家长课堂培养孩子理财能力分四阶段
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＂恭喜发财，红包拿来！＂伴随着一声清脆讨喜的童音后，长辈们便掏出了早已准备妥当的红包。在成人们纷纷感叹春节成了＂春劫＂之际，最欢喜也是最＂暴发＂的莫过于还在享受＂压岁钱＂待遇的孩子们。随着人们收入的提高，孩子们的压岁钱也节节攀升。本报记者通过对幼儿园、小学生、中学生的调查，发现今年的压岁钱与往年相比仍＂稳中有升＂。12名孩子的压岁钱平均数额超过2000元，个别孩子拿到了近万元压岁钱，甚至还有孩子收到了投资金条……
一个春节过后，＂殷实＂的＂红包＂流入孩子的＂小腰包＂，＂压成＂＂资产＂成千上万的＂小富翁＂也不少，采访中很多家长表示，钱不可能全交给孩子来打理，有的家长毫不客气地收缴了孩子所有的压岁钱；有的则把压岁钱存入孩子的银行个人账户，当成＂成长基金＂……
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压岁钱的金额和年龄呈反比
在记者随机调查的12名孩子中，收到压岁钱的金额和年龄呈明显反比：学龄前孩子的压岁钱多数在2000元到4000元，小学生的压岁钱普遍在1500元到2500之间，初中生的压岁钱数额平均在1500元左右。当然，孩子年龄越小，父母对压岁钱的＂掌控权＂就越大。
发压岁钱时，钱少了拿不出手，怎么办？觉得给钱俗套，怎么办？发黄金！这可不是开玩笑，刚满4岁的小鹏鹏今年过年就收到了舅舅和舅妈送的一套2克的投资金条。小鹏鹏的舅妈张女士告诉记者，鹏鹏家属于＂不差钱＂的类型，给孩子压岁钱又显得俗套、多余，不给又过意不去。＂正好年前出去逛街，看到一家金店有‘黄金压岁钱’出售，就给外甥挑了个铸有‘聪明伶俐’字样的两克小金条，我和老公总共花了800元。＂
＂我正准备把孩子今年收到的压岁钱买成千足金给孩子存起来。＂小鹏鹏的母亲孔女士表示，＂孩子现在对纸币的认识还不够，有时拿到长辈塞的压岁钱都会乱丢，出门后也会乱花钱。如果拿到的是黄金，他不知道怎样才能变现，就只得放在家里面收藏起来。另一方面，让孩子早点接触、认识黄金，对培养孩子的财商也有好处。再者，购买黄金还可以作为一种长远投资，黄金压岁钱不仅能保值，还有升值的可能。＂
制定压岁钱计划书
＂前两年给100元，可今年很多亲戚、朋友给的红包都不少于200元，所以我发出去的红包每个也不会少于200元。＂在机关单位上班的崔先生说，＂不过女儿已经做了一个压岁钱计划书，令我很安心！＂
上小学六年级的苏茹告诉记者，她已经为自己得到的2200元压岁钱安排了＂去处＂。＂首先是储蓄，我准备把一半的钱存进银行，这样既保障了钱的安全，又有利息可拿，一举两得。一般我会选择存定期一年，因为第二年还有压岁钱拿，可以一并再存，日积月累财富才会越来越多。＂
其次是买一些学习和生活中的必需品。＂大概要占到压岁钱总额的15%，比如课外书、书包、文具或保温杯之类的。＂
零花钱和随性开支要占到10%。＂比如一些小零食或是和小朋友们一起外出游玩时的花费，就不用向爸妈申请‘拨款’了。另外还要留10%的现钱放在我的存钱盒里，可以等有机会捐给灾区或是给家庭生活有困难的小朋友。＂
小苏说，另外她还想合理分担些家里的开支。＂预计这条大概要占到压岁钱总额的15%，在适当的时候，可以用自己的钱为家里做些事。比如过年大扫除的时候给自己买个扫帚，给妈妈买对洗衣服用的塑胶手套，可以帮爸爸妈妈做些家务，也可以购置一些家居必备品，因为我也是家中的一分子啊！＂
＂还可以去花卉市场买一些花花草草送给妈妈，还有在家人急需用钱又囊中羞涩时，也可以大大方方地借给他们呀！＂小苏兴奋地说，＂我觉得这样分配压岁钱很科学，又能多方面兼顾，挺好的！＂
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＂小钱＂汇流助力家庭理财
郭先生是一名教育工作者，他很支持通过压岁钱来培养孩子的理财意识。郭先生的女儿晓梅今年上小学五年级，每年都有三千余元的压岁钱。＂以前过年时带孩子出门串亲戚，每到一家拿到红包女儿都会爽快地立刻‘交公’。一年前女儿提出，压岁钱全放在父母手里侵犯了自己的‘支配权’，这让我意识到孩子开始对钱有概念了，培养她理财观的时候到了。＂
郭先生想满足孩子掌握压岁钱的愿望，但又不希望女儿乱花钱。＂于是我告诉孩子，我和她妈妈到年终时，单位都会发一笔年终奖金，就相当于女儿的压岁钱，是工资外的一份额外收入，但我们并不是将这笔钱挥霍掉，而是用来投资的，希望作为家庭一分子的女儿也参与到家里的投资中。其实不是让孩子出多少主意，而是培养孩子对家庭负责任的意识。＂没想到，女儿竟欣然接受了郭先生的建议。
第一次尝试投资，晓梅是以3000元的压岁钱＂入股＂，与爸爸一起在银行理财，为鼓励孩子的投资热情，去年年终时郭先生给了女儿近300元的＂分红＂。郭先生又问晓梅：＂现在赚到的钱够你买件漂亮衣服了，你准备花掉还是继续投资呢？＂晓梅有些犹豫，爸爸此时又建议她说：＂理财投资也是有风险的，有时也会赔钱，不妨拿你赚的钱继续投资，这样更加稳妥。五年之后，就可以用赚到的钱去香港迪士尼乐园了。＂
为了让女儿明白理财是收益与风险并存的道理，郭先生还准备了一个理财记录本，里面写着女儿何时参与了银行理财，何时买了保险，何时参与投资了哪只股票，收益如何，亏损如何。＂今年过年，女儿将自己的压岁钱2500元交给了我，并告诉我她看中了一款银行保底的理财产品，我觉得很欣慰。＂郭先生说。
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逐步培养孩子的理财能力
家住郑州市工人路的吴先生说：＂每年长辈都给孩子发压岁钱，东家出西家进，转了一圈发现其实只是各家的钱转了一圈，不过孩子们的兜儿鼓了起来。孩子们怎么花钱，若真是不让父母过问，总觉得不安心！＂
＂每年我会收缴孩子压岁钱中的‘大头’，也会象征性地给她留一些，因为我觉得对于一个十一岁的孩子来说，还不适合打理大量财富。而这笔压岁钱也算是‘羊毛出在羊身上’，同样用于孩子的节日和教育消费。＂家长张芳女士说。
＂现在孩子年纪小，并不明白长辈给压岁钱的祝福意义，甚至把它当‘横财’，毫不珍惜。又是嚷嚷着买新电子产品，又是和小伙伴儿们一起去吃洋快餐打电玩，过年这一周下来，孩子手头上原本两千多元的压岁钱已经所剩无几了！＂市民张先生郁闷地说，13岁的儿子小祥年前曾央求父母＂开恩＂，打算将得到的所有压岁钱＂据为己有＂，张先生和爱人也同意了孩子的请求，＂考虑到孩子已经上初一，应该给予一定的‘财政’独立，却没想到孩子这么快就把一笔数目不小的钱挥霍完了！到底咋样才能给孩子树立理财意识呢？＂
＂许多家长在给孩子压岁钱时大方，却忘了教给孩子怎样处理手中的钱，严重忽略了对孩子理财智商(mq)的培养。若自小不培养孩子的理财能力，让孩子养成随意支配金钱的习惯，将来步入社会后不仅不懂得投资理财，还会产生冲动消费、过度消费，甚至沦为‘卡奴’。＂某银行任姓理财经理说，＂理财能力的灌输应参考孩子不同的年龄阶段。＂
理财能力商数培养四阶段
阶段一 3岁时 可教孩子认识钱币的面额和用处。＂孩子尚幼，无法理解抽象概念，只对具体事物感兴趣，教育时可让他知道钱所代表的实际价值。去购物时家长应多用现金，告诉孩子，买他所需的日用品和零食一共花了多少钱，这样有助于孩子了解物品的价格，了解钱是怎么花出去的。＂家长应根据孩子对钱币实际认识的多少来确定教学的深浅度。
阶段二 3到8岁 从小学开始，家长就不能再简单地将压岁钱存银行，而要和孩子商量。家长可询问孩子＂打算用这笔钱干什么＂，去了解孩子现阶段对金钱的态度，并给出指导。孩子若选择把钱存起来，家长可进一步让孩子了解＂银行＂和＂储蓄＂是怎么一回事。＂家长若单纯没收压岁钱，就等于剥夺了孩子的支配权。＂
阶段三 10岁左右 懂得区分＂需要＂和＂想要＂，学会记账。孩子的金钱意识已经比较浓了，这时家长应引导的两个概念是＂需要＂和＂想要＂。当孩子买东西时引导孩子思考，哪些是必须当下消费的，哪些是可以延期再买的，并作出取舍。在这个过程中，让孩子学会＂延迟消费＂并控制自己的购物欲望。＂要孩子形成记账的好习惯，家长能以此了解孩子的消费倾向和开支情况，发现问题后帮孩子及时纠正。＂
阶段四 13岁 树立预算观，参与到理财中来。升至初中，孩子需要更多的课外书、补习班和朋友聚会等支出，逐渐引导孩子在使用金钱时学会＂储蓄＂和＂计划＂。家长也可以引导孩子将＂储蓄＂分成不同的部分，并入家庭理财项目中，到期给孩子分红，了解投资、理财、债务和信用卡的概念，鼓励孩子思考＂钱生钱＂的方式，培养孩子健康、积极的财富观念，学会正确使用财富。