互联网金融对财富管理的新思路

　　在12月19日下午的＂中国理财论坛2015＂上，举行了＂互联网金融对财富管理的新思路＂圆桌对话，来自行业协会、财富管理机构、知名互联网金融机构的代表，就新技术背景下如何发展财富管理行业、企业和从业者应如何应对等问题展开了精彩讨论。
　　中国注册理财规划师协会秘书长郑惠文
　　互联网金融开创了一个全民理财的时代，打破了金融机构的门槛，推动了财富管理的创新，改变了财富管理的运营格局。我们可以将互联网平台看作一种销售渠道，所有的电子商务，都可以进行金融产品的销售，凡是有基金沉淀的地方就有余额理财。同时，金融机构的财富管理水平体现了其业务能力，所以，无论是高净值客户，还是小微客户，未来都要全面覆盖。
　　正如中国注册理财规划师协会主席朱相远主席所说，今天的大会为中国注册理财规划师走过的10年画上了一个完美的句号，成立中华职业教育社金融专业委员会则是个冒号。未来，我们将把协会的理财师会员，包括职业理财师，吸纳到职教社金融专业委员里来，并对他们进行职业规划方面的培训。协会最新推出了一本职业理财师手册，针对互联网金融的兴起和互联网金融机构的大量涌现中出现的问题进行针对性教育和培训，使他们在服务投资者时能与时俱进。另外，职教社金融专委会还肩负着社会公益的使命，因此，2016年，我们还会开展投资者教育工作，请职业理财师给广大投资者，尤其是一些对互联网金融风险认识不足的人，进行互联网理财的产品结构、风险把控等方面的分析，让他们知道哪些互联网金融产品是风险较高，要慎重介入，哪些互联网金融产品是可以作为参考的列入理财产品组合的。
　　领智顾问集团董事长刘家驹
　　互联网金融的发展很快，发展速度太快，也就意味着问题出现的概率较高。所以，我认为大家首先应该多关注一下专业牌照的问题，未来，一定是专业的人做专业的事，互联网金融机构要长远发展，必须考虑向专业性发展；其次，在互联网上，要谨防黑客通过窃取客户信息和资产，P2P网贷在这方面所面临的挑战更大，需要引起足够的重视；再者，互联网的发展，也给监管层对互联网金融的监督、管理、控制带来很多新的问题，技术上的问题可以有针对性地去处理，而操作层面的问题却难以准确判别和管理。因此，从这几方面来看，互联网金融要实现长远发展，配套措施的出台非常重要，例如有关交易的规定、有关互联网金融仲裁的规定、监管协作机制等。
　　快速发展的互联网金融也给广大投资者带来了巨大影响，有的投资者被互联网金融的高收益所诱惑，对风险的防范不足，造成投资血本无归。因此，在新形势下，投资者在投资时需尤其需要改变投资理念，回归理性，要从长远的角度进行投资决策。从过去到现在，很多投资者的短期目标感很强，为了追求短期的收益目标，对风险考虑较少甚至完全忽略。但一个真正合格的投资者，在投资过程中不单单要看某一个目标，进行投资之前，要对金融产品有充分了解，还要看全世界经济的整体发展。如果单纯看某一个目标，短时间内可能会取得较好的收益，但从长远来讲却是亏损的。举一个简单的例子，为什么香港高铁站附近的楼房那么贵，很少有人可以说出这其中的真正道理。实际原因在于，有人看高铁，只是一条国内的铁路，但有人却看到，高铁可以走到东南亚，可以通向欧洲，还有人看到，中国的高铁还可以通过西伯利亚走到加拿大，到达美国。如果你懂得看整个世界经济的发展，你就懂得很多事情应该怎么去看，怎么去做，就不会只注意自己周边发生的事情，不会只关注短期的收益。
　　百分理财创始人兼CEO吴家富
　　百分理财的7个合伙人都是30多岁、在金融行业从业10年左右，有来自银行、信托、保险的，也有来自证券及第三方理财的。我们这样一群人组合在一起，就是希望建立一个理财的发烧友平台，并为客户创造4方面的价值：高增值、低风险、省时间、降成本。过去两年多，互联网金融之所以能够取得快速的发展，就是因为它很好地为客户创造了这4方面价值中的一个或几个。余额宝的出现解决了货币基金通过银行渠道销售的巨大时间成本问题，带动了互联网金融的第一波发展；P2P网贷的兴起，先不谈风险如何，它客观上的确为客户带来了高收益，因此互联网金融的第二波发展随之而来。但是我们同时也可以看到，互联网金融的前两拨发展，基本上是基于货币市场和借贷关系，而除了债权关系，股权关系、证券、对冲基金等能给客户创造更高价值的互联网金融形式还没有出现。因此，可以说，过去的两三年，我们通过技术的方式解决了客户高增值、低风险、省时间、降成本中的一部分需求，是互联网金融的1.0时代，接下来，将会进入互联网金融的2.0时代。2.0时代和1.0时代最大的区别在于，1.0时代解决了信息不对称问题，很多平台可以做到很大规模，2.0时代则会有很多小而美的平台出现，这样的平台由众多优秀的理财师作为支撑，真正实现专业的人做专业的事，通过互联网扩大影响力，用自己的专业知识为客户的资产做更加多元的配置，在降低风险的同时提高收益。
　　元亨盛通金融信息服务（上海）有限公司副总裁刘寰
　　作为从实际业务中走出来的人，我有更多机会直接面对客户群体，因此更多从他们的角度来看互联网金融的发展。虽然互联网金融在这几年发展迅速，但这些客户群体中，到底有多少人会使用互联网，又有多少互联网金融网站是真实存在的，它们能否为客户提供一个安全的保障，这些我们都没有办法去准确界定，因为我们没有专业的知识。大家都提到未来金融理财行业需要专业人才，而现在，这些专业的人才还远远不能满足市场的需求。
　　线上也好，线下也罢，互联网平台的根本作用是把各种信息通道更好、更快、更有效地对接起来，而人与人之间的沟通和服务，仍然是当面进行更加有效。因此，互联网金融应回归金融本质，服务于实体经济，让人与人之间的交流变得更多，人与人之间的信任变得更强。元亨盛通未来会打造一个供应链业务的完整闭环，当这个从上游到下游的完整闭环形成后，我们会沿着这一闭环开发债权，推出债权转让类产品。这种业务模式在行业内并不陌生，并没有过多的创新，但我们关注的是自身专业能力是否过硬，能否为客户和平台提供足够的保障，在自己所在领域，能否把控风险，对于质押物的处置能力有多强。让客户享受有保障、信息透明的服务，这是我们的基本出发点。