新生代大学生消费研究以信贷为例
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【摘 要】21世纪以来，大学生的消费方式已经发生了翻天覆地的變化，并且随着互联网金融的不断发展，信贷消费逐步进入大学校园，大学生已经成为还贷人群中的重要组成，信贷消费给当代大学生生活带来了便利并且对经济的发展也起到一定作用，但不可否认的是，它同时也潜移默化的影响着大学生的消费行为及消费理念。本文从大学生的信贷消现状入手研究，深入剖析大学生信贷消费风险和影响，并提出针对大学生信贷消费的一些对策，以此引导大学生树立正确的消费观，学会在消费中如何规避风险。
【关键词】新生代大学生；信贷消费；隐患
如今的大学生俨然已经成为这个时代独特的消费群体，追求个性、盲目攀比、提前消费已经成为大多数人的标签，而各种企业正是抓住了大学生这些特点，同时借助于互联网这个独特的消费平台，纷纷开发针对大学生的信贷服务，其中较为主流的有趣分期、分期乐等，新生代大学生对新事物、新概念非常容易接受，消费观念也比较超前，他们利用这些产品来满足自己的消费欲望。然而大学生却没有稳定的收入来源，因此这必然导致各种消费隐患的诞生。
一、大学生信贷消费现状
大学生是一个一脚踏在社会中而另一脚仍然在家庭学校的保护下的特殊群体，因此他们的消费方式、消费观念、消费领域必然很特殊化。
（一）消费方式
现在的大学生平均每人的手机数量不低于一部，手机已成为他们生活中必不可少的东西，而他们又生活在一个充满互联网的环境之下，因此大学生消费方式主要通过互联网下载各种信贷APP去借钱，然后通过各种手段提现进行消费。
（二）消费观念
当代大学生中有将近3/5的人有过超前消费的行为，而有将近2/5的人对超前消费持有肯定的态度，他们认为超前消费已经成为现代社会的一种消费潮流，因此在现代大学生中一种新的消费观念正在悄然形成，即＂花今天的钱圆明天的梦＂。
（三）消费领域
大学生消费主要集中在两个领域，一是电子产品，作为紧随时代潮流的大学生们，自然免不了在电子产品上支出较多。二是休闲娱乐，人们常说大学其实就是一个小社会，因此就免不了各种聚会、请客、娱乐来保持自己与别人的人际关系。
二、大学生信贷消费风险及影响
大学生在消费过程中缺乏理性思考、消费规划意识淡薄，进入大学，更是离开了父母的保护，消费随意性很大，明显出现了不符合这个年纪该有的消费行为。由此引发各种消费风险，稍微不慎就会使自己落入不正当信贷软件的陷阱中，并且还有可能使本来就不富裕的家庭更进一步加剧了经济压力。具体来讲，大学生信贷消费的风险可以归结为以下几个方面：
（一）影响形成正确的消费价值观
人的行为受价值观的支配和约束，在特定的条件下价值观一旦形成便具有相对的稳定性和持久性，因此大学生就形成了一种固定的消费习惯。然而大学生仍然处在一个受教育的阶段，并没有真正的接触社会，还没有形成固定的消费价值观。过度依赖信贷消费便会造成消费价值观背离正常的形成方向，易产生盲目消费、过度攀比、拜金主义、享乐主义等。
（二）凭借个人无法准时还款，增加家庭经济负担。
随着国民生活经济水平的提高，一般大学生的消费模式已由＂生存型＂向＂享受与发展型＂转变，然而大学生没有稳定的经济来源，信贷消费过程中缺乏规划性，近些年来大学生无力还款的事实比比皆是，比如最近很火的＂裸贷＂事件，由于大学生无力还款，最终借贷方以裸照为威胁，督促大学生尽快还款，在此情形下，大学生的心里压力增大，最终还是以家庭为其还款为结局，这必然导致家庭经济压力的增大。
（三）个人信息被他人掌握，人身安全受到威胁
大学生在借贷的同时，需将个人的身份证信息，家庭成员信息等等都提供给借贷平台，以防止大学生出现借款不还的情况。然而前面提到过大学生无力偿还的事实比比皆是。由于借贷平台掌握大学生的所有信息，在一次两次电话督促还款未果的情况下，难免会出现借贷方找到学生本人及其家庭督促其还款，在此情形下如果学生还无力还款，甚至就会有可能出现借贷平台以威胁学生本人及家庭成员人身安全的非法手段来督促还款。
三、引导大学生合理信贷消费的对策
大学生是一批对新事物、新思想接受能力都很强的高素质人才，对未来国家的建设和党先进思想的传播都起到至关重要的作用，因此如何引导他们树立正确的科学信贷消费观就显得尤其重要，当前我认为应该从学校、社会、个人、及家庭四个方面来分析对策以引导大学生树立正确的信贷消费观。
（一）学校层面
学校应加大对学生进行马克思主义教育，积极发扬马克思主义中的科学消费理论。在日常的思想政治理论课上应使大学生认识到一些消极的消费观形成的原因，让同学们将现阶段的国情与社会经济水平相结合以及与西方消费主义相区分，一些超前消费是西方国家所特有的，即使我国现阶段的社会经济水平不断提高，但是我国各地区之间的经济水平发展还很不平衡，贫富差距也是很明显的，各种消极的消费主义是有害于我们发展的，学校应积极引导大学生培养符合国情的消费观念。
（二）社会层面
大力弘扬社会主义核心价值观，形成良好的社会风气。社会因素是影响大学生消费价值观形成的重要因素。一旦社会当中充斥歪风邪气，大学生极易受其影响，便会盲目跟随，与正常的消费方向背道而驰。因此社会各层面都应团结起来，共同宣传社会主义核心价值观，共同努力遏制负面的信贷消费观，社会的影响力是巨大的，只要我们结合起来，歪风邪气就会无地生存，大学生在正能量的影响下，也会自觉的紧随其后，形成正确的信贷消费价值观。
（三）个人层面
大学生对自己信贷消费情况未必知晓的很清除，因此应当积极听取别人的建议，分析自己目前的信贷消费情况是否合理，如不合理应当立即寻找办法改正，同时大学生也应带学会独立，在业余之时可以寻找一份兼职，尝试一下用自己的双手去挣钱，而不是全部都依靠父母，这样的好处是通过自己努力挣钱，能感受到赚钱的辛苦，就不会有盲目攀比，过度信贷消费的行为出现，这样也有利于大学生树立正确的信贷消费观。
（四）家庭
父母要树立正确的榜样，同时也要在新时代下不断更新自己的观念，也不能完全遏制子女进行信贷消费，这样更容易激起子女的逆反心里，而应该和子女进行深入的交流，摸清他们的具体情况，分析他们是否真的需要进行信贷消费，如果真的是生活必需品，那父母可以尽自己所能满足子女，但如果子女是以为了盲目攀比，炫耀的心里进行信贷消费，那么父母必须和子女进行思想沟通，尽早做好思想工作，杜绝这种心里的形成。
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