投资理财方式浅谈人寿保险篇

　　之前写了一篇关于投资理财，方式、收益、风险的文章，大家的热情还是比较高的，那么为了让大家更好的深入的了解，小编会其中几项单独拿出来做分析，那今天咱们就先来说说保险，希望大家能喜欢。
　　虽然现在大家的人寿保险的观念越来越强，但不得不说的是，在潜意识中，还会排斥保险，觉得保险是骗人，小编其实曾经也有过这样的想法，不过从事金融工作以后，可能慢慢的会有一些改变，不过，保险的形象，我想大部分都毁在了业务员手里，为了挣到钱，并没有把保险讲清楚、讲明白，以至于出现风险不能进行理赔，那么潜意识当中，觉得是骗人的也是理所当然。当然今天不是为了替保险证明，而是让大家更直观的了解，这才是我真正的目的。
　　那么先来简单说说人寿保险的组成，一般都是两部分，主险+附加险。虽然保险的种类很多，具体分为：人寿保险，健康保险，少儿保险，养老保险，意外保险等。但主险都是生死两全保险，简单理解就是保生保死了。附加险没有数量限制，比如同一份保险，主险可以附加N项附加险，比如可以同时出现附加健康、意外等等（有保险的小伙伴可以拿出来看一下），如果主险是理财的类的万能险，那么同样也是可以附带很多的附加险。所以大家可以看出，真正发生风险且不危机生命的前提下，生效的都是附加险，所以要根据自己自身的情况以及需求来附加各种附加险。
　　在国外，理念中存在：即使没有钱，也要有保险，这也于国内的思维方式大相径庭。当然，也可以理解，第一因为国内的业务员，大部分本身业务知识并不是很专业，导致讲解保障内容的时候出现偏差或者异议。第二大部分业务只是为了卖保险而买保险，说白了，只是为了钱，所以导致夸大保险内容，欺骗购买者等行为。那么小编的看法是，保险可以买，但买的时候一定要以合同的文字为主，不理解的迅速问，而不是只是听业务的一面之词。以免未来发生不必要的纠纷。
　　下面来简单说说购买保险的真正能给我带来什么：
　　1.规避风险：这里主要指的是资金风险，保险的第一个作用就是发生风险不给家庭带来经济负担。因为毕竟咱们不可能知道，明天和风险哪一个先来。
　　2.合理避税：保险金本身是不进入纳税的范围内的，大家也知道遗产税很高，但做为做为遗产的时候是不进行收税的，所以为什么很多有钱的会买很多大额的保险的原因在这里。
　　3.保单可以进行贷款：保险凭证虽然只是一张纸，但其是包含现金价值，也就是说白了，只要有保险凭证，是可以抵押银行进行贷款的。迪斯尼的创始人当年就是通过保单贷款渡过的经济链断裂的危机的。
　　4.保险金的唯一性：这个特性是我的个人理解总结出来的，也就是保险金的处置人是限定范围内的，其他人是不能进行处置的，哪怕在有外债的情况下，保险也是不可用于强制填补外债用，也就是出了限定范围内的处置人，其他人员是无法动用这部分资金的。
　　5.资产分配中必不可少的一部分：之前的文章提到过，如果总资产是100%，那么保险要在20%~30%，这样也是资产配置最合理的，因为一旦发生风险，对于自有资金的压力就会降低很多。
　　当然还有很多很多的特性，不过以上提到的也是对于咱们来讲，未来可能帮助性最大的几点了。
　　下面说一些细节性的东西，比如说受益人。大家会问，受益人不都是法定么？这里的解释是这样的，如果被保人未指定受益人，则由他的法定继承人为受益人＂。 在继承保险金时法定继承人按照第一继承人、第二继承人、第三继承人的顺序继承。那么咱们再来看看继承法，有继承权的人为：夫妻(即配偶)、子女、父母。如果没有配偶、子女、父母的，死者的祖父母、外祖父母、兄弟姐妹也有继承权。那么现在显而易见，保险金的受益人如果是法定的话，除了咱们的配偶子女外，又会多了很多人，那么保险就会进行平分处理，所以在受益人这块，我建议大家还是进行指定受益人，这样就可以免去不必要的纠纷了。
　　老规矩，此文章仅代表个人观点，因为本身我也不是为了替保险正身，只是希望大家可以知道了解的更多。如果有写的不周全的地方，还请谅解。有问题可以留言进行讨论，如果大家想了解其他方面的，也可以给我留言，我尽量满足大家，如果觉得文章还是比较实用，望可以帮忙转发。