年期定存利率或取消固定收益类理财品将减少

　　5年期定存利率或取消专家称对市民影响很小
　　央行制定的推进利率市场化进程的整体改革方案已获得国务院通过，央行计划先取消五年期定期存款基准利率，将存款利率由七个期限档次归并成六个。银行理财专家表示，市民可以五年期凭证式国债和保险（放心保）理财产品替代五年期定期存款。专家预计，取消五年期定存利率后，银行固定收益类理财产品将减少。今后，市民挑选理财产品应首先关注产品本身的风险，不能光看收益率高低。
　　五年期定期存款基准利率或被取消
　　据透露，央行已制定了推进利率市场化进程的整体改革方案，并在近期国务院常务会议上获得批准。
　　在简并存款基准利率期限档次方面，根据央行的规划，可先取消五年期定期存款基准利率，由金融机构自主确定，这样存款基准利率期限档次由七档简并为六档。
　　贷款利率方面，央行计划将贷款基准利率的期限档次由五档简并为三档，即将目前六个月以内（含）、六个月至一年（含）两档归并为一年以内（含）一档。将一年至三年（含）、三年至五年（含）两档归为一年至五年（含）一档，仍保留五年以上的档次。
　　国债和保险理财产品替代五年期存款
　　记者从央行网站看到，目前央行制定的存款利率期限分活期、3个月、半年、一年、两年、三年和五年一共七个品种，其中，五年期定期存款基准利率最高，为4.75%，在央行可能取消或归并的存贷款品种中，是最受人关注的。有市民担忧：如果五年期定期存款被取消，手中长期闲置的资金就少了一个稳健的投资渠道，不晓得今后该如何理财了。
　　对此，理财师认为大可不必担忧。他告诉记者，目前在100个客户中，存五年期存款的大概仅有5人左右，占比非常低。而且，即使央行真的取消了五年期存款利率，市民还有可以替代的理财渠道。比如购买五年期凭证式国债和保险理财产品，其中五年期凭证式国债目前年收益率超5%，比五年期定存高；保险理财产品尽管收益率普遍在4%~5%，但保险理财还有保障功能，可以弥补收益上的不足。
　　专家：
　　银行将转向发行结构性理财产品
　　＂根据利率市场化安排，取消五年期定存基准利率是迟早的事，未来两年、三年期存款利率也会放开，当然作为配套改革措施的存款保险制度也会出台，否则存款也将有风险。＂理财师认为，取消五年期存款基准利率后，各家银行将会根据自身情况制定不同的长期存款利率水平，市民存款将＂货比三家＂。比如吸储压力较大的银行，对于资金量较大的客户，长期存款利率也会高一些；而资金压力不大的银行，或存款比较少的客户，存款利率则会低一些。但从总体上讲，各银行放开后的长期存款利率应比现在的4.75%的水平高，因为目前很多银行的短期理财产品收益率都比这高。
　　银行人士表示，今后银行固定收益类产品将大幅减少，留下的固定收益类产品的收益率将直接与风险挂钩，产品将更加透明，银行更多地将会转向发行结构性理财产品，产品的盈利模式可能比现在更复杂。所以，今后在挑选理财产品时，要加强对产品本身的了解，不能只看收益率高低。