互联网金融的基础理论

　　徐向阳+张立斌
　　摘要：随着科技的飞速发展，社会已经进入的互联网大数据时代，社会中各行业已经与互联网充分的融合在了一起。尤其是金融行业。互联网金融就是在互联网的大环境下，充分发挥互联网的效用。充分利用互联网，改变了传统的金融行业比如银行、证券等金融中介机构和无中介金融机构的组织形式和交易方式。以下文本将针对互联网金融理论核心展开讨论。
　　关键词：互联网；金融模式：基础理论
　　随着互联网大数据的暴发，人们的生活已经被科技改变，各行业都充分对互联网数据实施了应用。在我国的金融行业中，早在多年前就已经提出了互联网金融的理念。同时受到了金融业和相关行业的密切关注。一些人认为利用互利网改变金融机构的运营模式可以极大提升金融业的运转效率。一些观点认为金融业只是通过互联网技术手段，来实现金融业务的操作规范。时至今日互联网金融实践已经较为成熟。以下对互联网金融行业的现状和理论进行阐述。
　　一、互联网金融理论
　　1、互联网技术影响。互联网金融具体就是指利用互联网大数据、以及与计算的方式组织金融形势。互联网金融主要分为以下三个阶段。第一是，互联网金融的信息数字化。随着各种终端设备应用的大规模普及，人们已经将生活习惯转移到了互联网中。包括金融消费习惯。互联网已经为人们建立了一套完善的生活社区。销售业、制造业、金融业也都在向互联网线上转移。社会也在向信息数字化转变。而且互联网大数据会利用，搜索引擎等智能化分析工具，帮助人们对生活进行预测和分析。同时网络信息也会基于个人信息对个人实施信用资质评估，有效的规避了金融交易的风险。
　　2、互联网金融市场。随着科学技术的发展，互联网技术已经和传统行业紧密的联系在了一起，尤其是金融行业，互联网对其产生的意义是非常深远的，互联网通过搭建技术平台深刻的影响了金融的交易方式和组织形式。传统的金融业的中介机构与市场金融信息的差异较大，导致交易成本上升，金融机构的基础的功能就是监督借款人。资本的功能是自查组合、定价、期权等。保险的功能是大数定律。而互联网的功能主要包括：降低交易成本、超级速度的算法、充分的提升了金融风险的管理效率，让金融交易的方式变得更加便捷，彻底改变传统的交易形式。比如通过互联网，可以获取一個人的信用等级，通过整合传统金融信息和资本市场形成一个生态金融体系。
　　二、互联网金融特征
　　1、交易成本降低。互联网金融已经彻底取代了中介和市场的功能和服务。比如拥有互联网手机、平板电脑等终端后就取代的金融网点，不在需要市场网点的金融服务和接触金融人员，同时互联网金融对整个金融市场的操作方式实施了优化。比如快捷支付软件，可以通过集中多个跨行账户来实现金融交易。在以往的金融交易市场，客户需要和每一个银行进行联系才可以完成操作。然而使用快捷支付，可以同时实现多种金融的操作方式。快捷支付会代替你和各个银行之间进行联系并完成金融操作方式。优化金融市场传统形式，完成交易成本的降低。
　　2、信息对称上升。互联网大数据对金融机构的信息实施了优化处理，提升了各项信息的对称和准确性，降低了金融风险，实现了高效率的风险管控和定价。大数据的应用价值是无比巨大的，对整个金融市场实现的数字化。尤其体现在大数据分析、云计算、数据搜索三个方面。大数据的信息获取和数据分析非常使用，数据在对金融信息实现预测后，同时也会对预测的信息实施评估，让大数据代替了金融财务分析。比如在信贷的过程中，就可以通过大数据来分析借贷者的违约概率，对于信用客户，金融机构都可以在互联网上对其实施评价。被借贷者可以在任何时间和地点来有效的分析借贷者的违约概率。在证券市场金融机构也可以通过互联网社交和客户之间进行互动交流，同时在大数据的影响下，金融市场信息变得非常透明化。
　　3、交易去中介化。在互联网大数据的背景下，金融市场的各项操作，比如，资金风险、期限等不在需要通过各个金融中介机构，只要通过互联网就可实现完美的对接。比如在金融信贷方面，一些小型企业需要借贷资金来缓解运营压力，这样的贷款被视为企业应有的权利也就是贷款权利。同时金融机构收到个人投资理财增值业务，并由投资人自行承担投资理财的风险，这也是个人应有的权利也就是投资权。但是客户的贷款和投资行为，由于受到传统信息匹配和交易成本的限制。造成了企业贷款融资困难和资金项目投资困难的问题。如果通过互联网就可以迅速的对贷款融资群里和投资权利实施匹配，有效的实现了成本降低。互联网金融对于整个金融市场经济的分析和风险管控，非常类似于宏观分析、审查和监管。
　　三、结语
　　总结全文，本文主要是对互联网金融的基础理论进行了阐述，对互联的创新能力和互联网给金融业带来的影响，进行了客观的分析。我们可以看出互联网金融是未来社发展的必然趋势，互联网已经彻底的颠覆了传统金融行业的组织形式和交易行为，并针对金融传统行业存在的一些问题和不足进行有效的解决。同时也实现了创新金融业的目的，进一步稳定了市场经济发展，保证了金融行业的繁荣。
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