构建家庭保障稳定投资心态

　　近期，某行的账户原油产品遭遇＂黑天鹅＂事件，亏损者中不乏风险偏好保守的投资者，正因他们对产品条款不熟悉而又盲目跟风，才不仅亏了钱，更丢掉了投资的信心，甚至影响了日常的工作生活。
　　对此，软件工程師小杨也可引以为戒，虽然从他目前的投资亏损金额看，并没有对生活造成巨大的影响，但考虑到未来生娃养娃的大额支出，这笔亏损仍然对小杨的投资信心造成了打击。
　　建议小杨在经历亏损之后痛定思痛，结合目前家庭收入及投资的现状，通过专业的投资理财规划，重拾投资信心，做好未来理财规划。
　　筑起资产＂防火墙＂，家庭风险挡门外
　　依照小杨目前家庭资产与收支情况，小杨家庭可投资金融资产35万元，目前其家庭每年可盈余13万元。然而，小杨家庭目前无保障类产品配置犹如＂裸奔＂，所以一旦小杨夫妇遭遇人身、收入或投资上的变故，同时家庭金融资产又较少、家庭负债较高，其日常开支就会受到很大影响。
　　理财师根据其家庭收入情况，选择如下保障类保险产品作为其家庭资产＂防火墙＂：
　　按以上保障配置，如小杨家庭未来遭遇上述风险可获得一定金额补偿，以降低因收入减少给家庭带来的负面影响。其中保额及年缴保费是按照现有收入及负债水平设定，后续可按年根据家庭收入调整。
　　调整组合降风险，寻求专业稳心态
　　考虑到此前投资失利对小杨造成的心理影响，因此判断现阶段其风险承受能力与原有投资组合（基金配置20多万元）的风险收益特征并不完全匹配。那么，现在的资产配置是否合适呢？
　　理财师考虑到小杨家庭未来生娃养娃所需的支出增长，对其投资组合做出如下调整建议：
　　经过测算，按照以上资产配置组合，预期综合年化收益率可达6.1%。其中，基金类产品的组合收益（年化10%）依据在于：2020年一季度纯债、中短债收益率5%～6%/年;成立5年以上的主动偏股基金过去5年平均收益率15.71%（中位数）。
　　最后，考虑到小杨没有金融专业背景，且考虑到其前期的投资回报并不理想，因此建议小杨：一方面应考虑寻求专业理财顾问支持，通过科学合理的资产配置，在风险可控的前提下改善投资回报水平;另一方面，则可利用业余时间，增加家庭投资理财的相关知识学习，培养自身理性的投资观，以便在未来的投资中能够更好地在投资收益与风险之间做好平衡。