案防是农商行的奠基石

　　我依稀记得有这样一个发人深省的故事：奔腾的河水一直认为是堤岸限制了他的自由。终有一天，他在愤怒之下冲出河床，漫过大堤，涌上原野，任意逞凶肆虐，而它自己最终因蒸发和被大地的吸收而干涸了。能掀起大浪、推动巨轮的河水，在奄奄一息之时终于明白，它苦苦追寻的自由骑士就只在那两条堤岸之间。
　　现实中，自由永远是相对的。没有规矩的约束，一切自由都将变成空谈。业务发展和防范风险可以说是银行的两大命脉，一味发展业务而不坚持制度的银行，或者一味坚持制度而不谋发展的银行都是没有前途和难以持久的。通过学习农商行风险案例选编，可以说，违法违规的案例屡见不鲜。一个个令人瞠目的案件，一再向我们敲响警钟！
　　前段时间，民生银行北京管理部（分行）航天桥支行 30亿元的风险事件。该行鲸钻高尔夫俱乐部的逾150名私人银行客户，此前在该支行购买的保本保息理财产品，系支行行长张颖等人伪造，总规模可能高达30亿元。4月13日，民生银行北京航天桥支行行长张颖被公安机关带走。部分投资者则是在张颖事发后接到公安机关通知，才知道出了事，自己买了假理财！
　　遭遇上述约 30亿违规理财产品的，大多是民生银行北京航天桥支行的VIP客户，是其鲸钻高尔夫俱乐部的成员。民生银行北京航天桥支行鲸钻高尔夫俱乐部成员均为该行个人金融资产1000万元以上的私人银行客户，不少人在民生银行投资理财超过10年，对该行一度十分信任。张颖等人在犯罪的道路上越走越远，将付出沉重的代价，当然是咎由自取。但此案给银行带来的经济损失，给银行员工心灵留下的创伤，尤其是给银行声誉造成的负面影响却是难以估量！这代价多么惨痛，教训多么深刻！
　　这个案例足以证明 ――案件防控无小事。＂千里之堤，溃于蚁穴＂，任何案件都有一个萌芽发轫的过程，尽管有些案件的发生看似偶然，也可能存在着这样或那样的原因，但追根溯源，其背后却都隐藏着许多难以回避违规违纪问题，暴露出许多管理上的漏洞――可以说，祸患起于忽微，案件发于违规。当违规积累到一定程度很可能引发案件。假如将违规当成了习惯，无疑就埋下了发案的定时炸弹。
　　所以说，要通过加强合规文化建设，时刻提高警惕，严守合规底线，不断敲响警钟，将那些可能发生的案件消灭在萌芽状态  ......
　　一个个活生生的案件犹如一面面镜子，昭示我们：无论是主动、故意，还是被动、无意；也不管为了一己私欲，还是为了业务发展，只要违规，就要受到惩处；违规与犯罪的距离仅有一步之遥！一旦超越了合规的底线，就很容易陷入犯罪的泥潭。一旦发生案件，对单位而言，不仅使单位蒙受资金损失，而且损害单位的声誉；对家庭而言，一人犯罪，全家遭殃，甚至妻离子散、家破人亡；对违规者而言，轻者受处分，重者被开除，直至受到法律的制裁。总之，案例就是惨痛的教训，违规就要付出代价。
　　各位同仁们，案件猛于虎，案防重如山！案件防控要警钟长鸣，我们要筑牢合规管理的防线，强化案件防范意识，铲除案件滋生的土壤，让我们携起手来，不断完善案件防控的长效机制，共创农商行的美好明天！