腾讯欲大力推行信用免押但此时是一个好时机吗

　　近日，腾讯与深圳市住房和建设局宣布将共建新型智慧租赁平台，同时将推出一套租赁市场信用体系，在深圳住房租赁平台上推出基于腾讯信用分的免押险服务，满足腾讯信用分650分以上（最高为850分）的租户，即可购买中国人寿免押险，享受免押金入住，并提供违约保障。
　　腾讯信用分自今年8月份曝光以来，除了摩拜新用户可以信用免押金以外一直鲜有大的动作，此次腾讯宣布提供信用租房免押服务也算是又一次＂刷脸＂，而且有正式入局征信领域的味道。
　　但笔者不禁要问，此时推行腾讯信用分真的是好时机吗？
　　不能完全代表个人征信的信用分
　　就市场环境而言，经过支付宝、微信支付等产品长时间的教育，无论C端还是B端对于移动支付以及由此衍生的信用体系已经比较认可，但合理性与政策环境才是关键。
　　据速途网了解，腾讯于在2015年获得首批个人征信试点后推出了腾讯征信，直到腾讯信用分的推出一直没有什么动作。据腾讯官方介绍，腾讯信用分是从社交指数、安全指数、财富指数、履约指数和消费指数5个维度对用户的信用进行评估。
　　近年来，虽然腾讯大力推广微信支付和QQ钱包，但在征信产品推广上相较于支付宝甚至是没有获得牌照资格的京东金融、拍拍货要谨慎得多，从＂腾讯信用＂＂腾讯征信＂这两个公众号的更新频率上就可以看出一二。
　　有业内人士分析称，腾讯此举可能是因为征信数据需要长时间的沉淀，在数据上要有深度和广度。此外，严格来说，通信数据并不能作为征信的参考数据。而且，腾讯的移动支付入口在QQ和微信，而两者皆带有强社交属性，在社交工具上要让用户授权采集信用数据可能会引起一部分用户的反感。
　　这样看来，腾讯在推行信用产品之前或许需要比支付宝做更多的用户引导和市场教育，才能慢慢消除用户的＂顾虑＂。
　　但实则不然，腾讯是幸运的。得益于支付宝、微信支付的迅速普及，无现金以及移动支付已深入B端和C端，二者对于这两款产品都比较认可，而财付通、支付宝也占据了支付市场合计近90%的市场份额。
　　也就是说，芝麻信用的普及和市场教育，以及众多类似产品的出现，使得腾讯信用分作为＂后来者＂可以省去一些＂功课＂，巨大的用户量也让他的推广后顾无忧。
　　但是，信用分推出的时机合适与否最大的变数来自于监管部门。
　　今年4月下旬，央行征信管理局局长万存知在＂个人信息保护与征信管理国际研讨会＂上发声，称8家进行个人征信开业准备的机构目前没有一家合格，在达不到监管标准情况下不能把牌照发出去。
　　此前的试点资格相当于准生证，牌照相当于户口，没了户口，再怎么推广产品也是在钢丝上跳舞。
　　所以，腾讯此时推出信用产品时机上似乎少了些许保障，而通信数据的使用以及数据的弱金融属性使其受到一些质疑，但面对芝麻信用的开疆拓土以及层出不穷的同类产品，此时不出手，腾讯信用恐怕会生存空间会被进一步压缩。
　　枝繁叶茂的对手和马化腾的决心
　　就目前来看，腾讯信用分最大的对手来自支付宝，而且微信支付和支付宝也一直剑拔弩张。微信支付打开了市场，但与支付宝之间仍存在差距，而支付宝此前已经明确不再做＂社交＂，双方算是五五开。
　　而聚焦到征信产品上，支付宝确实要压过财付通。这是源于支付宝长时间的推广以及与B端的深度契合，芝麻信用在B端的认可度和C端的普及上做得顺风顺水，市场上目前还难以找到与之相抗衡的对手。
　　但支付工具的用户数量上，财付通或许可以支付宝较量一番。
　　据资料显示，支付宝去年的实名用户为4.5亿，而财付通这边，据腾讯第三季度财报显示，QQ月活跃账户数达到8.43亿，微信和WeChat的合并月活跃账户数达到9.8亿，这二者的用户都可以算是财付通的潜在用户，基于如此庞大的潜力推广腾讯信用分应该不成问题。
　　但信用分的重点还是在于B端，芝麻信用经过长期的运营推广已经深入到各个场景中，包括酒旅、租房、金融、通信以及租借物品（共享单车、共享充电宝、共享雨伞等等）。仅推出共享单车免押金服务就占得了先机，相比之下，腾讯信用分的摩拜新用户免押骑行显得有些小打小闹。
　　此外，腾讯信用分由于推出时间不长，应用场景上也确实并不多，包括现金贷（微粒贷）、信用卡服务、消费分期、旧手机换钱、免押服务等。最重要的是，腾讯信用分现在仅在广州、深圳两地开放。
　　由此看来，无论是应用场景还是覆盖的城市数量，腾讯信用分几乎都无法和芝麻信用抗衡，这或许是由于腾讯信用分还是处于测试阶段，而腾讯对于重要的产品向来都是步步为营，即使是上线近5年时间的微信公众号也才于近期去掉了Beta标识，变更为正式版。
　　不过，腾讯此时推出信用分似乎也是做好了充分的准备。众所周知，阿里的强项在于电商和支付，而最近阿里、腾讯皆动作不断。前者在11月份以224亿港元收购高鑫零售36.16%的股份，后者紧跟着入股了永辉和唯品会，同时腾讯系还拥有京东、摩拜、小电以及58同城等实力强悍的生态圈。可以说，腾讯在生活服务领域正在为信用免押创造更多场景。
　　因此，腾讯推行信用体系方面存在一定优势。
　　另外，马化腾在今年的员工大会上曾表示，＂腾讯要增加更多To b的能力＂。而信用分应该也是腾讯打造To b能力的一个方面，腾讯应该也会集中一些优势火力攻城略地。而芝麻信用在一个月前宣布在初期投入10亿，通过引入保险、运营鼓励等多种方式，为商家打消后顾之忧，以推动更多商家向信用好的用户免收押金。
　　芝麻信用已经开足了火力，等待腾讯来战，此时贸然布局信用免押虽然可能不是最佳时机，但也是必须亮出的一把＂大宝剑＂吧。