警惕信用卡不止有年费不知道这些费用你

　　信用卡能给人带来的好处是显而易见的，比如可以在免息期内无息无手续费使用银行的一笔授信额度，可以享受消费优惠，可以累积个人信用，可以获得积分奖励等等。但是，信用卡附加的各项费用也是不少的，如果在使用信用卡的过程中不小心踩到＂雷点＂，恐怕就要承担高昂的费用了。
　　信用卡到底有哪些费用呢？如果你只知道信用卡有年费，而对其它的各项费用知之甚少，那么你就要警惕了，可能你一个不经意的行为，会让你步入费用之＂坑＂，到时候损失的可就是真金白银了。
　　本篇中，融360信用卡分析师为大家盘点了信用卡的各项收费项目，以下收费项目都不是刚性收费项目，只要学会规避，就可以免于承担了。
　　1、信用卡年费
　　信用卡年费是大家最为熟知的一项收费项目，通常来讲，金普卡的年费相对低一些，一般为几十元至几百元不等，但只要持卡人刷卡满足一定次数或者金额就可以免年费。
　　比如，招行金普卡为＂免首年年费，刷卡6次免次年年费＂；中信金普卡为＂开卡当月刷卡消费或取现一次（不限金额）免首年免费，首年再刷卡消费或取现五次（不限金额）免次年年费，以此类推＂；广发金普卡为＂首年免收，刷卡消费满6次或以上滚动免次年年费＂等等。
　　银行之间也存在竞争，为了吸引更多客户办卡，有些银行推出年费＂直免＂的政策，金普卡无条件直接免年费，比如浦发银行。
　　白金卡等高级别的信用卡年费较高，一般为几百元到几千元不等，且通常是不能够免年费的。当然，也会有少数可以刷卡免年费的白金卡，因为年费可免，相应的权益也会有所阉割，被称为＂小白金卡＂，比如中信银行i白金信用卡、广发臻尚白信用卡等等。执意想要白金卡又不想承担年费，不妨办理＂小白金卡＂。
　　中信i白金信用卡
　　广发臻尚白金卡
　　信用卡的年费一般在正式开卡之后计收，在这里，融360分析师建议大家，在申请信用卡的时候，主动向银行工作人员咨询所办信用卡的年费收取政策以及免年费的规则，不要在＂不明真相＂的情况下申卡。有些特别材质或高级别的信用卡比较特殊，只要下卡，即使不开卡也会收年费。
　　2、信用卡利息
　　如果你每月都是按时全额还款的话，那没有问题，这笔费用就可以免了。但是，一旦你忘记还款或者按照最低还款额还款，那么，你就要承担高昂利息了。可能你知道信用卡日息是万分之五，但你未必知道除工行之外的其他银行都是按照＂全额罚息＂的方式来计收利息的。什么意思呢？分析师给大家举个例子说明：
　　假设持卡人每月账单日为20号，到期还款日为每月8号。11月整体账单为10000元，其中11月1日消费一笔2000元，11月10日消费一笔2000元，11月20日消费一笔6000元。12月8号，持卡人只还了最低还款额1000元，剩余金额12月18日还清。
　　利息计算是这样的：1000*0.05%*37天（11月1日-12月8日）+1000*0.05%*47天+2000*0.05%*38天（11月10日-12月18日）+6000*0.05%*28天（11月20日-12月18日）=164元
　　也就是说，不但你未还的部分要交利息，已经还的部分也不再享受免息期了，也要收利息。
　　工行比较特殊，只对未还款金额计息，按照工行的计息方式，上述案例的利息变成了9000*0.05%*10天=45元。
　　怎么样，信用卡利息是很坑吧？因此，分析师建议持卡人一定要按时全额还款。
　　3、信用卡违约金
　　如果你连每月最低还款额都没有还上的话，不但要承担利息，还要被收取一道＂违约金＂（之前叫做＂滞纳金＂）。违约金的收取标准是最低还款额未还部分的5%，每家银行设置了最低金额及最高金额，例如交行、招行等银行最低收取10元或1美元。
　　如果你连最低还款额都没有还上，一方面将被收取利息和违约金；另一方面，还会影响征信，产生不良信用记录，对以后申请房贷、车贷非常不利。
　　4、分期手续费
　　有人说，我一时无法全额还款，只还最低还款额要被银行收利息，那么，我办理分期还款总可以吧？
　　信用卡分期还款也好，分期购物也好，虽然没有所谓的利息，但是却有手续费。下面是分析师为大家统计的各大银行分期的手续费收取标准：
　　不要看每月的分期手续费不多，但是这个手续费如果折算成实际年利率，可比一般的消费贷款利息不低啊。实际上，各行分期12期手续费折算出来的实际年利率，均在13%以上，有的甚至高达16%。
　　信用卡分期交易还有一个＂坑＂，就是提前还款的话，分期手续费一般不予退还。目前只有工行和中信两家银行对＂尚未产生的分期手续费不再收取＂。
　　5、信用卡取现手续费
　　银行只鼓励大家使用信用卡透支消费，因为你刷卡消费，银行可以从商户那里收取一道手续费。实际上，银行并不鼓励持卡人透支取现，因此设置了取现手续费。各行取现手续费收取标准不等，一般在1%-3%，且设置了最低金额及最高金额。如招行就规定＂境内取现按每笔1%计算，最低收取10元/笔＂。
　　除了取现手续费之外，取现交易不享有免息期，自取现当日起开始征收利息，利息收取标准同样为日息万分之五。可见，用信用卡取现的成本是非常高的，分析师不建议大家做取现交易。
　　当然，有一些特殊的卡种，附带取现手续费优惠，比如招行Young卡、城市卡等＂腿毛卡＂每月首笔取现免收手续费。如果常有取现需求，不妨办理这些有手续费优惠的卡种。
　　招商YOUNG卡(黑)
　　6、溢缴款领回手续费
　　溢缴款就是持卡人在多存在信用卡里的钱，除了特殊的卡种之外，信用卡溢缴款没有利息，也就是所谓的＂存款无息＂。但是，取出溢缴款却可能要支付一定的手续费，一般为领回金额0.5%-3%不等，被称作溢缴款领回手续费。显然，这个收费项目非常的不人性化。所以截止目前，已经有一些银行对溢缴款取回交易免收手续费了。
　　但是在很多情况下，溢缴款领回仍然会被收取手续费。比如招行信用卡通过＂掌上生活＂以外的方式取回溢缴款，将被收取0.5%的手续费；光大除了本行渠道之外，溢缴款取回会被收取2.5%的手续费；兴业信用卡溢缴款领回手续费为0.5%，等等。
　　7、挂失手续费
　　信用卡弄丢了，跟银行挂失，不好意思，银行会跟你收取挂失手续费的。各家银行信用卡挂失手续费如下：
　　工商银行 20元
　　广发银行 35元
　　中国银行 40元
　　兴业银行 50元
　　华夏银行 50元
　　光大银行 50元
　　交通银行 50元
　　建设银行 50元
　　招商银行 60元
　　中信银行 60元
　　民生银行 60元
　　8、其他费用
　　办理DIY等定制卡片，如果要自己定制卡面等，一般会被收取定制费；想要享有特别的卡权益，一般需要花钱购买，比如浦发AE白金卡＂自选商户多倍积分＂权益就需要持卡人承担3元/月的费用；购买一些卡服务，也是需要承担费用的，比如每笔交易短信提醒费用等等。类似这样的收费项目不少，持卡人在信用卡使用过程中，如果遇到如上的收费项目，可以跟银行进行交涉，如果不需要的话，可以试试退订服务或者申请费用豁免。