负利率时代如何保卫你的钱袋子
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在这个全球经济风云变幻的时代，每一个看似微小的变化，或许小到一只蝴蝶煽动了一下翅膀，都可能带来时代的瞬息万变。
纵观全球经济市场，2019年3季度以来，全球30多个国家先后降息，欧元区、德国和日本等纷纷推出负利率国债，资本市场正式开启低利率和负利率的时代。
面对这些应接不暇的新兴事件，我们需要寻找事物本质，与＂硬核＂科技相关的投资机会如何把握？全球经济低迷的背景下，新中产家庭该如何保卫自己的钱袋子？应对负利率另有乾坤？
如今，负利率正在全球范围内扩散。
2019年9月，国际清算银行（BIS）发布了季度审查报告称，全球负利率问题令人担忧。BIS指出，眼下，美联储、欧洲央行宽松政策已使全球债券收益率下降，负利率政府债券已经超过17萬亿美元，约占世界GDP的20%。
什么是负利率？负利率是指出借人转让货币使用权的同时，需承担本应由借款人承担的利息率，使得名义利率为负；与之相对，传统利率理论坚守＂利率零约束＂的底线，认为利率不可能、也不应该为负。
不过比预想的更为悲观的是，在一些业内人士看来，全球范围内的负利率仍将进一步蔓延。有券商分析人士指出，导致2019年下半年全球负利率蔓延的主要原因，一是部分发达国家经济增速与经济增长预期显著放缓；二是全球经济增速再度下行，长期性停滞格局延续；三是全球范围内不确定性加剧，导致投资者避险情绪增强。考虑到当前全球政治经济格局的变化，上述三个因素将会持续存在甚至进一步加强，而很多国家最近重启的降息与量宽周期，可能导致更多国家出现负利率。
也有乐观者认为，在全球主要货币利率走低的条件下，伴随着我国金融扩大开放的历史性机遇，中国市场有望迎来新的投资机会。
由恒昌首席经济学家办公室编写的《2020恒昌宏观经济展望及资产配置报告》中阐述，在负利率的大环境下，全球资产配置的主基调应该是避险和防御。在资产配置策略上，可以根据投资者的风险适配程度，在人民币利率债、美元债券、日元、黄金四个方面进行资产配置，建议投资者防御配置。
负利率时期最大的特点就是资产缩水，面对这样的大环境，＂最重要的投资是在每一个经济波动周期当中，看到了这一个周期当中让我们保值和增值的核心资产，保证资产的价值，实现其稳步增长。＂恒昌首席经济学家魏力博士认为，身处负利率的大环境下，只要在投资方面处理妥当，负利率的影响还是可以消弭的。
拿黄金价格走势为例，伴随这些债务的，还有市场对衰退到来越来越大的担忧，推动了黄金作为避险资产在去年的强劲表现。全球负利率债券在此期间，从年初的8万亿美元上涨到了8月的17万亿美元。
＂未来黄金还有上涨空间。＂对于未来的预期，知名投资银行高盛在其研究报告中指出。
美国、欧洲等货币利率的衰退信号出现，或许有利于资金向新兴市场流动，比如中国，利好新兴市场的股市、债市、黄金等资产。但事实是＂此消彼长＂还是＂共生共荣＂，仍然有待观察。普通人如何应对负利率？
进入负利率时代之后，钱的出路就两个地方——消费或者投资。除了消费，如何让钱生钱，拥有保值、增值的能力，才是关键问题。以下五种方法供参考。
1、存款锁定长期
现在来说，有些银行5年期存款产品年利率超过了5.5%，可高度关注。
2、股市需谨慎乐观
如果现在认真选择和投资股市高分红绩优股，并且长期持有10年以上，那么大概率是会获得比较稳健的收益的。
3、房地产喜忧参半
现在投资房产可以考虑在经济发展较快的城市的市中心购买学区房，或者选择人口净流入的一二线城市、区域中心城市、都市圈和城市群，这些地区未来房价整体易涨难跌，能够起到较好的保值和增值的作用。
靠买房暴富的时代已成为过去式，接下来要不要买房？在哪里买房？可以参考三个因素：政策变动、资金规模、人口流向。
4、黄金投资价值加强
黄金是抵御经济下行、货币缩水的有效工具，全球负利率时期，人们更倾向于投资增值保值的黄金，因此黄金的投资机会非常大。
5、长期终身寿险和年金保险价值加强
年金保险和分红险长期锁定相对利率较高的产品，对于高净值客户来说，还有指定受益人、保单贷款等多项功能，可谓一举多得。
虽说，目前全球很多地方都出现了负利率，但主要还只在欧洲和日本，银行对存款收利息，也主要限于高净值的大额储蓄，还没有扩大到普通老百姓的小额储蓄。
但是不难确定，有一天负利率会蔓延到我们每个普通人的生活中，或许是5年，或许是10年，或许只是时间问题。
6、＂让专业的人做专业的事＂
在一系列强监管、去杠杆、金融风险整治大招祭出之后，折射到A股市场上，则表现出股指小涨、股价结构的剧变。一方面，中小投资者跟风、炒概念失灵，＂小盈、大亏＂成为多数人的切身感受；另一方面，以公募基金、专业三方新金融企业为代表的机构投资者却能战胜指数，大量理财产品获得二成以上净值增长，持有人收获颇丰。
从较长的时间跨度看，A股市场乃至整个金融投资市场，＂去散户化＂是大势所趋，投资的事理应交给专业的人去做。
水皮评价道：＂投资的确是一个专业的问题，可以请相对靠谱的私募股权机构。他们募集资金投头部企业，因为头部的机构，他们的资源比较多，判断力相对较好。一定要强调风控意识，风控措施就比较到位一点，即便有回撤有损失，可能也比投其他的要好得多。＂？