想实现财务自由先看一下你的资产配置级别

　　对于现代的人来说，财务自由可能是每个人心中向往的终极目标！
　　而要达到财务自由，最为关键是：
　　不要把关注点放在暴富的机会上，而是要把关注点放在资产未来的长期增值上。
　　——这就离不开所谓的资产配置。
　　你有没有想过，拿着1万块钱一个月的工资，有人在十年后买车买房，成为人生赢家，但有的人却穷困潦倒，一事无成，这是为什么？
　　一个不懂得规划自己的资产的人，永远不可能取得财富上的成功。
　　在我国，绝大多数普通投资者，基本上没有资产配置的理念和行为。
　　同时，国内的各类提供理财工具和理财服务的金融机构，也较少从资产配置角度为投资者提供理财产品和服务。
　　面对形形色色的理财产品和五花八门的投资渠道，普通百姓理财投资要走出误区，重要的就是要进行资产配置，通过科学合理的资产配置达到理财投资目标。
　　为什么要做资产配置？
　　资产配置主要是一种投资策略。
　　简单来说，就是通过将自己的投资放在不同的篮子里，来保证用最少的风险获取最大程度的收益。
　　比如你100万，50万投资股票，40万投资房产，剩下的放在货币基金。假设你遇上了股灾，股票损失30万，但是房价一直在上扬，就可以部分或者全部弥补你在股票上的亏损。
　　与此同时，做好资产配置最直接的益处主要有以下两点：
　　第一，是平滑生命周期中资金缺口的重要保障。人一生的总收入能大于总支出，是理财追求的最基本目标。
　　假设一个人活80岁，人大约在25岁时收入可以大于支出，在60岁后收入开始小于支出，所以收入大于支出仅有35年。
　　这些积蓄怎么转变为60岁退休后的生活保障，以及为后代准备的财富，就是资产配置的原因之一。
　　第二，做好资产配置能有效避免通膨侵蚀购买力。
　　我们都知道通胀是经济增长的证明，财富没有跑赢通胀，你的财富就是在缩水。
　　假若现在有100万的购买力，不做任何理财投资，以通货膨胀率4%来看，10年后的购买力仅剩原先的60%。
　　只要有通货膨胀，购买力就会随着时间被稀释，这也就是要做资产配置的原因之一。
　　资产配置的三个级别
　　我们可以把资产配置分成三个不同的级别，从基本的生活保障，到最后不工作也不影响生活的财务自由状态。
　　你可以根据这个参考，来判断当下自己处在哪个资产配置级别。缺什么，补什么，并优化自己的资产配置。
　　第一层级：保障基本生活，可应对短期失业
　　标准配置如下：
　　1房：一套自住房；
　　2保：夫妻双方的社保；
　　6金：6个月的现金做生活费。
　　或许有人会认为，社保每个月至少交1000多，一年1万多，医药医疗报销也就几千块，感觉非常不划算。
　　但是，社保是非常必要的，也是在一个城市生存的基本保障。
　　当然，一级的资产配置还是比较脆弱，一旦家庭有人意外或者大病，失业时间比较长，遇到经济危机，如果家庭还有贷款，那么随时可以负债累累甚至破产。
　　第二层级：可应对中期失业、重大危机
　　标准配置如下：
　　2房：一套自住，一套投资，投资房可以增值保值以及收取租金收入；
　　4保：夫妻双方除了配置社保外，还有商业保险，包括意外险、重大疾病险和寿险；
　　8益：除了现金和房子，其他可流动资产总收益为8%左右，主要是购买一些理财产品、基金或者股票。
　　具备上述条件，一般可以解决包括抵御通货膨胀、中期事业，家人发生重大意外或疾病等问题。
　　不过，尚未实现财富自由，还是需要为了为生活费而出卖自己的时间。
　　此外，也无法应对未来必然出现的大额开支，比如孩子教育需要100万的出国留学，养老需要的大额医疗和养护费用。
　　第三层级：即使不工作，也不影响生活
　　当你的资产配置达到这个级别，意味着资产长期增值保值，可以应对未来的中年危机、孩子教育、养老退休等。即使不工作，也不影响生活，基本实现财务自由。
　　通常，这一级别具备以下四个特点：
　　与第一二级的区别是三级的资产不断优化，收益不断提高，可以达到15%;
　　做好随着行业走下坡路，自身精力下降导致中年危机的问题，即使提前退休或者出来创业，都有选择权;
　　做好孩子教育金的定投计划，无论孩子毕业想拿钱出国留学还是创业，都提前备好;
　　做好了20年的养老退休计划，每月定投一定金额，到退休后足够日常开支;
　　此外，三级的资产配置，相比一级和二级，是房子和金融产品的优化。
　　比如，从劣质房子换成优质房子，从劣质的金融资产换成好的金融资产。
　　好的资产一般都有两个特点：
　　长期来看,能够不断增值，增值收益超过其他资产。同时，能够源源不断带来现金流。
　　其实最主要的就是两个：
　　优质城市的好房子，可以带来持续的涨幅以及不错的租金收入。
　　好公司的股权和股票，可以带来持续的增值以及分红。
　　事实上，你现在大部分财务焦虑，都是因为过去的你，没有做好资产配置；你未来的焦虑，都是因为现在的你，没有做好资产配置。