现实却是，几乎没有人会在意自己的财务成熟度。
在网上随便一搜，关于如何赚100万的文章，简直是一搜一大把；
关于财务成熟却如大海捞针般，只有可怜巴巴的一两篇而已。
所以，今天我就想给大家说一说财务成熟。
02:
成年人的底气
很多都是钱给的
曾经，我们写过一篇文章，是关于女性努力赚钱买房的内容。
文章立意很正能量，就是夸现代女性的独立。
没想到，这篇文章却引来一个读者的强烈不满。
＂你们怎么能鼓励大家去看重钱呢？没想到你们这么肤浅，取关！＂
其实，有这种想法的人不在少数。
对金钱没有一个正确的态度，要么金钱是万能的，心甘情愿沦为钱的奴隶；要么金钱是恶臭的，是一切丑恶的根源。
凡是有这两种态度的人，都离财务成熟差得远哩。
大方承认钱的重要性，一点都不丢脸。
活在这个世上，没有人是不需要钱的，成年人的底气很多都是钱给的。
很多年以前，在一期《锵锵三人行》中，窦文涛讲过这样一个故事：
曾经，他对金钱的态度很任性，只要他认为有损自己形象的广告都不会去接，也没有想着要赚多少钱。
甚至，他会把那些钱称之为＂丢人的钱＂。
可是，后来发生了一件事，让窦文涛的想法彻底改变了。
那时，母亲因为中风住进了重症监护室。
每天的花费都如流水一般，几千块钱一下就没了。
为了能让母亲的病好起来，他开始想着怎么能多赚一点钱。
甚至，开始愿意拉下脸去赚那点＂丢人的钱＂。
接广告、客串电影、做选秀节目的导师，甚至还在婚礼上做主持人。
＂能多点存款，就是多几天母亲的命。＂
何为财务成熟，我认为第一标志，就是能够正确看待金钱。
既不会任金钱蹂躏，也不会放着赚钱的机会不要。
要想财务成熟，第一步就是像一个驭马有术的骑手，能够好好驾驭金钱这匹马，让它能够带我们去人生的各个目的地。
03:
人与人的差别
就是钱与钱的差别
五年前，我还在杂志社工作的时候，有这样两个同事：
他们都是应届毕业生，一毕业就去了杂志社做设计。
两人业务能力差不多、工作态度差不多、工作收入差不多，就连家庭背景也都差不多。
非要说差别，就是他们花钱的方式不同。
一个斤斤计较，就连花个10块钱，都要自己在那里盘算一番，要看看到底值不值。
另一个花钱大手大脚，只要迷上一样东西，才不管收益大不大，都愿意大把大把砸钱进去。
有一次，只是给女主播打赏，就花了8000多。
看上去，两人就只是花钱方式不同而已。
但这种不同，只是短短5年，就拉开了两人的差距。
斤斤计较的同事攒了20万，回家乡开了一个美术培训班，一个暑假就赚了10多万；
大手大脚的同事信用卡欠了17万，现在正在缩衣节食还钱，说还得再还个两三年。
人与人之间最大的差别，便是钱与钱的差别。
这不是指钱多钱少的差别，而是指如何使用它的差别。
财务成熟的人，都能够把钱花在刀刃上，让钱的价值最大化。
财务不成熟的人，都是由着性子乱花钱，怎么高兴怎么来，动不动还会寅吃卯粮，不断在透支未来的可能性。
一天两天没什么差距，一年两年之后，那很有可能就是天翻地覆了。
道理很简单，花钱方式不同，付出的沉没成本也不同。
用钱换高价值的人，沉没成本更低，未来获取高价值的机遇越大；
用钱换低价值的人，沉没成本更高，未来非但很难获取高价值，还有可能更容易掉坑里。
所以，要提高财务成熟度，一定得会花钱，要让商品的价值配得上它的价钱。
04:
不怕你是穷人
就怕你有穷人思维
曾看过这样一个调查新闻：
一个研究人员卧底贫民窟，想要探索一下穷人为什么那么穷。
在跟穷人打了多年交道后，他发现一个有趣的现象，很多穷人都对钱没有任何规划性。
举个很简单的例子，在贫民窟的人，都可以去领政府的救济金。
虽然钱不多，但如果合理规划使用的话，一个月的吃喝不成问题。
但拿到救济金后，这些前几日还饿得前胸贴后背的穷人，竟然变得格外大方起来。
有一个老爷爷，直接去超市买了一只大龙虾，就吃了一顿，就把救济金的一大半都花掉了。
然后，接下来的日子里，他再继续在忍饥挨饿中等着下个月救济金的发放。
其实，这并不是一个个例。
前段时间，拿了诺贝尔经济学奖的专家们，在他们的作品《贫穷的本质：我们为什么摆脱不了贫穷》中，就谈到了这种现象。
很多穷人对待财务都极其不成熟。
他们只会关注当下，对未来没有什么规划。
所以，他们总是会把富余的钱用来＂浪费＂，买没有是没用的东西、参加一些庆祝活动之类的，他们中几乎没有人，会去想着积攒做投资。
所以，这就造成了一个恶性循环，明明知道化肥可以提高产量和收益，因为没有足够的钱购买化肥，所以就只能减产赚钱。
越穷的人，越舍得花钱。
这种财务不成熟，比口袋里没钱更可怕。
口袋没钱是暂时的，通过努力还是有可能赚回来，但这种思维如果不改变，那只能是一直陷入贫穷的循环之中。
所以，要提高财务成熟度，一定得改掉穷人思维，得对未来有规划，不能只是今日有酒，今日醉；明日无酒，喝凉水。
05:
要给自己留有退路
在纪实报道《贫穷的女人》一书中，有这样一个特别扎心的故事：
友美有一个幸福的家庭，丈夫是公司高管，自己是家庭主妇，还有4个乖巧可爱的孩子。
但谁能想到，因为丈夫突然的离世，原本衣食无忧的家庭，一夜之间返贫。
顶梁柱倒了，四个孩子年龄还小，到处都是需要花钱的地方。
迫于无奈，友美只能出去工作。
但做了十多年的家庭主妇，她能做什么工作呢？
既没有劳动所必须的信息和技术，也跟上时代的变化，只是重新适应就需要耗费很长时间。
最后，友美只做一名电话接线员，工作很辛苦，但赚得又很少。
没有太多的积蓄、没有稳定的收入，年近50的她，只能逼迫自己为了一点点工资四处奔波……
一场重大打击，家里就发生翻天覆地的变化。
像这样的事情，在我们周围都有很多：
收入多的时候，不赶紧多攒着，结果有一天收入开始严重下跌；
收入不多的时候，还不停买买买，结果账单上的数字越积越多；
月月赚钱月月光，没有给未来一点出差错的机会，结果一出差错就立马被席卷一空。
未来的风险不可预测，也许发生的概率只有1%，但一旦发生摧毁力就会是100%。
如果抵御能力够强，也许能躲过一劫；要不然，就会变成了龙卷风刮过之后的一片狼藉。
财务越成熟，抵御各种风险的能力就越强，留给未来后退空间就越大。
所以，要提高财务成熟度，就得懂得居安思危，提高自己财务应对各种危机的能力。
06:
从小，我们就听过这样两个故事。
第一个故事叫《项链》：
一个贫穷的女人借了一条珍珠项链，去参加了晚会。
在晚会上，她赚足了眼球和夸奖，只是没想到项链却丢了。
为了赔偿这条项链，她十年如一日地辛苦劳作赚钱，终于从一个美艳动人的女子变成了身材臃肿的妇人。
这是，她为自己的虚荣心付出的代价。
第二个故事叫《欧也妮·葛朗台》：
一个城市里最有钱、最有威望的商人，生活却过得极其不幸。
他住在阴暗、破烂的老房子里，每天都要十分谨慎地给家人发食物、蜡烛，生怕会浪费一分一毫。
半夜里，他常常把自己关在一个密室中，不停地爱抚着自己的金币。
在他眼中，金币远高于一切，什么女儿、妻子都不如他的一枚零币。
哪怕临死前，都还要紧紧盯着自己的金币。
这两个经典故事，我们从小就听，但很多人依旧领悟不到这两个故事所要教我们的智慧。
抬头看看周围人，多少人要么用钱买来一时的快感，然后再陷入长期的负债痛苦中；要么沦为了金钱的奴隶，没有学会如何使用它。
对于绝大多数的普通人，终其一生，都在不停忙碌奔波着赚钱。
当我们用体力、脑力、时间换取的钱财，多少人又正真掌握了与它们的相处之道。
说到底，提高财务成熟度，不是为了让自己的口袋变得更富有，而是在让人生变得更富有。
提高财务成熟度，就是在提高人生幸福感。
最后，愿你我都能在这浮华的世界中，成熟与钱相处。
参考资料：
1、《贫穷的本质：我们为什么摆脱不了贫穷》阿比吉特·班纳吉 （Abhijit V.Banerjee）与埃斯特·迪弗洛
2、《被驱逐者：美国城市中的贫穷与利益》马修·德斯蒙德
3、《女性贫困》NHK特别节目录制组
／今日作者／
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