普通投资者如何远离金融骗局

　　金融骗子纷纷改头换面，披着互助金融、互联网或数字货币的外衣，以高回报为诱饵，大肆行骗，但其本质都是庞氏骗局。
　　当下经济行情不容乐观，银行的存款利率和理财产品的收益越来越低，人民币也一直在贬值，很多人不想看着自己的钱继续贬值下去，纷纷投向了各种各样的＂理财产品＂。
　　但很多投资者却十分不幸，遭遇金融骗局，最后落得半生甚至一生的财富灰飞烟灭。以2016上半年为例，仅上海的线下理财涉及的诈骗金额就超过1000亿元。从新闻披露的信息来看，涉及的金额越来越大，少的几亿元，多的几百亿元，快鹿集团、e租宝、易乾财富，一个比一个触目惊心，最近上海曝出来的还有善林金融，预计未来还会有更多的财富管理平台东窗事发。
　　金融骗局大行其道，除了投资者本身有强烈的投资理财需求之外，也与大环境有一定关系。最近几年，国家开始放开金融市场，鼓励金融创新，民间资本开始涌入长期被垄断的金融行业。这也让很多金融骗子嗅到了机会，他们纷纷改头换面，披着互助金融、互联网或数字货币的外衣，以高回报为诱饵，大肆行骗，其本质都是庞氏骗局。投资者要牢记，所有金融骗局的本质都是庞氏骗局。
　　900亿元骗局大崩盘
　　金朝阳这家公司成立于2006年，由美籍华人牛嘉林和美国人麦博才联合创办。金朝阳所谓的＂投资者教育＂就是教学生通过银行贷款、信用卡套现，甚至通过学生之间互相拆借等方式，借钱购买豪宅或豪车，再以此作为资产，在银行不断放大杠杆，获得贷款，然后再不断杠杆运作，不断获取资金，最后，再将其中一些钱投入到金朝阳（通过旗下金盈沣基金运作）发行的Pre-REITs和金朝阳发行的企业短债中。前者年收益率最高100%，最低也有40%，后者年收益率高达36%。2015年年底，金朝阳被爆资金链断裂，今年1月，金朝阳金融诈骗案被媒体曝光，这家所谓的财富管理机构开始＂裸泳＂。
　　当前，信托产品的年化投资回报率跌破7%，P2P的平均投资回报率跌破10%，银行理财产品的年化收益也只有3%左右，货币基金则更低，只有2%左右，那些所谓的高投资回报的理财产品如何做到20%?30%的年化投资回报率？更离谱的是那些日息平台，算下来年化收益率竟然达到百分之几百。
　　这显然与现在正常的整体投资回报率不符。一个行业的投资回报率就算再高，也不可能高于整体收益太多。所以，只要有基本的常识，就能识破这种低劣的骗局。但很多人由于缺乏理财知识，也不懂得基本的金融术语，加之即便是正规的金融机构，也不会事无巨细地告诉投资者资金的具体投资情况。因此，在缺乏基本知识、人性贪婪、骗子一次又一次的洗脑之下，当不明真相的投资者在赚到了第一笔钱之后，就会不自觉地相信自己＂要发达＂了。而金融骗子则利用各种金融术语包装其所谓的理财产品，忽悠百姓，颠倒众生。那些金朝阳诈骗案的受害者，就是这么入局的。
　　普通投资者如何防骗
　　近六七年来，笔者一直关注投资理财行业，也是从一个小白开始，慢慢地变成投资理财达人。在学习和成长过程中，笔者接触到各种金融诈骗案例，有几点体会非常深刻的，在这里分享给广大读者。
　　首先，金融诈骗几乎都是带着高收益的面目出现。人心一旦贪婪，在利益驱动之下，很难不被攻陷。有此投资者明明知道庞氏骗局、击鼓传花的套路，但他们却也参与进去。这些人参与的时间较早，所以大赚一笔之后全身而退。但对于很多人来讲，根本不知道一个骗局已经处于什么样的发展态势、崩盘的临界点大概在什么位置，总是抱着侥幸心里入局，结果毕生财富被洗劫。
　　无论懂不懂金融，笔者一直都强烈反对参与这种诈骗性质的理财方式。即便你懂他们的套路，也难保不会遇到有些骗子直接赚一票就走人，根本不给你等接盘侠的机会。
　　其次，金融骗局都带有很强的隐蔽性，只要不崩盘、不被查，很多普通投资者看不出套路。就像前文提到的一样，即便是正规的金融机构，很多也不会事无巨细告诉投资者钱投到哪里去了。比如很多银行理财产品，投资者购买之后，知道钱投资到房地产去了吗？也有一些金融骗子，专门制造信息不对称。比如现在行情不好，大家开始把目光转移到国外资产上，骗子这时就巧立各种名目，告诉投资者投资的是国外某项目。曾经有一家平台号称投资国外某房产，笔者通过在华尔街投资银行专门处理房产业务的朋友调查了这家平台的项目，结果发现很多项目无法查证。对于身在国内的投资者，这些信息根本无法查证。
　　再次，金融骗局专门对老人下手。上海那些被揭穿的金融骗局，有很多涉及线下理财，被欺骗的大部分是老人。由于信息不对称，加上很多老人完全不懂金融，容易被忽悠洗脑，对骗子的话更容易相信。考虑到这些老人身边也有子女在，为了让这些老人百分百信任，骗子还会用各种形式的活动来坚定老人的信念。比如组织去旅游，或让老人一起去参加某些公益活动等。笔者总结了一下，行情不好、经济差的时候，金融诈骗更容易出现，而且是打掉一个浮出一片，骗人的名目也是花样百出。
　　未来，骗局只会更多，不会更少，投资者要谨记的是：
　　第一，一定要有基本的防骗意识，远离高收益的理财产品，那些动不动辙二三十个点以上的理财产品，根本不用考虑。
　　第二，如果看不懂，那就不要入局。虽然说投资理财一定有风险，但那些不确定、特别大的风险必须要规避。
　　第三，如果想投资理财，可以自学相关知识或交给第三方理财平台去打理。
　　总体来说，金融监管一旦松动，肯定就有一帮＂亡命之徒＂铤而走险。但无论骗子怎么包装，其内在逻辑都只有一个：非常粗陋的庞氏骗局。我们能做的就是保护好自己和家人，并且见到骗子坚决举报。
　　远离几种金融诈骗模式
　　随着科技的发展，金融诈骗也开始与互联网结合，各种骗局披着互联网金融的外衣四处行骗。笔者归纳总结了当下的几种骗局形式，投资者投资时要格外小心。
　　一是各种＂互助＂形式的骗局，最出名的就是3M互助金融。
　　二是各种传销形式的骗局。这种主要是发展人头，有上下线的网络布局模式。
　　三是山寨虚拟货币。比特币火起来之后，其他各种山寨虚拟货币也火起来，但其实质都是坑人的。