旅客乘船遭遇海难保险怎么理赔

　　在海上保险合同中曾出现过＂海难＂一词，由海难引起的损失保险公司要负责理赔。海上保险合同是指保险人按照约定，对被保险人遭受保险事故造成保险标的损失和产生的责任负责赔偿，又被保险人支付保险费的合同。那么，旅客乘船遭遇海难保险怎么理赔？
　　海上保险合同至少应当包含以下内容：①保险人名称和住所；②投保人、被保险人名称和住所；③保险标的；④保险价值和保险金额；⑤保险责任和除外责任；⑥保险期间；⑦保险费以及支付办法；⑧保险金赔偿或给付办法；⑨违约责任和争议处理；⑩合同订立的时间。投保人和保险人可以在上述内容的基础上，就与具体保险标的和保险风险的有关事项作出约定。
　　因此，旅客乘船遭遇海难应该依据海上保险合同的相关条款来赔偿。
　　什么叫海难，哪些损失是由海难引起的？就成为海商法法官反复思考和分析的焦点问题。在合同和法律条文中出现这种以因果作为定义标准是很常见的事，但是人们在简单地描述＂由…引起＂的时候，对于这一因果关系本身的特征往往不甚了解，也不知道如何加以限定。
　　在1887年一年间，英国上议院审理了三宗判定损失是否为＂海难＂的案件，在讨论中，法官将＂海难＂理解为由＂海＂所引起的意外和事故，他们理解 perils of the sea中的of，是指这一损失必须为perils caused by sea，这样就引入了对因果关系的分析。我们先看看这三个案件：第一个是The Xantho，是船在大雾中碰撞而沉没，碰撞中对方有过失，船东依据提单中＂海难免责＂条款对抗货主，上诉法院认为由任何一方过失引起的碰撞不是海难，上议院推翻了这一观点（详见下面的判词）。
　　另一个是在航行中Inchmaree号船上轻型发动机的管道阀门被盐堵塞了，造成了气囊爆炸。船东认为这是海难，起诉保险公司索赔。法庭判定如果象船东那样不当操作，同样的事故也会发生在岸上，所以这不属于海难。
　　第三个是The Inchrhona号上运了一船大米，航程中老鼠把洗手间的排污管咬了一个洞，海水从中涌进来，损害了货物。托运人P主张损害赔偿，船东依据＂海上的危险和意外＂这一条免责条款。法庭认为海水是导致损害的近因，这属于海难。
　　在这一系列案件中，Herschell法官在第一个案件中的判词最深入地分析了相关的问题，下面看法官判词的原文：＂‘海难’（当然‘海上的危险和意外’一词的含义更广）一词的范围是哪些，这一问题在海上保险案件中比涉及提单的案件中更加常见。我们要先看看涉及前者的先例，然后研究在涉及后者的案件中会对其给予什么不同的解释。
　　很明显，＂海难＂不是指投保的标的物在海上发生的任何意外损害。必须是海‘的’危难。同样，也不是所有由海作为直接原因的损失或损害都包括在这一词中。比如，并不包括由风浪所必然造成的后果，如磨损和锈蚀。必须是意外损害，而不是航程中预见必然会发生的事件。保单的目的是为可能发生的意外，而不是为必然发生的事件给予补偿。有人认为它只包括极端强烈的风浪造成的损失。小编认为这一解释又太狭隘了，不符合先例和一般的理解。毫无疑问，在良好天气时船舶触礁沉没，也属于‘海难’造成的损失。同样，如果一艘船撞上了另一艘，即使碰撞是由于对方的过失造成的，所产生的损失也属于这一类型……
　　不过，小编认为，保险是一个就海难产生的损失给予赔偿的绝对合同，只需要看这一损失是否属于合同所指的，由海难所引起的损失；即使其中引起损失的部分原因不是海难，也不影响其归属于合同所指的海难产生的损失范围。而在提单案件中是不同的，在这里合同是，除非被约定免责的意外危难阻止，否则必须合理谨慎地运送货物。当没有合理谨慎地运送货物，产生了海难，从而导致损失，这就必须要重新协调这两种文件的意义。法庭判决，如果导致损失的海难是由船东的过错引起的，他必须就违反合同而承担责任。‘……小编不同意这种观点，认为只要灾难是由某人的过错引起的，这种灾难就不是意外或者海难；如果把任何由于人的行为所引起的海难都排除在提单所指的海难之外，小编认为这会产生一种不稳定的区分。
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