岁前退休他是如何做到的

　　Managershare：要想早退休，就要提前规划，包括你的生活方式。而且其实，这位Peter说，＂我还在工作（work），只是不再拥有赖以谋生的职业（job）。＂
　　这一生，你打算工作多久？
　　一位美国男性在20多岁时就做了一个决定：要在30岁之前攒够一辈子需要的钱，然后不再为了生存而工作。然后他真的这样做了。
　　Peter Adeney今年41岁，却已经过了11年的退休生活。他们一家人住在美国科罗拉多州，有一个儿子，全家每年的开销是2万5千美元左右。他表示他们存款理财，产生持续的收入，同时用有计划的方式花钱，预计就这样过完一生。
　　Peter Adeney一家人每3个月在全球范围内长途旅行一次，在每一个地方像当地人一样居住很久；他们运动、做手工、种植花草，培养各种各样的爱好。但他又不仅仅是一个退休的中年男人——因为近年来，他成为了一个＂生活方式领袖＂。
　　2011年，他开办了一个叫做MMM(Mr. Money Mustache)的网站，开始宣扬他自创的＂胡子主义＂（Mustachianism）生活哲学，它提倡的是通过详细的计算，得出一辈子到底需要花费多少钱，然后通过多种方式尽快积累财富，最后尽早退休，严格按照计划花钱，享受自由的幸福人生。网站上，他提出了各种实际可操作的方法，带领其他人走上胡子主义的生活道路。
　　从网站上线开始，他吸引了CNN、福布斯、华尔街日报、经济学人等媒体的先后报道。现在，他创办的的网站每个月有75万独立访客、论坛上有超过一百万个帖子。在他所居住的小镇，不时有信徒前来拜访，他们聚集在Peter居住的小镇公园里，穿着统一的Mustachianism制服，在一起散步、聊天。这些追随者往往是一些高学历的中年人，以男性居多，遵循着Mr. Money Mustache的生活方式。
　　他觉得这种感觉很好。这和十几年的处境已经完全不一样了：在退休前，他曾经想影响公司同事选择和他同样的生活方式，为此制作了PPT向大家宣讲，结果只有10个人来听那次分享。＂以前，在现实生活中并没有人听我说话，但在网络上，每个人都听我的。＂
　　那么，他提倡的这一套＂能够让人在30岁之前就退休＂的＂胡子主义＂生活方式，究竟是怎么回事呢？它真的可取么？今天的文章不代表KY的观点，只是为了向大家介绍一种新的声音——
　　30岁退休，是为了＂想做什么就做什么的自由＂
　　为了实现早日退休，首要任务是存够钱。这对Peter来说并非难事。
　　在母亲和兄弟姐妹的描述中，Peter从小就喜欢近乎刻板地存钱，几乎从来不乱花。家庭对他的教育也起了一定作用：在Peter小的时候，他每割草半英亩，就能获得5美元的奖励。他把这些钱都存了起来。到现在，他仍然遵从这样的信条：每一个百万富翁的收入都是从10美元开始的。
　　20多岁的时候，他遇到了后来成为他妻子的Simi，在退休之前，两人都是软件工程师，他们在消费方面的理性惊人地一致。2002年，在决定要生养一个孩子后，他们达成了提前退休的一致想法，希望能够在孩子出世后，用更多的时间精力去抚养Ta。
　　Peter估算出，每一笔存款在人生的大部分时间里都能产生4%的回报，因此，只要有一笔相当于年度开销25倍的资金，就可以宣布退休了。
　　他进而得出结论：如果想要30岁结束工作，他们需要拥有60万美元存款和一栋价值20万、没有贷款的房子，这样就能够支持退休之后每年约2万4千美元的开销。
　　他们的目标在三年的时间里就实现了。＂我们达到了这个神奇的数字，然后就宣布退休了。＂
　　退休前，Peter的最后一份工作是在思科公司写代码，每年有七万多美元的收入，此前，他们也已经有一些存款。当Peter告诉同事们自己提前退休的想法，并建议对方也这么做的时候，同事们都说：＂嗯，挺好。不过我有三个孩子。＂＂但我喜欢骑马。＂然后，继续保持高额的消费，不断用工资来偿还负债。——在Peter看来，如果抱着这样的念头，将永远无法实现退休。
　　＂退休计划不是一个类似‘某一天’、‘永不可能’或‘等我65岁的时候’这样的模糊、空洞的概念。你可以实现退休的时间只取决于一样东西：你的开支。＂
　　Peter说，很多人都在嘴上说着＂财务自由＂，认为那应该是在一个很老的年纪，拥有数百万美金的积蓄才可能做到的事情。但其实，财务自由的意思是你的生活开支能够由非工作收入来负担。他认为，如果你能够以一笔不大的资金，做到更快乐、更自由地生活，完全可以提前20年结束为了更奢侈的生活而待在格子间里的日子。
　　2005年后，Peter正式开始了退休生活。对他来说，退休并不意味着每天待在家里无所事事，退休也不意味着完全不再有任何收入，而是不再坐班，拥有了＂想做什么就做什么的自由＂。
　　＂我还在工作（work），只是不再拥有赖以谋生的职业（job）。＂他说，当很多事情开始不再仅仅是一份工作时，他对它们重新燃起了热爱，比如木工、房屋装修、写博客……妻子也没有当全职主妇，而是做过房地产中介，在网上卖过珠宝。
　　有计划的花钱不等于＂节俭＂，你选择在生活的哪个方面奢侈？
　　在退休的11年间，他们全家人都过着严格控制开销的生活。Peter说，自己在花每一笔钱之前，只用一个简单的价值观来判断：＂如果我的目标是为自己创造终生的幸福，那么，这笔钱算是物尽其用了吗？＂
　　而他对幸福的定义，包括＂亲密关系、身体健康、有回报的工作、发挥创造力、帮助他人的机会＂等等。
　　在这个准则的指导下， Peter对生活有很多刻板的限制，比如每天都步行或依靠自行车出行，只有在运送一百多斤的货物时才会开车；他不让妻子买拖把，只用一块巨大的海绵擦地；洗衣机不带烘干功能，衣服都是在院子里自然风干。他做到了严格控制开销。他对家庭开销的预算精准地可怕。在过去的一年里他只出现过两次＂失误的超额消费＂，分别价值5-10美元。
　　他对儿子的要求也十分严苛。当儿子去同学家里卡牌游戏时，他会给儿子用来分摊pizza的钱，却拒绝给儿子买4美元一套的卡牌，因为他觉得这是不必要的东西，他不在意这是否会让他在同学面前尴尬。但如果儿子愿意骑自行车，他会按照每英里一角钱的价格给儿子发奖金。如今，儿子已经有了700美元的存款——存在老爸的银行里，每年有10%的利息。Peter希望儿子到上大学时，可以自己负担学费。
　　他说，＂节俭并不意味着匮乏，而是一种解放。＂也因此，他有些在外人看来是匪夷所思的行为。比如，他从来不锁自行车，曾经有一次，价值500美元的自行车在朋友家附近被偷了。他却说，如果每天花1分半钟的时间在锁自行车，以及耗费精力来担心自行车有没有锁好、会不会被偷，那么十年就会浪费91个小时，而他的时间成本是每小时50美元，总共损失高达4500美元，是自行车价格的9倍。他的结论是：如果你无法承担失去一件事物，你其实从一开始就不该买下它，因为这说明它原本就是你买不起的、承担不起的东西——买下这样的物品意味着你被这件物品控制了，而不是你在掌控它。
　　看到这里，你可能以为＂胡子主义＂意味着节俭，其实并非如此。相反，他的生活中有不少奢侈的消费，比如，在食物上他们从不节省，家里永远有美酒、咖啡和巧克力；他热爱装修房子，改造窗户和露台，为此不吝破费。他们每隔3个月出去旅行一次，去不同的国家，只不过旅行方式不是豪华酒店，而是＂到那儿之后，像当地人一样生活＂。他说，自己最喜欢的旅行之一是在一个冬天，带了帐篷和皮艇，从科罗拉多开车南下到墨西哥湾，在德克萨斯的热带地区待了整整一个月。当记者到访时，还发现他偶尔抽大麻（在当地合法）。
　　他说，比起高档汽车、奢侈品牌，这些事更能够让他感到享受。而它们的成本又是可以承受的。有计划的花钱，就是要把不必要的开支全都节省下来，花到他所看重的这些东西上去。
　　在他看来，幸福的关键在于，明确把＂收入＂这个概念和＂支出＂分开。＂你的收入是由你的谋生手段决定的，但你的支出应该是根据你的需求——真正让你感到快乐的事物和经历——来决定的。＂他在接受《华尔街日报》采访时说。
　　＂例如，我家一年的需求最终加起来总是在25,000美元左右。因此，那就是我们开支的数目，不管我们挣了25,000美元还是20万美元，这个数目的开支就能够满足我们的需求。＂——当你明确了自己每年需要多少支出，就不会被一味追求收入所束缚。Peter在网站上给出了详细的计算方式，帮助想要实践＂胡子主义＂的人计算出自己每年的开支究竟应该是多少。这也是走向＂尽早退休＂的一个起点。
　　来自批评者的声音
　　更早的时候，Peter说节俭是为了自己的幸福。而如今，他开始给自己的行为赋予更多的社会意义，开始提倡环保，激进地反对现代社会的消费主义、污染和浪费。
　　在网站上，他总结出自己的＂胡子主义＂目的，在于倡导：
　　1. 使你变得有钱，这样就可以早早退休；
　　2. 使你变得开心，这样你就能以恰当的方式享受提前退休的生活；
　　3. 使人类不至于因为对栖息地的过度消费，而导致自毁。
　　红起来以后，Peter遭遇了很多质疑。质疑一方面来源于他的生活方式本身。他的妻子曾表示，Peter对生活＂无情的计算方法＂，几乎榨干了自己生活的能量。他对儿子也有过度教养的嫌疑，让10岁的儿子有时难以融入其他的小伙伴（在面对记者时他也承认，自己的教养方式给儿子带来了心理负担）。
　　还有的质疑则源自他的收入。有人爆料说，尽管Peter一直宣称＂钱够用就行＂，但他现在一年所获得的收入已经远远不止24000美元；他的博客已不再是由个人兴趣驱动，而是牵涉到商业利益，为了接广告，他还专门开设了一个叫MMM Recommends（钱胡子推荐）的栏目，里面推荐了大量的投资、理财、借贷产品。《纽约客》的记者在采访他时得知，他的网站现在每年能为他赚40万美金（当他将这件事告诉记者时，并不希望被公之于众）。尽管他坚称，自己在网站上推荐的各种产品都是基于自己的经验和调查，但其中有不少都是在做广告、发软文，商家会为跳转购买的每一个用户付费。
　　Peter很明白自己想要的生活是什么样子，他计算出了这种生活所需的成本，既而过上了自己想要的生活。他所倡导的＂胡子主义＂生活方式，和任何一种生活方式一样，都有它的代价，也有它的收获。从时间的支配上来说，这种生活方式很自由；但对于那些爱好物质的人来说，这种生活方式显然很不自由。
　　无论他是不是真的在严格践行自己所宣扬的东西，至少Peter的有一句话对我们有所启发：决定你的支出的，应该是那些真正让你感到快乐的事物和经历。在我看来，这里的支出不仅仅指金钱上的支出，也包括时间、精力。尽管我们中的大多数人不会选择这样极端的生活方式，但弄清楚自己想要什么仍然至关重要，而金钱只是实现自己想要的生活的手段之一。
　　Peter倡导的胡子主义，有着非同寻常的要求和代价，也可能带来非同寻常的自由和快乐。每个人对于自由快乐的定义都不同，人生目标也不同。有的人选择放弃买房，但是不省掉每天的那一杯咖啡；有的人则觉得有房才是安定，为此可以多忍受几年挤地铁、吃盒饭的生活。唯一最难的就是＂我什么都想要＂——这需要在天赋、家庭、运气里起码沾上一个才有可能做到。
　　我们给你的问题可以是：你会怎么看＂胡子主义＂？你怎么看待这样生活的人？你会考虑通过这样的方式，早日过上退休的生活么？
　　但我们真正想为你提出的问题是：你自己在生活中最看重的是什么？你的时间、金钱、精力开支会优先用在什么方面？你找到自己坚信不疑的生活价值观了么？
　　共勉，以上。
　　本文参考了来自the New Yorker, the Wall Street Journal, Forbes, CNN 的相关报道