和金融科技一样中国保险科技已经走在了美国前面

　　2020年1月15日，第十届金融创新与发展论坛＂线上保险的爆发与新机遇＂高峰论坛在京顺利举办。
　　此次论坛由易趣财经传媒、一本财经、金融理财杂志社主办；由数金观察、一本区块链联合协办。
　　到场嘉宾包括：复星集团保险板块董事总经理高立智；泰康在线助理总裁陈玮；普华永道中国保险业主管合伙人、中国保险资产管理业协会理事周星；水滴保险商城副总裁李佳；中关村大河资本副总裁徐尚悦；悟空保创始人兼CEO陈志华；小帮规划副总裁、小帮保险总经理鲁阳；保准牛创始人兼CEO晁晓娟；NewBanker联合创始人兼CEO李清昊；华盖资本TMT基金副总裁刘正男；优保联创始人兼CEO魏宗仪；蜗牛保险联合创始人兼首席精算师李致炜；大童保险服务联合创始人、执行副总裁，快保科技CEO李晓婧；阳光人寿保险数据管理部总经理李春萌等。
　　论坛还现场颁发了＂金貔貅＂2019年度中国线上保险业务创新奖，获奖者为保准牛、快保科技、水滴保险商城、蜗牛保险、小帮保险。
　　在论坛现场，多位嘉宾都认为，年轻客群的崛起、下沉客群需求的唤醒，都为中国的保险市场，带来了巨大的变化，在未来，保险科技有望成为保险玩家超车的重要工具。以下是他们观点的部分归纳。全面觉醒
　　首先，保险的需求在觉醒。
　　一方面，年轻的保险客群正在崛起。
　　＂现在的00后客群还有一年就大四了，他们是真正的原生态的网络用户。＂鲁阳称。
　　业内普遍认为，这些年轻人将成为保险公司的重要客群。显然，他们也更愿意接受互联网保险。
　　另一方面，下沉保险蕴含着庞大的市场需求。
　　李佳透露，水滴保险商城三线及以下城市用户占比 76%，用户数量增长超310%，保费增长超过6倍，＂这部分下沉用户的保险需求，正在逐渐增大＂。
　　其次，线上保险在爆发。
　　2020年，互联网保险和非互联网保险之间的边界，将会变得非常模糊。
　　晁晓娟表示，目前的在线保险等于营销在线，就是流量触达用户，或者产品在线、服务在线，而真正的在线保险，其实是各个环节都有可能在线。
　　＂随着互联网越来越深入到各个垂直领域，也会越来越细分，所以保险获取流量的方式，也要发生变化。＂鲁阳表示。
　　＂所有线下保险都会有线上的环节，最终，很多险种，尤其是消费级的C端险种，都会进入互联网。＂陈玮说。
　　第三，保险科技在崛起。
　　目前，保险科技正在从互联网保险公司，持续向传统保险公司扩散。
　　＂相较于美国，中国的保险科技已经与其并驾齐驱了，甚至可以说是走在了前面。＂陈志华表示。
　　业内普遍认为，保险科技的发展，势不可挡。
　　而科技对保险的赋能是逆向的，是从后往前的：从客户服务、核保核赔、营销再到产品。李春萌认为，对保险公司而言，新业务价值的增长是越往后越好衡量，客户服务可以用满意度衡量。隐忧仍在
　　在全面觉醒之下，现阶段的中国保险业，并非不存在隐忧。
　　首先，从获客方面来看，流量成本正在飙升。
　　＂流量变得太贵了！＂对于很多保险从业者来说，这是2019年最让他们印象深刻的一件事。
　　过去，一个短视频流量的成本是十几元，2019年，成本涨到了上百元。
　　更有甚者，一些互联网保险平台的获客成本，已經达到了上千元，一本财经CEO郭俊岐称，＂2020年，流量成本还会继续上涨＂。
　　流量平台依然重要，但未来发挥作用的空间将变得有限，高立智认为，与此同时，新媒体、新社群的作用将越来越大。
　　其次，在转化方面，机器人很难完成保险转化。
　　李致炜透露，蜗牛保险曾尝试用机器人代替人工运营社群，结果发现，＂在社群里放一个高度自由化的机器人助理，不仅有被封号的风险，效果还不好＂。
　　在保险转化时，保险咨询顾问、经纪人这类角色，需要为客户提供大量的专业知识。
　　＂他们的知识不仅局限于保险，还需要懂得医学、法律，甚至财务，在接不同的客人时有不同的想法＂，李致炜表示，指望用一个机器人替代这么一个角色，目前来讲是不太现实的。
　　第三，在理赔方面，数据采集存在难点。
　　保险公司在做理赔的时候，有一部分非常复杂烦琐的工作，即需要对录入一些数据，比如医疗票据数据。
　　实际上，很多保险公司都在尝试将科技融入其中，但效果还不理想。李春萌认为，这是因为科技成熟度还不够。
　　比如说，各省的医疗票据格式不同，而且很多数字被遮挡，这意味着，自动识别变得异常困难。
　　在很多保险从业者看来，＂科技+人工＂才是最好的解决方案。
　　但科技与人工不是硬加在一起的。李晓婧表示，未来它们之间要有更好的有机融合，＂该用谁，谁就出来。＂
　　魏宗仪认为，保险与科技的融合，最终产品一定还要落到实际使用用户上，而不是产品经理自己想像的流程上优化。
　　个别的、点阵式的创新，并不能有效引领保险公司进入一个互联网化的保险升级阶段。
　　在陈玮看来，连续性的创新能力，才是保险公司未来几年必须构建的基础。
　　＂保险科技的创新将回归常识。＂高立智认为，创新不是颠覆别人，而是最终和谐共生，成全别人，也成全自己，＂是跨界的共生＂。
　　未来保险业还有一个很重要的方向，那就是＂开放保险＂。在周星看来，开放保险，最重要的是要让客户感觉不到保险公司，也就是说，保险业务会无处不在。
　　此后，需要通过把保险需求释放给开发者，获取授权的个人数据。而这样一来，保险公司就会找到最合适的场景与保险产品。
　　但开放保险有一个前提：保险产品需要标准化、模块化。