分红险万能险仍挑大梁
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回想过去2011-2012连续两年的负增长后，2013年保险行业总体上还是实现了＂复苏＂。2014年，保险还能延续这份牛气么？保险消费者该留意哪些新的政策和行业变动呢？
送走2013，我们在晴好的天气中迎来2014年。虽然北京的雾霾让大家过的都不容易，但新年的暖阳已然照亮了无数人的心房。回想过去2011-2012连续两年的负增长后，2013年保险行业总体上还是实现了＂复苏＂。2014年，保险还能延续这份牛气么？
行业复苏
经过持续两年的行业整顿，2013年，中国的保险业终于迎来阵痛后的艰难复苏。有统计数据显示，从2013年6月份开始，保险行业的累计保费收入一直保持着10%以上的同比增长速度。
2013年12月23日，中国保监会发布的《2013年1～11月保险统计数据报告》显示，保费收入增长趋势进一步延续，2013年前11月原保费收入同比增长逾一成。与前两年的颓势截然不同，2013年年初以来保险业保费收入一直保持增长态势，从6月份开始，累计保费收入则一直保持着10%以上的同比增长速度。
数据显示，我国保险业在2013年前11月实现原保险保费收入15886.38亿元，同比增长11.53%。其中，产险公司原保险保费收入5837.49亿元，同比增长16.95%；寿险公司原保险保费收入10048.76亿元，同比增长8.6%。
＂今年保费收入可能有超预期增长，我们在积极筹备新产品，备战‘开门红。＂一家中型寿险公司市场部负责人说，银保驻点的重启将强有力地推动保费收入反弹，今年股市应该不会比去年差，投资收益也会有所增长。在保费增长、投资收益稳定和政策红利释放的多重助推下，走在拐点边缘的保险业有望＂云开日出＂。而平安证券分析师也认为，经营、投资的持续改善和融资压力的缓解将推动保险行业向好。
他预计，2014年寿险、产险业务保费收入增速均在10%左右，而退保金额下滑将有效缓解保险公司经营状况。退保问题改善主要来自两个方面：一是2014年分红保险收益率相对2013年将明显回升，因此基于投资收益较低的退保将大为缓解；二是2008-2010年期交保单退保在2013年形成叠加，这一状况今年将得到缓解。此外，银保驻点重启意味着压制银保保费增长的重要力量之一消失，将有助于银保保费实现恢复性增长。
综上所述，对于2014年的保险行业业内人士纷纷表示看好，并且预测2014的保险行业保费收益或稳中有升。相信不仅提振了保险企业的信心，进而会给广大消费者带来更多更为优质的产品和服务。
多对创新说YES
回顾2013年娱乐化的保险，人们首先想起的必然是红极一时的赏月险。与往年大家都有一个共同的愿望＂举头望明月＂不同，去年中秋，有一部分人默默地期盼下雨或阴天，因为，他们购买了赏月险。此外，诸如宠物险、门票取消险、手机盗抢险、雇员忠诚险、近视眼险、虚拟财产险等也层出不穷。对这些产品，尽管有质疑者，但大多数人表示能够理解，即使自己不会购买，对这种新奇的想法还是挺支持的。
尤其是在保险产品与互联网渠道相结合的趋势下，即使是有噱头的创新也十分值得鼓励。相关统计数据显示，目前在淘宝上购买保险理财产品的人群中，＂90后＂是主流，保险企业通过网络渠道面向年轻人销售保险，对产品进行趣味包装，是很好的创新。
其实从主险的角度看，保险产品本身可以创新的地方并不多，创新往往体现在附加险当中，附加险往往又是借助一个吸引人眼球的营销方式来推广。因此，与其说这些另类保险是产品的创新，不如说是一种经营理念和营销方式的创新。这些创新对提高人们对保险的关注度，丰富保险的品种和推广方式都是有益的。
试想2014年中秋节时，倘若＂赏月险＂再次登台，大家必定不会再感到新鲜，争议也不会太多。其实，随着今后越来越多的另类保险出现在市场上，原来的稀有＂动物＂也会变得稀松平常。在创新之初，有争议、有质疑都很正常，但创新的脚步不能停，相信不断创新的保险产品和服务，总有一款能让您受益。
对号入座
为奠定全年营业收入基础和激励士气，＂开门红＂往往会成为各大险企追求的目标。和往年一样，分红险继续成为2014年四大上市险企＂开门红＂的主打产品，分红险配搭万能账户成为主打。
从目前市场上的开门红产品结构来看，国寿主打的＂金鑫尊＂产品，形态为＂福禄鑫尊至尊（分红型）+国寿金账户年金保险（万能型）＂；新华主打＂福享一生＂产品，形态为＂福享一生终身年金（分红型）+附加随意领年金保险（万能型）＂；太保主打＂鸿发年年＂，形态为＂鸿发年年全能年金（分红型）+附加财富管家年金（万能型）＂。
除此之外，缴费结构也有所调整，部分保险公司主要销售5年期和10年期产品。其中，新华保险推出的福享一生终身年金保险理财计划，交费方式分为一次付清、3年、5年和10年。如果选择5年期缴，保额10万，那么客户需年缴保费22万元。
以中国人寿的金账户战略为例。国寿在2013年下半年推出金账户，所谓金账户是公司的一款万能型的年金，客户可以选择将生存金、祝寿金以及红利金等直接转入金账户，无初始费用，同时享受更高的结算利率；同时金账户还可以进行保单抵押贷款。
分红险加万能账户，使得保险产品更加灵活多样，将客户的期满金、生存金以及红利放进万能账户，提高了万能账户结算利率，也提高了结算周期和领取便利程度。同时，新产品还追求在现金价值抵押率和返还比率方面的竞争，部分新产品保单抵押率提升至90%以上，现金价值和返还比率也明显得到了提升。其中，国寿金鑫尊主险抵押率就达到了90%，附加险为80%，而新华福享一生保单抵押率更是高达95%。