对于购房者来说,除了需要关注贷款利率外,对于还款的方式也应该多加思考。选对还款方式,同样可以帮助购房者节省一大笔利息支出。 目前常见的还款方式有等额本息和等额本金两种: 我们以300万元商业贷款为例计算, 到期还清贷款,等额本息比等额本金一共可以少支付52万元利息! 那这两种常用的还款方式有什么区别呢? 虽然等额本金最后会节省52万元利息,但是在前面137个月(11年半)的时间里,等额本金的还款压力大于等额本息,完全感受不到利息少的好处。 举个栗子: 一对夫妻,每月总收入3万元,等额本息还款每月还1.6万元,占总收入的一半左右,还贷压力不大;但是采用等额本金还款的话,第一个月就要还2万多元,还款压力会较大,而且买房前期还有首付、税费、装修等一大笔支出,所以会造成很大的经济压力。 对于年轻人来说,收入的增长是可以预期的。因此把更多的贷款放在未来还,它占据收入的比例会越来越小。现在看来52万的利息看起来很多,但在10年、20年以后这些钱实在不算什么,没必要给现在增加压力。 从还款金额的组成来看,等额本息每月的还款金额固定,其中本金占比逐月增加、利息占比逐月减少。而等额本金是每月还款的本金数目保持不变,利息逐月减少,所以每月还款的数额也逐渐减少。 那什么人用等额本金划算呢? ①有提前还贷打算的人 等额本息前期还款中,本金额度少,利息额度较多,不利于提前还款。 ② 贷款时间短的人 等额本金的还款金额在极短的时间内就能低于等额本息,还贷压力会快速下降。 ③投资性购房者 一方面可以节省一部分利息,一方面可以迅速减少剩余的本金,在有需要的时候提前还款更划算。 两种贷款方式是根据每个人的现状和需求而定的,如何选择需要根据每个人的现状和对未来的规划来决定。