穷忙族超前消费富闲族量入为出

　　穷忙族为什么会越忙越穷，因为尽管他们通过自己的努力付出挣了不少钱，但是由于他们习惯于超前消费，所以总是存不下来钱，甚至负债累累。富闲族为什么能赢得更多的做自己喜欢做的事的自由呢？因为他们懂得量入为出，懂得精打细算，懂得把钱花在该花的地方上，而不是随意挥霍。
　　很多人都知道，美国人一直都对今天花明天的钱的消费方式推崇备至。然而，在去年的金融危机中＂遍体鳞伤＂的金融机构，如今已不再敢像以前那样随意放贷，并纷纷提高了贷款的门槛。
　　前些年，国内有些学者卖力地鼓吹美国人超前消费的行为，认为这很值得国人效法。这些学者极力推销人不为钱所累、变钱的奴隶为钱的主人、潇洒过日子的消费观。
　　现在，美国金融风暴将超前消费砸出了原形，银行变得谨小慎微起来，对贷款者要求甚严，习惯了靠借贷过日子的美国人开始大吐苦水，充满了不知如何度日的烦恼。
　　量入为出和超前消费是两种截然不同的消费观，而不同的消费观最终也招致了不同的后果。
　　量入为出遵循的是收支平衡的原则，倡导的是勤俭持家的传统。超前消费往往通过借贷度日，这些人追求的是超前享受，看重的是眼前利益。
　　穷忙族往往超前消费，富闲族则有量入为出的习惯。如今，两种不同的消费观，其优劣得失在老百姓看来已一目了然。通过美国的这次次贷危机，我们可以更清楚地看到超前消费的弊端。
　　为什么美国会发生这次次贷危机呢？简单的过程是这样的：美国的银行盲目地扩张业务，追求高回报，通过住房零利率、零首付等优惠条件来诱惑没有还款能力的穷人去购买住房。大家一看没钱都可以买到房子，还可以享受到房价上涨的差价，于是纷纷买房，充起了大款，当起了房主来。没想到，当金融风暴狂刮全球时，那些无力还贷的人统统被银行赶出了家门，流离失所。
　　通过这次金融危机，越来越多的人明白到，要过踏实的日子，还得靠量入为出。事实上，自古以来，只有走出消费误区，理性消费，才是通向幸福生活的康庄大道。
　　最终决定财富的不是收入，而是支出
　　英国大文豪狄更斯的小说《大卫·科波菲尔》中的人物米考伯说过这样一句话：＂一个人，如果每年收入20英镑，却花掉20英镑6便士，那将是一件最令人痛苦的事情。反之，如果他每年收入20英镑，却只花掉19英镑6便士，那是一件最令人高兴的事。＂这句很容易理解的话，道出了一个深刻的道理，那就是要过得快乐，就必须量入为出，过度消费是最令人痛苦的事情。
　　量入为出的意思是根据收入的多少来决定开支的限度。量入为出是我国古代哲人对当家理财的精髓总结，在今天仍具有重要的现实意义。
　　量入为出从来就是人们理性消费的基本原则，一旦违背了就会造成理不清的消费债务链，从而削弱人们未来的消费能力。
　　也许有人会说：＂这个道理我们知道。这叫做节约，就像吃蛋糕，蛋糕吃完了就没有了。＂但是知道是一回事，能不能身体力行又是一回事，很多人就是在明知这个道理的情况下破产的！事实上，最终决定一个人财富多少的，不是收入，而是支出。收入多少并不会让你成为真正的富人，只有学会量入为出，才能真正成为富闲的人。
　　量入为出，做有理财规划的人
　　在理财方面，台湾著名艺人胡瓜的心得非常值得我们学习。胡瓜的理财经，很值得我们反复研读。
　　富闲一族
　　＂很多艺人会把一生当中所赚的大概一半的钱，投资在做生意上。但是，绝大多数艺人其实并不擅长做生意，结果赔得很厉害。这又何必呢？其实演艺事业就是我们的生意，所以我还是很努力地把这个事业做好。也许到了45岁、50岁退休之后你要干吗，这些现在还不能明确地计划得好，因为计划不如变化大，但只要把财守好，自己算清楚将来这些钱能够花几年，我觉得这种理财方式就比较正确了。＂看到了圈里很多好友因为投资不当而导致多年的积蓄毁于一旦的景象，胡瓜深有感悟地说。胡瓜的话也道出了理财的一个重要定律：首先要控制投资风险，对自己不了解、不熟悉的行业千万不要随便投入。
　　不过，理财观念的保守并没有阻止胡瓜成为一个理财专家。比起其他艺人＂今朝有酒今朝醉＂的理财误区，胡瓜的聪明之处在于他想得最多的是未来。＂我觉得很多人常犯的一个毛病就是只会问 我一个月的薪水有多少？今年总共花费了多少钱？却从没有想过未来的人生一共需要花多少钱，我现在还差多少钱？＂在忠告年轻人时，胡瓜这样说。
　　＂我帮儿女存一笔钱在那边，至于保险金，我也帮他们投保金额较高的，当他们20岁时就可以将它领出来当教育费，也可以使用。＂
　　胡瓜投的是非常高额的储蓄险，每隔几年就可以领回50万元、100万元的保险。比如说现在缴1000多万元，将来可以领回2000多万元。而且，更高明的地方在于，这种储蓄险缴费时可抵税，领回时可不缴税，实在是一种兼具储蓄又节税的双重理财工具。除了储蓄险外，胡瓜也投保了高额的医疗险，因为人到老了还是会生病，不要老了没人照顾，所以也投了医疗险。
　　胡瓜还相当实际，未雨绸缪地替子女及自己的未来做好准备。除了每年为子女缴纳高额的300多万元保费外，每年还给儿子和女儿每人各存入100万元（当地规定父母每年赠与每名子女各100万元额度内毋须缴税，若子女结婚当年，则提高为400万元内免缴遗产税），等到孩子20岁时，就都会各自有2000万元了。
　　＂我相信自己老了，孩子们也会照顾我，但也相信他们能够自己照顾自己就好了，他将来能孝顺你也许是应该，但如果不孝顺该怎么办！把自己的养老金也要存够，人家没法照顾你的时候，自己也能照顾自己。＂胡瓜坦言，＂我只投资自己，钱都交给老婆去管。原则是买东西不贷款，像吴宗宪有一次跟我聊天，他说有8间房子，其实他的房子九成都是用贷款买的，利滚利压到喘不过气来。我也告诉过任贤齐，不要羡慕别人有豪宅，否则容易入不敷出。＂
　　胡瓜这种量入为出的态度和懂得规划理财并身体力行的做法，确实很值得我们参考。如果我们希望将来能有钱又有闲，不妨借鉴借鉴。
　　量入为出的8种诀窍
　　在日常生活中，我们更应该养成量入为出的习惯。下面的一些诀窍，可以帮助我们养成和巩固这样的习惯。
　　1．列出预算
　　通过编制家庭财务预算，能有效地控制家庭经费。预算一旦编好后，家庭的每位成员，都知道有些什么可用，而且可以作为当月开销的准绳。
　　2．别充阔佬
　　你的钱袋中最好不要夹带一打大面额钞票，少带些钱，够紧急的开支就行。如果身边没带钱，便不会大把地乱花了。
　　3．尽量别用信用卡
　　根据统计显示，持卡消费者一般比用现金购货的购买欲高10％。因此，为了更少地花钱，要少用甚至不用信用卡。
　　4．身边勿带自动提款卡
　　一旦你把提款卡带在身边，你的钱就易取易花，提款的次数愈增多，就难以收支平衡。最好将提款卡放在家中隐蔽又安全的地方。
　　5．设置零钱盒
　　每天回到家后，要先把提包和口袋掏空，把所有的零钱投入到零钱盒里，以使＂聚宝盒＂成长快速；当然，你要在口袋中留足坐车用的零花钱。
　　6．养成储蓄的习惯
　　当你在超前消费的诱惑下，或者冲动购物欲亢奋时，最好牢记一条重要的原则：储蓄一部分钱作为未雨绸缪时的打算。
　　7．拒绝推销员
　　对上门的、电话里的或者电视上的推销员，都要敢于说＂不！＂只要你不贪图便利或便宜，就既可省下许多赚来不易的钱，又能省下你许多宝贵的时间。
　　8．购物要有目的
　　你可将需要买的东西列出一张表来，然后依单购置。切勿在肚饿或衣破时，再去买许多食物与新装；要克服从众心理，避免抢购或盲目采买，应把每一笔钱用在刀刃上，才不会浪费。
　　理财箴言
　　人生没有目标，就会迷失方向。生活不会规划，就会陷入紊乱。
　　是否富有不在于你赚了多少钱，而在于未来你有多少钱可以花。
　　不良的消费和生活习惯会使你手中的钱白白流失，把你带向贫穷。
　　不会理财，100元钱只会相当于1元钱的价值。
　　富有闲适的生活源于正确的理财意识和良好的理财习惯。