健康险核保放宽有小毛病群体可省三成保费

　　保险业的＂开门红＂，就好比电商业的＂双11＂，因为在促进业绩规模增长方面确实效果显著，所以每年的岁末年初，各家寿险公司都在积极备战＂开门红＂。所谓＂开门红＂期间，通常为1月1日到3月31日，有的保险公司甚至会从年末12月份就开始准备。从产品的预热到销售，有保险销售的朋友圈江湖好不热闹，总是能被各种＂开门红＂的广告刷屏。
　　以往＂开门红＂期间，保险公司都会大力主推理财型产品，如年金保险、万能保险等险种，可以迅速做出业绩规模。但随着＂保险姓保＂的政策方向，去年有几家保险公司在＂开门红＂期间试水健康险核保放宽政策，今年又新增了不少保险公司继续沿用健康险核保放宽政策，发出保险业的＂特赦令＂，对有既往病史或者体检指标异常者购买长期重疾险和寿险予以＂特赦＂，让那些因为健康原因而买不了保险的人，能够顺利买上保险。如乙肝病毒携带、乳腺增生、超重、单纯脂肪肝等小毛病都可以正常承保了。那么，哪些公司有这样的核保放宽政策呢？带病体可按标准体承保
　　2020年＂开门红＂期间，宽松的核保政策是险企吸引客户投保的方式之一。
　　据《投资与理财》记者了解，复星保德信、华夏人寿、天安人寿、中意人寿、中英人寿、瑞泰人寿、富德生命人寿、同方全球人寿、弘康人寿等公司，陆续出台了核保优惠方案，来助力＂开门红＂。
　　一般情况下，核保结论分为三种，对于标准体、身体健康、完全符合保险条款内的健康告知，则按照标准体收取保费且承保；对于次标体，身体有部分异常，会进行加费、责任免除等特别约定而承保；对于健康风险较大的，则会延期或直接拒保。
　　以华夏人寿为例，2020年核保优惠政策分为常见不加费的健康情况和常见不除外的健康情况。
　　轻度超重、轻微血压高、轻度脂肪肝、乙肝小三阳（无肝功能异常）、浅表性胃炎伴HP阳性、五类及六类职业加费情况等10种常见健康异常情况不再额外健康加费，肾囊肿小于5厘米，胆囊息肉、乳腺增生（无结节）、子宫肌瘤小于5厘米、浅表性胃炎等4种情况的保障责任不除外。
　　同方全球人寿也在＂开门红＂期间放宽寿险及重疾险核保标准，脂肪肝、甲亢、甲减、乙肝小三阳等30项轻微疾病都有按照标准体承保的可能。
　　弘康人寿也推出了核保优惠正对策，表示单纯超重、高度近视、前列腺炎、轻中脂肪肝但肝功能正常等21种常见情况。其他保险公司的核保优惠政策也大体类似，核保项目主要集中在超重、心血管疾病、肺、甲状腺、胃、肝、胆、肾、女性疾病、早产儿等方面。非标客户可节省三成保费
　　保险公司在＂开门红＂期间力推重疾险、寿险等健康险，并纷纷主动降低核保标准，这意味着，只要投保人如实告知，很多以往会除外或者加費的情况，都能以标准体承保。
　　举例来说，若是乙肝病毒携带者投保重疾险，有可能责任除外或者加费30%承保。如30岁女性投保30万元的重疾保额，标体承保的话，保费需要6000元/年，20年交；非标体承保的话，则要加费30%，7800元/年。＂开门红＂期间，若是投保有核保优惠方案的保险公司重疾险产品，则可以每年节省1800元，20年节省54000元。这对那些非标客户来说，还是很受益的。
　　放宽核保会增加险企的风险吗？
　　核保标准放宽的话，是否会增加保险公司的风险呢？对此，首都经济贸易大学保险系教授庹国柱表示，放宽核保标准来招揽业务，其实是一种营销方法。保险公司的产品设计特别是精算方面都包含一定的利润空间，该空间在操作过程中可以伸缩。此外，＂标准体＂和＂非标准体＂在承保过程并不完全那么严格，每家公司的标准也会不一样，所以通过放宽核保标准来招揽业务，不会影响公司的风险状况。
　　不过，有险企负责人表示，核保放宽，在一定程度上确实让利给消费者，多为轻度或者不太高发的风险因子类型，健康条件适合的客户还是可以抓住这个机会投保。但也不建议把＂开门红＂核保放宽作为关键投保因素，影响保险产品的选择。
　　此外，一些险企还提升了免体检额度。如平时一家公司保额在50万元以下免体检，＂开门红＂期间这一额度将提至80万元等。