答疑丨等待期出险保险公司直接就拒赔了

　　世界上只有三个人会夸你漂亮，你爸、你妈、还有James Blunt。So，你有什么理由不听听这首歌？
　　清明小长假回来第一天，希望大家都能精神满满迎接新的一周的工作。当然喵叔除外，毕竟除了前两天有去扫墓，昨天喵叔是开了会还做了两场培训的，对于保险经纪人来说，没有＂放假＂这个概念。
　　经常会有朋友在咨询喵叔的时候问到，如果承保以后，在等待期就生病出险，保险公司会不会理赔，有些人会说，自己投保的时候如实告知，出险的时候肯定就得赔付。其实这个也得根据具体的产品和情况来说，即使是同一类产品，不同公司对这块的处理方式也有所区别。
　　等待期的含义
　　在保险合同生效以后的一定时期内，即使是发生了保险事故，受益人也没有办法获得保险赔付，这段时期咱们就称为＂等待期＂，也叫＂观察期＂。
　　首先我们讲一下，为什么会设置等待期。
　　其实基本逻辑很简单，如果没有等待期，老王某天觉得身体不舒服，就去买一份医疗险和重疾险，过几天去医院检查，发现被确诊为了重病，需要住院治疗，这个时候老王家人拿着报告去要求保险公司理赔，保险公司当不当这个冤大头？
　　如果每个人都这样薅保险公司羊毛，那不得把保险公司都整倒闭了。
　　所以保险公司都会设置这么一个等待期，目的就是防止老王这类人恶意带病投保，也能控制保险成本。首先明白一个道理：等待期出险，保险公司肯定是不会赔付的。
　　这也就意味着，对消费者而言，等待期越短，肯定越有利于自己，但是喵叔也建议大家最好结合自身实际情况以及产品保障内容等综合因素进行考虑。
　　不同险种的等待期处理
　　等待期出险一般是不予理赔的，当然，能否得到理赔主要取决于各家保险公司产品的规定。不同险种的等待期长短也各有不同，一般按照下面进行设置：
　　医疗险：30-90天
　　重疾险：90-180天
　　寿险：60-180天
　　意外险：无限制
　　医疗险
　　等待期内出险是免责的，也就是说在等待期内确诊疾病，无论是否在等待期内进行治疗，保险公司均不会赔付。
　　重疾险
　　如果在等待期内发生重疾，一般是退还保费，保险合同随之终止，当然以前有一些奇葩产品是退还现金价值，当然，喵叔疯狂暗示的就是卖得XX福老版本。
　　除此之外，如果是发生轻症或者中症，会有一些不同的处理方式：
　　轻症、中症、重疾责任全部终止，退还所交保费；
　　仅轻症或中症责任终止，其他责任继续有效；
　　仅该病的轻症或中症责任终止，其他责任继续有效。
　　一不小心通过这个维度又可以把重疾险分个三六九等。
　　寿险
　　等待期内如果是因病身故，一般是退还保费，保险合同随之终止，这个逻辑应该比较简单。
　　意外险
　　既然是属于意外，当然不会有等待期限制，生效以后出险，就能获得赔付。
　　很多人对于意外险有个误解，认为是投保次日就生效，实际上不同产品生效日是不一样的，有的就是次日生效，但是有的可能是第三天，甚至有的可能是第七天。
　　由上可知，不同险种等待期都是有区别的，最短就是意外险了。当然，无论是重疾险、医疗险还是寿险，如果是等待期内因为意外导致出险，也是可以获赔的。
　　简单点说，如果因为意外导致重疾、身故、产生治疗费用，皆可获得相应的赔付。
　　写在最后
　　等待期内出险，不同产品均有不同的处理方式，一个核心点不变，咱们买保险得趁早呀，毕竟早买早保障，价格可能还更便宜，多棒。
　　当然，我们在投保的时候一定得了解清楚相关的条款，买了保险也得注意身体的健康状况，无论是否在等待期内，也都得健健康康的，只有身体是自己的，对吧？
　　不会选、不会买怎么办，找喵叔呀！