理财招
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面对疫情后市场环境的各种不确定性，研究新产品、新趋势、新风险，让理财招数与时俱进是最好的应对方式。这一次，我们梳理了新形势下的理财88招，省钱、赚钱的窍门都在这里。
在政策改革和经济重启的推动下，许多人从疫情期间的低迷状态中走出来，也重新审视了自己的理财生活。
过去一段时间，连很多佛系人士也开始重视理财。生活的冲击让人们的钱包受到影响，然而大家的房贷、房租和日常生活开支照旧，家里多备些＂余粮＂真是太重要了。同时，投资市场风起云涌机会频现，消费刺激优惠手段五花八门，多赚多存少花的理财办法也有很多。
这一次，我们梳理了新形势下的理财88招，省钱、赚钱的窍门都在这里！
不慌张，坚守基本方法
在不确定性面前，买保险是转移风险的方式。一个较为完整的保险规划包含意外险、重疾险、医疗险、寿险，以先保障后理财的原则进行配置，可以为大部分个人和家庭构筑安全屏障。资金准备不足的新人可以考虑消费型保险产品，用相对较低的保费就可以获得高保障。新上市的百万长期医疗险产品，还解决了续保担忧，在承诺的10～20年保证续保期内，无论被保险人是否出险，都无需担心被保险公司拒保。
投资新手入门需要一个学习渐进的过程，很多新手从基金定投开始，定投不需要经常研究股票，只要对股市有一个基本的趋势判断，在市场接近底部或者震荡市中开始定投并长期坚持，在牛市中逐渐赎回基金，然后等待下一轮低点时再次介入即可。目前，方便又低费率买基金的渠道有支付宝、天天基金网和基金公司直销平台等。
在消费上精打细算，积少成多，日积月累省下来的钱也不是小数，这就是＂羊毛＂的力量。比如说，信用卡和储蓄卡都有积分，在手机银行商城以积分购物非常划算，还可以兑换会员卡、代金券、航空里程等等。网络视频平台的会员费虽然单价不高，但是长期续费也会烧掉很多钱，银行、信用卡中心和电商平台经常会把视听网站平台的月卡、季卡当成日常礼品来发放，多多关注这些优惠活动，就无须额外花钱。
对于刚需购房者来说，回归居住本质才是最重要的事。面对楼市行情的波动不定，购房者在房价相对平稳的时候即可主动出击，以免错过购房时机。另外，提升实际居住体验才能赢得生活，在装修上多花心思可以让一套小房子化腐朽为神奇。
打开思路，迎接新变化
推陈出新的理财产品给投资者更多选择。比如新兴的净值型理财产品，其逻辑很像我们熟悉的基金产品，不保本不保收益，以产品净值和业绩比较基准作为参考依据，不同产品的申购费、赎回费、管理费收取标准有所不同，投资者应该先研究一下产品说明书。
消费方面的新模式也提供了省钱的新路子。各大航空公司近期相继推出＂随心飞＂产品，成为广大＂驴友＂的福音。＂随心飞＂类似于套票，支付一笔固定费用，即可在规定时间内无限次乘坐班机，飞得越多，省得越多，不同航空公司的限制政策不同，消费者可以从中挑选最适合自己的产品。酒店、航空公司以及电商平台现在流行联合会员，会员可以积累多个平台的积分，享受多重权益。至于时下热门的直播秒杀购物潮流，消费者则应该保持冷静谨慎，许多通过直播出售的商品实际上是三无商品，主播为了业绩也会采取煽动性的推销手法，消费者一不小心就成冤大头。
市场上的一些风险点也值得留意，比如，长租公寓平台频繁爆雷，给房东和房客都提了一个醒，尽量选择可靠的中介来撮合，或者个人对个人直接签约，如果一定要选择长租公寓平台，则要仔细考察对方的综合实力，避免与小平台合作，否则一旦平台资金链断裂，钱和房都在平台手里，房东和房客都要受伤。
职业收入是理财的基石，然而许多人的职业收入在今年遇到不小的危机，转变就业思路尤为迫切。招聘网站的统计数据显示，今年春季新增岗位比去年同期减半，小微企业的招聘需求缩减十分明显，服务行业日子尤其不好过，促使从业者们纷纷转行。新行业和互联网正在创造源源不断的机遇，越来越多的人从＂企业+个人＂的传统就业方式中脱身，以更强的技能和灵活性应对就业市场的挑战。
个税
1、五种情况纳税人莫忘退税
我国首次个税汇算清缴已于2020年3月1日至6月30日进行，不少纳税人已经享受到了这一政策，获得了2019年度的退税。未来，每年汇算清缴期间，纳税人都可以申请上一年度的退税，只需在个税APP上进行简单操作即可，希望大家不要遗忘。
那么，一般来说哪些人可以获得退税呢？只要纳税人因为平时扣除不足或未申请扣除等原因导致多预缴了税款，无论收入高低，无论退税额多少，纳税人都可以申请退税。可能产生退税的主要有以下几种情况：1. 年收入不足6万元但已预缴了税款;2. 补充申报专项附加扣除;3. 退休或中断就业;4. 有多项收入来源，且预扣预缴率高于年度税率;5. 其他情况。
2 、400元以内不用补税
对于少预缴了个人所得税、应当补税的纳税人，补税是纳税人的义务。从有利于纳税人的角度出发，国务院对年度汇算补税作出了例外性规定，即只有综合所得年收入超过12万元且年度汇算补税金额在400元以上的纳税人，才需要办理年度汇算并补税。
银行
銀行现金管理产品收益更高。收益率降低，加上赎回方面的重重限制，让宝宝类产品逐渐＂失宠＂。不过与此同时，银行发行的一些＂类宝宝＂产品，不仅收益率较高，而且赎回的时间短，额度大，成为了市场的＂新宠＂。
银行T+0理财产品，虽然在产品投资范围等方面与货币基金类似，但由于属于净值型产品，不受＂快赎＂新规的约束，产品的T+0赎回额度较高。另一方面，目前此类产品的收益率也较高，7日年化收益率仍可以达到3%以上。不过，唯一比货币基金更苛刻的一点是，银行T+0产品有一定的门槛，目前产品的起购门槛多为1万元，收益率更高的产品也可能达到5万元、10万元。不过，银行T+0产品的监管正趋严。未来，关于现金管理类理财产品的相关规定还需等待监管部门的后续通知。
3、浦发银行＂天添盈增利＂系列
购买起点最低1万元，交易日在9：00～17：00之间所做的申购交易，当日即可起息，赎回实时到账，无单户贖回金额上限控制;在非交易时段内， 5万元以内赎回可实时到账。
4、平安银行＂天天成长＂系列
最低1万元起投，交易日15：00前买入当日起息;交易时间内，500万元以内的赎回可实时到账，其中交易时间指的是T日的8：00～15：00，如在15：00以后赎回，则在T+1日的9：00左右资金到账。
5、交通银行＂现金添利＂系列
最低1万元起投，交易时间为工作日8：30～15：30（以银行系统时间为准），交易时间内买入当日起息，赎回可实时到账。非交易时间内申购，下一个工作日起息。
6、了解净值型产品的收费标准
今年以来，市面上的净值型产品越来越多，净值型产品没有＂预期收益率＂，只有业绩比较基准，此外，在购买净值型理财产品时，还可关注其申购费、赎回费、管理费的收取标准，不同产品的标准不一，这也构成投资者的一项成本。比如，在管理费方面，有的产品直接免除管理费，也有收取固定比例管理费的，还有净值型产品以业绩比较基准为参照向下不收管理费、向上进行收益分成的，具体要以产品说明书为准。
用手机银行积分在商城购物。不仅信用卡消费有积分，使用储蓄卡也有积分，如今不少银行均有这类活动，用户在手机银行上办业务、买理财、缴费等，即可获得一定的积分，可用于在银行商城以优惠价格购物、兑换视频会员月卡等。
7、农行小豆乐园
农行掌银进入生活频道点击活动广告或＂小豆＂按钮，即可参与相关活动。首次进入小豆乐园的新客户，每人加赠3000小豆，可通过每日签到、指定交易、分行活动等获取小豆。
8、浦发银行金豆
首次签约手机银行、微信银行等，均可获得1000金豆，绑定快捷支付可获2500金豆，绑定信用卡还款等可获2000金豆，此外还有更多＂金豆任务＂。近期活动有2000金豆+5.9元兑维达抽纸、3800金豆+8元抢芒果TV月卡等。
9、平安银行商城券
上月月日均资产达标50万元（含）到200万元，即可成为平安银行财富客户，享受六大财富权益。资产达标的客户还可在平安口袋银行领取商城通兑券或兑换万里通积分，在平安商城以相应价格购买爆款商品。
10、手机银行领取电子社保卡
现在，在很多电子渠道都可以轻松申领到电子社保卡，电子卡可以代替实体卡的大部分功能，对用户来说更加便捷。支付宝、微信、云闪付、城市一账通以及工、农、中、建等全国性银行已经在大部分地区开通此项服务。在各大手机银行APP中，可以发现相关服务分为两类：电子社保卡和医保电子凭证，功能略有差异。
电子社保卡与实体社保卡一一对应，具有身份凭证、信息记录、自助查询、医保结算、缴费及待遇领取、金融支付等功能。医保电子凭证，主要是满足大众扫码看病买药的需求，有＂医保＂相关的功能。
11、绑定本行自动还款省手续费
如今用支付宝、微信还信用卡欠款，都需要支付一定比例的手续费，因此不再推荐，而推荐使用手机银行APP。不过，如通过银行APP推出的＂预约还款＂功能，虽然可以免费，但仍然需要每月操作，不够便捷。
既想要免费服务，又想要设置每月的自动还款，有两种方法：一是持有同一家银行的储蓄卡和信用卡，设定本行卡自动还款功能，但是需要储蓄卡中留有一定的活期余额;二是可在部分银行的信用卡APP中购买相应的专门用于还款的货币基金（如招商银行掌上生活APP的余额理财功能等），设定自动还款功能即可。
12、网点线上预约功能节约时间
如果要去银行网点办理业务，不需要去营业厅之后才取号，可以通过手机银行、个人网银、网站等线上提前＂预约取号＂。此外，在个人手机银行、个人网银、网站也可预约大额取款、预约外币及零钞业务，还能代他人办理预约。如果遇到银行卡损坏、挂失、到期换卡，也可通过个人网银办理预约，等制卡完成后网点会通知用户去领取。
信用卡
1、信用卡定期＂断舍离＂
信用卡的权益每年都会调整，以自己的消费偏好进行＂断舍离＂，销掉基本不用的信用卡，处理掉权益类重复的卡片，按需选择最合适的信用卡。
首先要注意金卡、＂小白金＂的年费减免条件，对于那些刚性年费的信用卡，则需注意信用卡权益是否实用。其次，境外消费首选全币种信用卡，并结合各家银行的境外刷卡活动。对于各种航空、酒店、商超联名卡，切勿贪多，根据卡片权益或功能进行筛选，留一张就好。
最后注意，对于那些不想用的信用卡，可以致电信用卡客服电话直接办理单卡注销，在＂销卡＂前，要先确认信用卡内是否有欠款或余额，卡片内的信用卡积分也记得用掉。注销的信用卡也不能随便丢弃，要将磁条或卡片剪碎后再丢掉，以免他人盗刷。
善用免费的出行权益。许多白金卡级别以上的信用卡都包含了出行权益，包括机场/高铁贵宾室、接送机、快速值机、免费代驾、道路救援服务等，有些卡片还包含了航空意外险、航空延误险，选择带有这些权益的卡片，日常出行也能更省钱、省心。
2、邮政储蓄银行鼎致白金卡
今年7月，邮储鼎致白金卡进行了权益升级，升级后的权益直接翻倍，出行权益主要包括：每年度6次（龙腾）全球机场CIP通道和贵宾室服务;6次全国机场/高铁站接送服务（没用完的权益第二年不叠加）;6次同城50公里酒后代驾;1次车辆代办年检服务;不限公里数、不限次数全国24小时道路救援服务。
年费2600元/年，可用20万积分兑换年费。持卡人生日当月消费享双倍积分，可利用生日月快速积累积分，各地分行还不定期推出优惠活动，涵盖加油、洗车、商超等，日常消费也可省下不少。
3、兴业银行行卡白金卡
兴业行卡白金卡标准版每年有8次境内接送机和4次境外接送机权益;白金卡悠系列每年有4次境内接送机和2次境外接送机权益。
此外，標准版白金卡还包括全球机场贵宾厅不限次畅行礼遇、专人机场内送机的国际航班快速通关服务、机场周边24小时免费停车、8积分兑换1航空里程、高额航空意外险及航班延误定额赔偿保障等。悠系列白金卡包括12次全球机场贵宾厅畅行礼遇、机场周边24小时免费停车、10积分兑换1航空里程、高额航空意外险、24小时非事故道路救援服务等。
年费政策：标准版白金卡主卡2600元/卡，附属卡1200元/卡，悠系列主卡900元/卡，附属卡600元/卡，刚性年费，卡片激活即收取。
4、银联1元享出行权益
银联白金卡以上级别的卡片就包含了机场CIP、高铁贵宾厅、1元机场停车以及礼宾车接送机4项出行权益。打开＂云闪付＂APP-＂权益精选＂就可以进行操作。
机场CIP：卡号以62开头的银联白金卡持卡人，可在全国近60家机场以优惠价享受境内机场CIP快速安检及休息室服务，即6次1元单人服务、2次6.2元3人服务。
高铁贵宾厅：卡号以62开头的银联白金卡持卡人，可在全国近20家高铁站以优惠价格享受高铁休息室及快速检票服务。
礼宾车接送机：卡号以62开头的银联钻石卡持卡人，可在全国近70个城市，支付1元享受舒适型礼宾车或支付62元享受商务型、豪华型礼宾车接送服务。
1元机场停车：在指定机场停车场，银联白金卡级别以上的信用卡持卡人可消费1元享2小时停车或者48小时停车服务。
5、别忽略生日福利
在＂生日＂当月或当日，银行也会为持卡人备上一份大礼，大部分银行都会附赠多重信用卡积分权益，持卡人可把一些非紧急消费安排在生日当月或当日，并结合一些带有生日月权益的卡片，就能积累许多信用卡积分。
如招商银行指定高端卡持卡人在生日当天可以享受计积分消费累积10倍积分礼遇，对于高端卡持卡人来说，积分抵扣年费十分划算。以招行经典白金卡为例，主卡年费3600元/年，可以用1万永久积分兑换。20元人民币或2美元积1分，叠加10倍积分后，生日当天只要刷卡2万元即可抵扣年费。
此外，餐饮、电商、娱乐场所也都提供了隐藏的生日福利，在注册会员后生日当月都会发放一些折扣券，或是直接推送给会员一些优惠信息。如三大运营商，会为生日当月的用户提供一定的流量、短信或通话福利;护肤品、化妆品的部分品牌会提供小样、生日礼等。
6、慎用信用卡分期
信用卡分期付款，就是在满足一定条件下，不用到期一次性还款，而是选择期数后，每期等额付款直至还清，适用于信用卡的单笔消费或全部账单。按照商品或服务的种类不同，一般可分为消费分期、账单分期、商户分期、汽车分期、现金分期等，每种类型的分期方式都有不同的申请流程和费率。在使用信用卡分期服务之前，需衡量需求，考虑成本，并了解不同银行的费率规则和计算方法。
通常，每期应付款=分期总金额 / 月数 + 分期总金额×每期手续费。但分期的期限越长，平均到每期的手续费也就越高，看似每期仅有0.7%左右的手续费，但算下来实际年利率却高达15%左右。如果一定要选择信用卡分期，也尽量不要选择太长的分期期数。
健康权益别忽视。少数白金级别以上的信用卡拥有健康权益，主要包括就医导诊、预约体检、口腔医疗、健康咨询等方面，也有特定针对女性和儿童的专属权益。
7、招商银行高端卡
招商银行的高端卡全都拥有健康关爱礼遇，如体检优惠项目、口腔护理一对一私密健康咨询等，享受全面的医疗权益体验。
8、兴业银行悠悦健康白金卡
兴业银行悠悦健康白金卡包含国内数十个中心城市三甲医院或知名医疗服务机构就医绿色通道、专家健康咨询、专家健康处方、积分兑换体检、住院预约、手术预约等全方位健康权益。
持卡人可享免费三甲医院或知名医疗机构不限次专家预约挂号服务，每年1次免费全程导医服务，免费不限次医后随访，指定医院享受每年1次免费VIP接诊室服务，权威三甲医院或知名医疗机构住院、手术预约，每年3次免费专家健康咨询、申请专家健康处方服务。积分还可优惠兑换健康体检和洁牙服务，每年1次1万积分兑换1次常规升级版体检、24万积分可兑换常规升级版体检，体检套餐可与家人共享;每年还有2次1万积分兑换1次洁牙护理服务。
年费政策：主卡900元/年，完成1笔任意金额分期，可用15万积分兑换已出年费。
9、农业银行悠然白金卡
农行悠然白金卡的健康权益包括：每年3次专家预约挂号及全程陪同就诊服务，提供专家推荐及预约挂号、专人陪同就诊，服务医院包括主要城市大部分三甲医院，可转让亲友使用。
除了健康权益外，持卡人也能享受银联卡组织提供的1元机场停车服务、机场CIP快速安检及休息室权益，还可享星级酒店（自助餐/下午茶）2人同行5折优惠，以及全国农行网点贵宾窗口优先办理业务通道服务。
年费政策：首年免年费，刷卡满12次免次年年费。
10、刷卡返现有惊喜
信用卡返现主要包括境外和境内返现。境外刷卡返现可参考银行和卡组织提供的阶段性刷卡活动，如有购买大件的需求，可选择单笔返现较高的活动参与;如果只是小额随意消费，＂笔笔返现1%＂的活动会更划算。
境内返现主要通过日常消费，刷卡直接减免消费金额，或者返还一定比例的刷卡金至相应账户中，积累的积分也可以用来兑换航空酒店里程、三网通话费、视听网站月卡、代金券等礼品。
如工商银行光芒女性卡（PLUS版）境内外消费笔笔返现1%，金卡返现上限为60元/月，500元/年;白金卡返现上限为500元/月，5000元/年。交通银行沃尔玛卡持卡人在沃尔玛店内刷卡消费不累计积分，店外人民币消费每1元累积1分，积分可以兑换沃尔玛的刷卡金，用于抵扣指定门店店内消费，每周五还可参与＂最红星期五＂活动。