家庭理财的六个坑

　　财商，被认为是现代社会中继智商、情商之后，最重要的生存技能。在开始理财之前先得有正确的理财观念，有些错误的理财观你也许从别人口中听到过，甚至自己就相信过。下面就来盘点一下这些投资理财过程中的观念误区。
　　误区一：有钱才理财，没钱理什么
　　很多人认为，理财是有钱人才需要考虑的事儿，普通工薪阶层维持收支平衡就够了，能够小有结余更好。其实这是一种非常狭隘的理财观念。
　　正解：
　　实际上，积蓄越少，越需要理财！如果能够从花钱大手大脚、入不敷出，转为节制消费、量入为出，就是开始理财的第一步。
　　按照4321法则严格规划支出，合理管理现金流，尽量多储蓄、多积累资本。如果家庭积蓄达到一定额度就可以考虑配置理财产品，来获得更大收益。所以，省钱、节制也是一种理财。
　　误区二：会花钱的人会赚钱
　　这种观念一定听到过，甚至自己就这么认为过。其实这种想法不过是为了满足自我的消费欲，而进行的心理安慰。
　　会花钱的结果往往变成乱花钱，过度消费买了一大堆自己并不那么需要的东西，而钱也没省下来…
　　正解：
　　事实上，当你有了更多的资金积累，理财门路自然会随之增加。三五千块的积蓄做理财也许收益乏善可陈，但积累到一两万可以慢慢有些选择，再然后五万起的银行理财大门开始向你敞开，到了三五十万，就会有更高收益的理财方式出现在你面前。
　　所以说到底，想要理财渠道更广，还是少不了日复一日的本金积累与平时的节省，而不是所谓的＂会花钱＂。
　　误区三：有零风险的理财产品
　　有很多朋友在咨询投资建议时会问，这个产品有风险吗？有没有收益高但风险低的理财产品？
　　正解：
　　投资都是有风险的，而且风险向来与收益成正比，高收益一定意味着高风险。
　　如果有人宣称，某款理财产品是＂零风险＂的，那一定是为了吸引投资者眼球以达到快速吸金的手段，是陷阱必须要警惕。
　　盲目追求高收益，最后很有可能捡了芝麻丢了西瓜。
　　在投资理财产品之前要优先考察运营团队是否专业，投资标的是否真实可靠，以及服务水平是否优质，对风险进行全方位评估后再做出理性判断。
　　误区四：保险都是骗人的
　　在中国有些人谈保险色变，排斥保险，甚至认为保险就是骗人的。
　　正解：
　　保险本身不会骗人，很多人觉得＂保险骗人＂是因为：在中国，保险人员多数避重就轻，过多强调保险的理财属性，少谈甚至不谈保险的基础属性——保障。
　　事实上，外国人的保险意识就比国内高出很多，在美国，人均保单多于3张，家庭保单至少在1张以上，保险通过赔偿被保人的经济损失，帮助个人减少经济危害，保证其在受到损害后能转移风险。
　　小到出门时的旅行意外险，大至重大疾病险，都是要配置的。这样才能在意外发生时，为个人和家庭财产栓上一道安全锁。
　　误区五：不负债、不贷款才是最好的
　　几千年来，国人早已习惯无债一身轻。如果听说谁家把房子都抵押出去了，会潜意识认为这户人家已经临近破产边缘。这种观念是有偏差的。
　　正解：
　　在现代金融体系下，很有可能的发生的情况是，越有钱的人负债越高，因为负债意味着可控制和调动的金融资源增加，也就可以去做更多的投资，产生规模更庞大的收益。
　　当然这里的负债并不是指随意负债，与上文提到的大手大脚花钱不同，而是指合理地运用负债发挥它的杠杆效应。
　　债务也分好坏，只有那些在可控范围内的、可以创造价值的负债才是好的负债。
　　误区六：年纪轻轻不用理财
　　＂年轻人最要紧的是认真读书，考上好大学，然后找份好工作＂，这是很多家长甚至年轻人自己的心理写照——学业和事业才是最重要的。而中国家长对孩子的关心往往停留在吃饱穿暖，钱的事情少操心，也导致了很多年轻人的理财意识淡薄。
　　正解：
　　国外的父母非常重视财商教育，培养孩子的金钱意识和企业家精神。我们所熟知的巴菲特等国外投资大佬都是早早开始接触和管理金钱。
　　越早开始理财只会让今后的生活越轻松。比如购房、子女教育、养老等一系列大额刚性支出，若临到要支出时才去准备资金，就会因仓促造成理财目标无法实现。
　　目前市场上提供的理财产品已十分丰富，在投资起点上做了细分，针对了不同资产状况的人群。不同年龄阶段的投资者都可结合自身情况进行理财。