我们穷是因为我们不会花明天的钱

　　最近跟一些学生家长谈到孩子从小应学会理财的事，突然想到母亲。
　　母亲节俭了一辈子，一件衣服，缝缝补补又三年，直到她去世前没有人知道她到底有多少钱。在长达几十年的家庭活动中，她对自己的经济存量讳莫如深，连父亲都不清楚。父亲只是把挣到的钱交给她了事，概不过问。母亲在去世前一个月，让姐姐把一件旧棉衣拿出来剪开，里头缝满了纸币，有许多十元、五元、两元面值的，多数是上世纪七八十年代发行的货币，一共是二万七千零八十七元五角。这是母亲一生的积蓄！母亲辛劳了一生，就是二万七千零八十七元五角！要知道，很多钱是从她三十多岁时就开始攒的，那时的钱，一元至少当现在的百元用！也就是说，母亲存的钱，如果逐年拿出来使用或投资，至少是二百万的价值。但这一生的存量，不够在北京买一平米房子。
　　这件事给我震动挺大。按传统的理念，母亲勤劳，节俭，善于储蓄，值得学习。这在以黄金、白银为通用货币的时代，是可以的。但是我们只要略微了解一下过去几十年的历史，就知道这样干只能受穷。
　　我当兵的时候是上世纪九十年代初。那时我天天读报，报纸上就有＂房价太高＂的批评文章，一如今天的报刊和网络。我记得我上小学时，有个在发电厂工作的邻居，很牛，因为他每月有六十元的工资。现在同等岗位的人大概五六千元。18年前，我撺掇姐姐在县城买房，她当时很担心，因为每平米400元她拿不出来。我给她出了个主意：向亲戚朋友借，但要按银行利率的二倍事先打好借条，分年限还。结果现在我老家县城房子四千多。姐姐几年后在昆明如法炮制，又拥有一套房。
　　然而在我内心，仍然继承了母亲的观念，认为要存钱才好。每每存钱到快买得起房的时候，房价呼的又上去了。结果是35岁那年才痛下杀手。现在房价每平涨了两万。
　　其实上述我经历的事儿，细算起来，完全是一个数字游戏。房子还是那个房子，但钱已经不是那个钱。收入与房价，永远难以匹配。聪明人，早就不相信这些，先下手，占风口，然后让思维观念迟缓、保守的人来承担通胀的后果。
　　历来都是如此，所以希望房价、物价掉下去，天天在网上骂的人，只能当苦逼。
　　人要依据自身的真实感受和直觉，不能相信宣传，也不能听专家忽悠。人民币虽不至于很快变成日元，但变成美元的可能性为零，变成欧元就是火星纪元的事儿了。
　　这其实都不关键。关键之处还没有讲，就是：观念！
　　我喜读史，《通鉴》这样的是枕边书，入睡前就翻翻。翻多了就发现一个道理：圣人之治，越往后面越不灵。原因何在？时代变迁。德治，是基于当时的生产、生活以及民众整体情况而言的。商鞅、王猛、王安石，我朝粉饰过厚，在当时的社会环境下只能是短命的。当今世界一日千里。远的不说，80年代谁要讲将来钱不用拿在手上都可以花，肯定会认为是个疯子。现在，大捆大捆拿着钱晃悠的，是土鳖。
　　所以人穷首先是思维之穷，观念之穷，想象力之穷。美国人花未来的钱，不少研究者认为是带来了灾难，透支了财富，完全扯淡。你有空去看看人家老美透没透支？况且透支了又怎么样？当时爽了。国人思维里有个可怕的东西，什么都是为了＂防老＂。一部通鉴，不知看到多少句＂乞骸骨＂，就是怕老来惨，无人管，尸骨无存。所以，养儿防老，积蓄防老，忍气吞声在一单位受尽鸟气为了可怜的退休工资。这样的人生，无限重复，没什么意义。
　　如果我们将人生分成几个阶段，比较好算账。二十以前遛遛达达，能挣钱者不及万一；三十以前结婚成家，勒紧裤腰带过日子；四十以前挣钱养家，上老下小苦逼到吐；五十以前种瓜得瓜，腰包厚实了，但害怕有变拼命存钱；六十以前走马观花，开始追着导游小旗偶尔观光一下；七十以前遛狗种花，这时才开始略微享受；八十以前医院为家，花大量的钱治病。
　　一账算来，主要的财富积累是在30岁以后，特别是40-60岁这20年，拼命工作，省吃俭用，就是为了把钱积累起来送给白衣天使。假设一个人一生的财富值是1000万元，那么真正享受它时已经用不动200万。还有800万哪去了？祸害子孙去了。为什么这样说？因为一个家庭如果钱财多，子女必然相争，弄不好亲者为仇。就算是独生，也会让后人变懒失去竞争力。至于失独的，就更惨了。所以挣钱为了任何人，均为不智，最多只能感动自己一下。还是花在自己身上稳妥。
　　西方人认为钱财是用来驱使的，而我们却被钱财驱使。按上述的年头来算，一生真正花钱享受的时间可能也就十年！而且可能主要用来输液插管子！
　　那么，真正的人生该是怎么样的呢？从天性来说，各个年龄段应该有各阶段的享受。一个老翁徒有一千万，送他个美女也只能望美兴叹。少年学习期、青年恋爱期、中年育子期、老年怡情期，都应该花钱，认认真真花，花得舒服爽呆，才不负父母赐一次生命。
　　可是问题来了。年轻时候没钱啊，咋整？不能抢银行吧？其实好办，还是观念的问题。年轻时是没钱，但是可以给自己作个评估，从学识、能力、性格、计划、资源等多方面列出数值，可以估算出扣除通胀因素的＂世值＂。如果是一千万，就分到各个年龄段去花；如果只有百十来万，就继续搬砖算了。
　　最后一个问题是：算出了一个亿有毛用，钱呢？有钱一掷千金算啥！
　　列位，既然已经有信心能整一个亿，马上给自己整点法国红酒、澳洲牛排，哈哈哈大笑三声，然后就开干！随后，能借就借（最好向国有银行借），能欠就欠，能创业就创业，能投资就投资，能众筹就众筹。放开胆，放手干，就算手上没一分钱，也可以精神百倍，活力顿生，白手兴家完全靠谱。这是一种内在驱动，想通者奋而起之，人生立即改变！
　　实话告诉您，那些人五人六大讲特讲＂创业经＂的人，就是这么干的。那些听上去很牛的大老板，现金流可能不如一个皮货批发商。如果都等万事俱备、钱能花十年才去创业的人，也成不了功。可以说，在当今这个社会，靠过去农耕时代＂蓄银＂的办法，只有受穷！因为，那是明明白白的刻舟求剑。
　　所以，做现在的事，花未来的钱，才是出路。拼其一生，最后把钱奉献给药水，送给骗子医院，造物主看了都会伤心。世界从来都是丛林法则。还相信打土豪分田地、均富、共享和盼望救世主出现的人，就算穿越回冷兵器时代也只能受穷。
　　能将一生的财富往前摊摊，不仅是一种观念，更是一种智慧。